Кредитование — один из наиболее востребованных банковских продуктов. Малые формы бизнеса часто прибегают к использованию заемных средств. Далеко не все финансовые институты готовы предоставлять кредиты ИП, уделяя повышенное внимание крупному бизнесу. Но, есть и банки, которые работают с малым бизнесом, например, Точка, Модульбанк. Индивидуальным предпринимателям рекомендуется выбирать то, финансово-кредитное учреждение, которое разрабатывает программы кредитования для их организационно-правовой формы.
Банки и условия по кредитам для ИП
От 0,97%
Ставка
До 18 месяцев
Срок
До 5 млн ₽ — ИП, до 300 млн — ООО
Сумма
Для ИП и ООО
Для кого
от 10,5%
Ставка
до 10 лет
Срок
150000000
Сумма
Для ИП
Для кого
от 7,9%
Ставка
до 5 лет
Срок
15000000
Сумма
Для ИП
Для кого
от 10,7%
Ставка
Срок
Срок
250000000
Сумма
Для ИП и ООО
Для кого
от 9%
Ставка
до 10 лет
Срок
30000000
Сумма
Для ИП
Для кого
от 11,81%
Ставка
до 10 лет
Срок
10000000
Сумма
Для ИП
Для кого
от 4,99%
Ставка
до 7 лет
Срок
3000000
Сумма
Для ИП
Для кого
от 6%
Ставка
до 7 лет
Срок
7000000
Сумма
Для ИП
Для кого
от 10,0%
Ставка
до 10 лет
Срок
100000000
Сумма
Для ИП
Для кого
Кредиты для бизнеса: виды
Довольно часто бизнесу требуется та или иная сумма на различные цели. Банковский сектор готов предложить ИП несколько видов кредитных продуктов. Рассмотрим основные.
На развитие бизнеса
Классический вид кредита предоставляется на развитие или открытие бизнеса, в том числе для ИП. Целевой займ можно потратить на приобретение оборудования, увеличение оборотных средств.
Максимальный размер кредита обычно не превышает 30 миллионов рублей, а процентная ставка может быть чуть ниже среднерыночной — примерно на 2-3%.
Овердрафт
Овердрафт — особый вид кредитного продукта, предназначенный для погашения кассовых разрывов. Позволяет оплачивать счета поставщиков в долг на короткий промежуток времени. Для получения займа необходимо иметь открытый счет в финансовой организации. Размер процентной ставки рассчитывается персонально, зависит от степени доверия банка конкретной компании, стажа сотрудничества с данным кредитным учреждением, кредитной истории.
Без залога
Без залога предоставляются кредиты для ИП с длительным периодом стабильной работы. В данном случае будет иметь значение сезонность получения доходов, наличие периодов с нулевой выручкой и отсутствия финансово-хозяйственной деятельности.
Возможно подключение кредитной линии в виде небольших траншей. Заемщик имеет право получать займы тогда, когда ему нужны средства. Проценты за использование заемных средств взимаются с размера текущей задолженности.
Экспресс-кредиты
Получить быстрый кредит для ИП вполне возможно. Такую услугу предоставляют микрофинансовые организации, а также банки. В первом случае срок кредитования ограничен — обычно не превышает 36 месяцев и зависит от суммы. Банки, кроме экспресс-кредитов предлагают получение кредитной карты, позволяющей оплатить покупку или снять наличные в банкомате.
Одним из видов экспресс-кредита является факторинг. Продукт подходит производителям и поставщикам, ведущим торговую деятельность с отсрочкой платежа. В этом случае банк финансирует клиента под уступку денежного требования. Для получения финансирования поставщику необходим договор с отсрочкой платежа.
Решение по факторингу банки всегда принимают индивидуально по каждому клиенту.
Кредиты для ИП: оформить онлайн
Для оформления необходимо выполнить следующие действия:
- выбрать кредитную организацию
- перейти на ее официальный сайт
- заполнить онлайн-заявку
- собрать требуемый пакет документов
- предоставить его лично в офис финансовой организации или отправить в виде скан-копий
- получить одобрение
- пользоваться кредитными средствами на условиях договора
Условия
Для ИП предъявляются следующие обязательные требования при оформлении займов:
- наличие гражданства РФ, регистрация бизнеса в регионе подачи заявки на кредитование, а так же отсутствие задолженности по налогам и сборам
- чистота кредитной истории и репутации фирмы — наличие долгов перед поставщиками или сотрудниками говорит о нестабильности платежеспособного состояния ИП
- предоставление подробного бизнес-плана или финансовой/бухгалтерской документации — каждый банк разрабатывает удобную для себя форму
- наличие или отсутствие финансового обеспечения — при отсутствии залога или поручительства сумма кредита сокращается, процентная ставка повышается, а срок сокращается
Длительные инвестиционные проекты рассматриваются кредитными организациями как положительный фактор.
Как выбрать выгодный кредит для ИП
При выборе выгодных условий кредитования ИП рекомендуется обратить внимание на следующие аспекты:
- адекватная оценка собственных возможностей для ежемесячного погашения задолженности
- сезонный спад доходов
- длительные бесконфликтные отношения с банком являются преимуществом для одобрения заявки
- целевой характер средств
- обеспечительные меры — наличие залога или поручительства ускорит процесс одобрения заявки
- финансовая отчетность и ее чистота — ИП не обязаны вести бухгалтерский учет, но его наличие упрощает получение заемных средств
Расскажите о нас своим друзьям