Выберите ваш город
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль
  • Главная
  • Кредиты бизнесу под залог недвижимости

Кредиты бизнесу под залог недвижимости

Тарифы актуальны, последнее изменение
май
2021

Что такое кредит под залог недвижимости

Любой бизнес требует финансовых вложений. Их источником зачастую является кредит. Получить крупную сумму в банке на удобных для заемщика условиях можно только при наличии обеспечения. В качестве обеспечительных мер принимается поручительство платежеспособного (с учетом суммы займа) лица или залог. В качестве залога могут быть оформлены объекты недвижимости или иная собственность, сопоставимая по цене с размером ссуды.

Кредит под залог недвижимости привлекателен для обеих сторон договора кредитования. Поскольку банк не рискует деньгами, получая ликвидный актив в качестве гарантии возврата займа. В случае невозврата реализует залоговое имущество на торгах, компенсируя свои потери.

Основные условия

Многие финансовые организации готовы предложить специальные программы кредитования под залог недвижимости. Все предложения неизменно укладываются в общую схему стандартных условий:

  • максимальный размер кредита увеличивается до полной стоимости объекта залога. Например, Сбербанк готов выдать до 200 млн рублей, тогда как ВТБ ограничивается 150 млн рублей.
  • процентная ставка снижается в несколько раз
  • кредитный договор заключается сроком до 10-15 лет, но каждая кредитная организация привязывает срок к сумме задолженности, создавая посильные условия погашения
  • целевое расходование денег

Все ключевые условия кредитования в данном случае рассматриваются индивидуально и зависят от ликвидности залога. Получить ссуду на практике легче под активы быстрой ликвидности.

Многоэтажный производственный цех, невзирая на свою высокую стоимость, будет менее привлекателен для банка, чем квартира или офис/магазин в центре города.

Одним из направлений кредитования под залог является бизнес-ипотека. Это кредитный продукт, позволяющий получить целевой займ на приобретение конкретного объекта недвижимости, который автоматически передается в качестве залога. Условия договора предполагают софинансирование со стороны заемщика в виде первоначального взноса, который составляет минимум 25-30% стоимости покупки.

Требования к заемщику

Невзирая на обеспеченность заемных обязательств залогом, банки предъявляют внушительный список требований к потенциальному заемщику:

  • официальная регистрация бизнеса в форме ООО или ИП
  • ведение деятельности более 12 месяцев. Крупные игроки финансового рынка могут снизить эту планку на основе данных бизнес-плана, например, Сбербанк работает с фирмами, работающими более 9 месяцев. По этой причине получить деньги под залог недвижимости на открытие дела достаточно сложно
  • ведение деятельности в регионе присутствия кредитора
  • нахождение не в стадии банкротства
  • отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и займам
  • возраст ИП не старше 65-70 лет
  • размер уже имеющейся ссудной задолженности не должен перекрывать весь доход компании

Требования к залогу

Объект залога и степень его ликвидности в большей степени определяет процент успеха при одобрении заявки на большую сумму кредита. Поэтому к недвижимости, выступающей в роли залога, предъявляются следующие требования:

  • отсутствие обременений или судебных разбирательств
  • расположение на территории России — для большинства банков в регионе присутствия кредитора
  • состояние объекта удовлетворительное — износ не более 70%, не аварийное, внешний вид не нарушен
  • объект не является залогом в других обязательствах
  • наличие у заемщика права собственности на недвижимость с полным комплектом документов
  • доступность для контроля со стороны кредитора — не режимный объект, располагается на территории со свободным доступом третьих лиц

В качестве залога принимаются здания, сооружения, земельные участки, транспорт, оборудование. Главное условие — высокая степень ликвидности.

Как получить кредит бизнесу под залог

Для получения кредита на развитие бизнеса под залог недвижимости требуется лично обратиться в выбранное кредитное учреждение. Важно заранее позаботиться о наличии документов на объект залога. Прежде чем огласить условия кредитования менеджеры банка проводят оценку и фактический осмотр залогового имущества на предмет его ликвидности.

От результатов этих мероприятий зависит размер ссуды, срок погашения и процентная ставка. Чем ликвиднее актив, тем лояльнее условия. На рассмотрение заявки финансовые организации обычно затрачивают не более 5 дней.

Расскажите о нас своим друзьям
Дайте обратную связь
Свернуть
Выбрано банков
для сравнения
0
Банков для сравнения 0
Сравнение выбранных банков
Закрыть
Добавить банкЗакрыть
Альфа-Банк
Сбербанк
Тинькофф
Точка
Модульбанк
ВТБ
Локо-Банк
Открытие
Росбанк
Сфера
ДелоБанк
Промсвязьбанк
Уралсиб
ЮниКредит
Райффайзенбанк
УБРиР
Просто|Банк
Фора-Банк