Выберите ваш город
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль

QR-эквайринг

QR-код — это графическое изображение в черно-белом цвете. Содержит зашифрованную ссылку на сайт, e-mail или реквизиты на оплату. Считать код можно с помощью специального приложения на смартфоне, иногда это приложение встроено в штатную камеру. Необходимо навести камеру на код, далее произойдет распознавание QR-кода, а после расшифровки будет предложено действие: перейти по ссылке или произвести оплату через приложение мобильного банка.
Условия актуальны, последнее изменение
апрель
2024

Банки с лучшими условиями на платежи по QR-кодам

QR-платежи в Сбербанке
от 0.6%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
Эквайринг в Газпромбанке
Индивидуально
Комиссия
от 0 ₽
Стоимость терминала
Бесплатно
Стоимость подключения
Срок установки
Эквайринг в Промсвязьбанке
от 0,9%
Комиссия
от 21990 ₽
Стоимость терминала
Бесплатно
Стоимость подключения
7 дней
Срок установки
QR-платежи в Тинькофф
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
QR-платежи в Альфа-Банке
от 0%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
QR-платежи в Точке
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
Эквайринг в ВТБ
от 1,3%
Комиссия
от 9900 ₽
Стоимость терминала
Бесплатно
Стоимость подключения
7 дней
Срок установки
QR-платежи в Райфайзенбанке
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
QR-платежи в Модульбанке
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет

Как это работает

Очень просто, сервис работает через Систему Быстрых платежей. Продавец создает QR-код и передает покупателю, а покупатель переходит по QR-коду в онлайн банк и подтверждает оплату.

Для наглядного понимания приводим схематичное описание работы сервиса:

Схема оплаты через QR-код

1
Создать и отправить покупателю QR-код для оплаты
2
Клиент оплачивает покупку через онлайн-банк
3
Через 15 секунд деньги поступят на расчетный счет
1
Создать и отправить покупателю QR-код для оплаты
2
Клиент оплачивает покупку через онлайн-банк
3
Через 15 секунд деньги поступят на расчетный счет

Подключить услугу может любой предприниматель. Розничные точки могут создавать коды через онлайн-кассы, соответствующие требованиям закона 54-ФЗ. Раньше для проведения безналичных платежей необходим был терминал для эквайринга, теперь же для оплат по QR-коду покупать оборудование не нужно.

Важно
Для полноценной работы сервиса важно, чтобы у покупателя был бесперебойный интернет.

Как создать QR-код для оплаты

QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца, поэтому создать его можно, используя специальные сервисы банка или сторонние приложения, куда интегрирован банк предпринимателя. 

Список сервисов для создания QR-кода:

  • интернет-банк;
  • специальное банковское приложение;
  • онлайн-касса (Эвотор, Мой Склад, Модулькасса и другие).

Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 600 000 ₽. Банки могут самостоятельно определять лимиты переводов в соответствии со своей политикой управления рисками, поэтому эти нюансы следует уточнить у банка при подключении услуги.

Продавец может создать два вида QR-кода

Динамический
С его помощью покупатель сам указывает сумму, которую он перечисляет продавцу.
Статический
В нем указана фиксированная сумма, которую подтверждает и оплачивает покупатель.

Для приема платежей через QR-код не нужно приобретать оборудование, таким образом предприниматель экономит минимум 16 000 ₽.

Как подключить возможность приема оплаты через QR-код для ИП или ООО

1
Выбрать банк и подать заявку на открытие счета
2
Открыть расчетный счет и выбрать способ как создавать QR-кода
3
Готово, можно принимать оплату
1
Выбрать банк и подать заявку на открытие счета
2
Открыть расчетный счет и выбрать способ как создавать QR-кода
3
Готово, можно принимать оплату

Тарифы на QR-эквайринг

Комиссия за платежи по QR-кодам значительно ниже чем у классического эквайринга, что ощутимо выгодно для малого бизнеса. 

Размер комиссии разделяется по типу деятельности продавца. Банк России устанавливает максимальную комиссию для каждого типа деятельности на оплату товаров, работ и услуг. 

