Сбербанк предлагает бизнесу широкую линейку кредитных продуктов. Предоставляет средства для реализации бизнес-проектов, на модернизацию производства, покрытие затрат на выплату заработной платы, погашение задолженностей и других целей. Условия кредитов могут персонализироваться с учетом особенности бизнеса клиентов, специфики компаний, экономического положения.
Условия получения кредита зависят от вида кредитного продукта. Для подачи заявки на кредит заемщик должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
срок бизнес-деятельности — не менее трех месяцев;
выручка — до 400 миллионов в год;
бизнес должен принадлежать резиденту Российской Федерации.
Информация о решении отправляется заемщику по электронной почте или на мобильный телефон, номер которого указывается в заявке. Подать онлайн заявку на кредит могут, как клиенты Сбербанка, так и лица никогда ранее не сотрудничавшие с данным банком.
Документы
При отправке заявки необходимо прислать электронные копии:
учредительных документов ИП или ООО;
финансовой отчётности (баланс, справки о прибыли, убытках, декларации и т.п.);
свидетельства на собственность на залоговое имущество (при оформлении кредита с залогом).
При оформлении кредита, если понадобится дополнительная информация, сотрудники банка могут запросить другие документы. Чтобы вопрос решился в минимальные сроки и положительно, их обязательно нужно подготовить и отправить.
Сбербанк разработал несколько видов кредитных продуктов, позволяющих решить задачи ИП и ООО с любыми оборотами.
Оборотный
Предприниматели могут получить кредит на любые бизнес цели. Комиссия за выдачу не предусмотрена. Получение кредита возможно без залога. Сроки кредитования и суммы, выдаваемые заемщикам, могут быть увеличены по договоренности с банком. Возможна отсрочка погашения максимум до трех месяцев. Кредитные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке. Погашение проводится равными частями ежемесячно или по индивидуальному графику.
Кредит позволяет финансировать текущие расходы, реализовывать контакты, принимать участие в тендерах, рефинансировать кредиты, полученный в других финансовых учреждениях.
Инвестиционный
Сбербанк предлагает оформить Инвестиционный кредит для приобретения основных средств. За счет кредита для бизнеса ИП и ООО могут модернизировать производство, провести ремонт, погасить задолженности. Кредит выдается по ставке от одиннадцати процентов на срок до пятнадцати лет.
Овердрафт
При необходимости срочной оплаты товаров или услуг клиенты Сбербанка имеют возможность оформить овердрафтный кредит без залога. Сумма кредитной линии — до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету. Срок траншей по овердрафту от 30 до 90 дней. Единовременно, до выдачи кредитных средств, взимается плата за открытие лимита. При договоре до 12 месяцев она составляет 1%.
Подать заявку на кредит можно в одном из многочисленных офисов Сбербанка или онлайн. Выбор варианта зависит только от желания заемщика. Банк принимает решение в течение нескольких минут после получения заявки. Размер кредитования зависит от финансового состояния заемщика.
Кредит на проект
С целью реализации бизнес-проектов банк предлагает предпринимателям «Кредит на проект». Собственные средства клиента должны составлять не менее 20% стоимости проекта. Срок кредитования от одного месяца.
Сбербанк рефинансирует кредиты, полученные в других банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один со сниженной ставкой, уменьшить ежемесячную нагрузку и общую переплату. Онлайн калькулятор, расположенный на сайте Сбербанка, обеспечивает возможность посчитать условия рефинансирования и определить, насколько данное предложение выгодно.
Для этого достаточно ввести в поля электронной формы сумму, которую осталось выплатить, размер ежемесячных платежей и желаемый срок рефинансирования. Вы получите размер новых ежемесячных платежей и сумму экономии. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, без посещения офиса банка.
Недавно в кофейню добавили возможность платить по QR-кодам. Комиссия в этом случае получается самой низкой как для эквайринга, всего 0,7% с каждой операции. Могу лишь напомнить, что 3 года назад в среднем у нас банки брали по 2 – 3% за оплату картами. Из минусов: толком не предоставляют информации о том, как настраивать все платежи через СБП. Но инструкций в интернете и на тематических форумах — море. Так что разобраться не составит проблем
Буквально недавно начал пользоваться расчетным счетом в Сбербанке. Сейчас на тарифе «Легкий старт». Из плюсов: реально быстрое открытие расчетного счета, причем, платежи сразу можно принимать. Из несущественных недостатков: комиссия за снятие наличных. Но это только на данном тарифном плане – 7%. Но зато без абонплат. Естественно, все безналичные платежи — без комиссий, в том числе и юридическим лицам (до 5 штук за расчетный период). Для небольших предпринимателей, как я — идеальный вариант.
Приятно удивлен данным банком в плане эквайринга. Терминал устанавливают и настраивают реально в течение часа. Комиссия всегда одна — от 1,3% с оборота. Платежи с электронных кошельков тоже успешно проходят. Все налоги, транзакции, электронные чеки — все это есть в электронном кабинете, также можно посмотреть через мобильное приложение. Ну и все кассы нормально синхронизируются с 1С на сервере. По сути, можно вообще обойтись без найма бухгалтера. Вся документация с уже подготовленными расчетами выгружается в ФНС автоматически!
Банк нормальный, обслуживание тоже, задержек с обработкой платежей особо не возникает. Но комиссии все же большие. Даже не понимаю тех, кто пишет, что со Сбером выгодно работать. Наличные нужно заранее запрашивать, если снимать с карты, то дорого как для индивидуального предпринимателя. Нужно как-то придумать более выгодный тариф для малого бизнеса и было бы вообще супер. Индивидуальных предложений не делают, даже если пользуешься услугами банка несколько лет. В других финансовых учреждениях, как правило, на этот счет предусмотрена программа лояльности.
Не рекомендую связываться с данным банком предпринимателям. Во-первых, тарифы здесь одни из самых дорогих. Во-вторых, поддержка — просто никакая. Чтобы получить подтверждение транзакции, нужно ожидать на линии 15 минут. И затем услышать, что документы дают только в рабочее время. Ну и самое главное: куча ограничений. И на количество операций, и на сумму съема наличных.
