Сбербанк предлагает бизнесу широкую линейку кредитных продуктов. Предоставляет средства для реализации бизнес-проектов, на модернизацию производства, покрытие затрат на выплату заработной платы, погашение задолженностей и других целей. Условия кредитов могут персонализироваться с учетом особенности бизнеса клиентов, специфики компаний, экономического положения.
Условия получения кредита зависят от вида кредитного продукта. Для подачи заявки на кредит заемщик должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
срок бизнес-деятельности — не менее трех месяцев;
выручка — до 400 миллионов в год;
бизнес должен принадлежать резиденту Российской Федерации.
Информация о решении отправляется заемщику по электронной почте или на мобильный телефон, номер которого указывается в заявке. Подать онлайн заявку на кредит могут, как клиенты Сбербанка, так и лица никогда ранее не сотрудничавшие с данным банком.
Документы
При отправке заявки необходимо прислать электронные копии:
учредительных документов ИП или ООО;
финансовой отчётности (баланс, справки о прибыли, убытках, декларации и т.п.);
свидетельства на собственность на залоговое имущество (при оформлении кредита с залогом).
При оформлении кредита, если понадобится дополнительная информация, сотрудники банка могут запросить другие документы. Чтобы вопрос решился в минимальные сроки и положительно, их обязательно нужно подготовить и отправить.
Сбербанк разработал несколько видов кредитных продуктов, позволяющих решить задачи ИП и ООО с любыми оборотами.
Оборотный
Предприниматели могут получить кредит на любые бизнес цели. Комиссия за выдачу не предусмотрена. Получение кредита возможно без залога. Сроки кредитования и суммы, выдаваемые заемщикам, могут быть увеличены по договоренности с банком. Возможна отсрочка погашения максимум до трех месяцев. Кредитные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке. Погашение проводится равными частями ежемесячно или по индивидуальному графику.
Кредит позволяет финансировать текущие расходы, реализовывать контакты, принимать участие в тендерах, рефинансировать кредиты, полученный в других финансовых учреждениях.
Инвестиционный
Сбербанк предлагает оформить Инвестиционный кредит для приобретения основных средств. За счет кредита для бизнеса ИП и ООО могут модернизировать производство, провести ремонт, погасить задолженности. Кредит выдается по ставке от одиннадцати процентов на срок до пятнадцати лет.
Овердрафт
При необходимости срочной оплаты товаров или услуг клиенты Сбербанка имеют возможность оформить овердрафтный кредит без залога. Сумма кредитной линии — до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету. Срок траншей по овердрафту от 30 до 90 дней. Единовременно, до выдачи кредитных средств, взимается плата за открытие лимита. При договоре до 12 месяцев она составляет 1%.
Подать заявку на кредит можно в одном из многочисленных офисов Сбербанка или онлайн. Выбор варианта зависит только от желания заемщика. Банк принимает решение в течение нескольких минут после получения заявки. Размер кредитования зависит от финансового состояния заемщика.
Кредит на проект
С целью реализации бизнес-проектов банк предлагает предпринимателям «Кредит на проект». Собственные средства клиента должны составлять не менее 20% стоимости проекта. Срок кредитования от одного месяца.
Сбербанк рефинансирует кредиты, полученные в других банковских учреждениях. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один со сниженной ставкой, уменьшить ежемесячную нагрузку и общую переплату. Онлайн калькулятор, расположенный на сайте Сбербанка, обеспечивает возможность посчитать условия рефинансирования и определить, насколько данное предложение выгодно.
Для этого достаточно ввести в поля электронной формы сумму, которую осталось выплатить, размер ежемесячных платежей и желаемый срок рефинансирования. Вы получите размер новых ежемесячных платежей и сумму экономии. Подать заявку на рефинансирование можно онлайн, без посещения офиса банка.
Ранее был клиентом Сбербанка как физическое лицо (оформлял кредит). В этот раз решил взять кредит как ИП. В Сбербанке день оформления кредита – день списания платежа. Мне он был не удобный. Я решил сменил дату и каково было мое удивление, когда техподдержка сказала, что это очень серьезный процесс (смена повлечет за собой ухудшение кредитной истории). Банк хороший, но есть непонятные для меня нюансы.
Эквайринг как эквайринг. Заявку приняли, через 2 дня приехали, поставили терминалы. Ничего толком не объяснили: что, как пользоваться, как настраивать. Но разобрались сами. Комиссии — да как и в других банках, примерно один в один. Сбои были, хоть и редкие. Ну и за обслуживание по ФЗ-54 требуется абонплату вносить. Кажется, её нет только для тех, кто использует оплату по QR-коду. Но многих такой вариант переводов почему-то не устраивает.
Являюсь предпринимателем уже много лет, а недавно после консультаций с коллегами решил подключить услугу эквайринга в Сбербанке и полностью перевести бизнес в этот банк. Не зря. Представители Сбера мне быстро и качественно помогли его настроить. Для открытия счета понадобилось минимальное количество документов, весь процесс прошел быстро и без проблем. Стоимость обслуживания вполне приемлема, а терминал предоставили бесплатно. Был приятно удивлен наличием удобного мобильного приложения СберБизнес. Деньги всегда под рукой. Можно не только контролировать расходы и доходы своего бизнеса, но и проводить полную аналитику, что очень помогает в планировании.
Уже почти год со Сбербанком как юрлицо, а как физлицо, наверное, большую часть своей жизни. Все устраивает. Единственный нюанс был с выдачей бизнес-карты: надо было срочно, но не получилось. Минус звезда. В остальном все на высшем уровне. Деньги на расчетный счет поступают очень оперативно, банк не устанавливает жестких ограничений, даже при осуществлении больших переводов не возникает вопросов со стороны банка. Отдельно стоит подметить приложение для бизнеса – удобное и функциональное. Несмотря на то, что банк находится под санкциями, это абсолютно не влияет на качество его работы. Я довольна своим выбором и рекомендую Сбербанк как надежного партнера для ведения бизнеса.
Есть ИП. решила оформить бизнесс-карту в Сбербанке. Привез карту курьер за пару часов и все шло хорошо, пока у карты не истек срок годности. Ее перевыпуск оказался платным и мне предложили альтернативу – виртуальная карта. Но работать с ней невозможно. Загрузить в Самсунг-пэй ее нельзя (нет возможности просмотреть CVC2 код). Функция полностью бесполезна.