Ниже приведена таблица с сайта ЦБ РФ на комиссии, которые может взимать банк с продавца (юридического лица или индивидуального предпринимателя) по типам деятельности:

Банк Медицина, образование, транспорт, ЖКХ, благотворительность, телекоммуникации, почтовые услуги, потребительские товары, лекарства, бады, страхование, ценные бумаги, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды Товары и услуги, не включенные в предыдущий раздел Подключить
0.6% 0.7% www.sberbank.ru
0.4% 0.7% www.vtb.ru
0.4% 0.7% www.tinkoff.ru
0.4% 0.7% www.tochka.com
0% 0.7% www.alfabank.ru
0.4% 0.7% www.modulbank.ru
0.4% 0.7% www.raiffeisen.ru
0.2% 0.7% www.psbank.ru

Какому бизнесу подойдет прием платежей через QR-код

Чтобы понять, подходит ли куайринг для конкретного бизнеса, надо учесть два момента:

  • сумма одной операции. К примеру, банк может установить лимит на один платеж не более 10 000 ₽, что может быть недостаточно для бизнеса, поэтому лимиты надо уточнять у банка;
  • интенсивность покупок. К примеру, если у предпринимателя магазин продуктов, то оплата по QR-коду может создать очередь, если же у бизнеса не бывает очередей из покупателей, то принимать оплату по QR-коду это подходящий вариант.

Прием платежей по QR-коду подойдет для:

Кафе и рестораны
Официант или бармен может показать QR-код в любом месте заведения.
Небольшой магазин
Если в нем нет очередей, то это прекрасная замена эквайрингу.
Гостиница или хостел
Для услуг проживания QR-код будет удобным средством приема оплаты.
Салоны красоты
Создать код можно будет за 30 секунд и за столько же оплатить.
Служба доставки
Вместо мобильного эквайринга можно отображать QR-код.
Услуги населению
Прекрасно подойдет для ремонтных мастерских, бытовых и других услуг.

В чем отличие оплаты по QR-коду от эквайринга

Оплата по QR-коду превосходит по удобству традиционный эквайринг:

  • для выполнения операции не требуется карта банка. Деньги переводятся в пользу продавца со счета клиента. Привязка к карте не обязательна, достаточно мобильного приложения;
  • проводить транзакцию по QR-коду можно также и при покупках в интернет-магазинах. Код появляется в личном кабинете, высвечивается на странице оплаты или приходит на e-mail. Не требуется введение номера и срока действия карты, секретного кода, достаточно поднести камеру смартфона к QR-коду. После считывания необходимо подтвердить транзакцию, деньги списываются со счета и зачисляются в пользу продавца;
  • расплачиваться можно с помощью смартфона или планшета с камерой, на которых установлено мобильное приложение банка. В то время как для бесконтактных платежей необходим встроенный NFC и установка приложений MirPay, ApplePay, GooglePay;
  • оплата с помощью камеры смартфона безопаснее, чем с использованием карты или наличных. Даже в случае утери телефона, будет сложно воспользоваться QR-оплатой. 

Таким образом, платежи по QR-коду гораздо безопаснее и удобнее других вариантов. Минимален риск перехвата данных киберпреступниками и не нужно носить с собой карту банка.

Современные маркетплейсы и торговые сети используют СБП (Систему Быстрых платежей), которая сотрудничает с большинством банков России. Некоторые банковские учреждения разрабатывают собственные сервисы. 

Советуем
Если вы ищите выгодный банк для бизнеса в котором подключить прием платежей через QR-код, то советуем обратить внимание на банк Тинькофф.
Вопрос-ответ

Что такое система быстрых платежей (СБП)?
Система Быстрых платежей — это сервис Центрального Банка Российской Федерации, который дает возможность гражданам мгновенно совершать переводы по номеру мобильного телефона в другой банк. Другой банк должен быть участником СБП. Также СБП позволяет оплачивать товары и услуги в торговых точках и на сайтах в сети интернет.

Какие банки являются участниками СБП?
На сегодняшний день в СБП более 200 банков-участников. Среди них ведущие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф, Точка, Уралсиб, Райффайзенбанк и другие.

Чем СБП отличается от эквайринга?
В СБП происходит перевод со счета и на счет мгновенно, в любой день 24/7. Для перевода достаточно номера мобильного телефона.

Есть ли ограничения на суммы по СБП?
Есть. Максимальная сумма ограничена законодательством, не более 600 000 рублей. При этом банки могут устанавливать свои лимиты на суммы переводов.

Насколько безопасносны переводы по СБП?
Безопасность в СБП обеспечивается Банком России и НСПК (Национальная система платёжных карт) в соответствии с современными требованиями систем информационной безопасности.

Что необходимо для совершения перевода?
Нужен интернет, мобильное приложение банка и номер мобильного телефона получателя.

Что, если деньги так и не дошли до продавца?

Если деньги отправлены, но продавец их не получил, то нужно обратиться в банк покупателя.

Эквайринг — отзывы клиентов об обслуживании
Марина
19.01.2023
После изменения тарифов в банке, в котором я раньше заказала эквайринг, решила перейти на обслуживание в Росбанк. Все прошло не так гладко, как мне обещали. Поначалу возникла некоторая путаница с предоставлением документов, я этого не учла, но и менеджер не подсказал. Возможно, это была моя ошибка, но неприятный осадок остался. За этот недочет снимаю балл. В остальном я довольна. Расценки за обслуживание вполне умеренные, а эквайринг функционирует без сбоев. Мой тариф – Доступный старт. Комиссии 0%, цена терминала – меньше 800 рублей. Оборудование новое, работает без сбоев.
Оценка пользователя:
Пользователь 007
27.10.2022
У меня открыто ИП и в прошлом году мне потребовалось подключить сервис эквайринга. Я решил воспользоваться услугами Дело Банка, и могу сказать, что это был очень удачный выбор. Условия и процедура подключения – все супер, просто и без затяжных ожиданий. Консультация по телефону помогла мне выбрать наиболее подходящий для моего бизнеса тариф Pro. Через пару дней к нам приехал специалист банка, принес все необходимые документы и карту, подключил терминал (эквайринг тоже заказывали) и провел краткую презентацию личного кабинета. Работаем с Дело Банком уже довольно долго и очень довольны качеством его услуг. Платежи проходят всегда быстро, программное обеспечение работает стабильно и без сбоев. На основе своего положительного опыта я рекомендую Росбанк для расчетно-кассового обслуживания и подключения эквайринга.
Оценка пользователя:
Юрий
14.08.2020
Обслуживаюсь как ИП уже 8 лет, не было никаких проблем до недавних пор. Сломался терминал, его забрали на ремонт и чинят уже три недели. Большинство клиентов оплачивают картой, хочется, чтобы наладили работу как можно скорее.
Оценка пользователя:
Гость
15.03.2023
Моя фирма принимает онлайн-платежи через веб-сайт и в определенный момент я решил сделать все эти процедуры более безопасными и улучшить обработку платежей. По совету знакомых выбрал интернет-эквайринг от Уралсиб. Знакомый ИП уже долгое время успешно пользуется услугами Уралсиба, включая эквайринг. Поскольку мы не могли сами разобраться со всеми техническими аспектами, обратились за помощью к менеджерам банка. Подключение оперативное, бесплатное. Деньги от операций поступают на наш счет без задержек. Удобно, что можно использовать разные платежные системы, в том числе СБП. Но хотел бы отметить, что стоимость этой услуги довольно высока (лично для меня). Комиссия за каждый платеж – почти 1%.
Оценка пользователя:
Evgeniy Kim
14.08.2020
Благодарен менеджеру МТС банка за оперативную помощь. Не могли установить торговый эквайринг (сотрудники банка 5 дней не могли привезти нам терминал на торговую точку). Мы позвонили нашему менеджеру и она, находясь в отпуске, лично привезла нам терминал.
Оценка пользователя:
Антон
15.06.2022
Подключал эквайринг для интернет-магазина. В Модуле — самые лояльные условия. Счет открыть — бесплатно, виртуальная касса — почти бесплатно. Комиссия платится только непосредственно за каждую транзакцию, да и то — всего 1%. Мне кажется, что более выгодных условий ни один из банков предложить пока что не может! Пока что пользуемся 3 месяца, за все время только 1 раз были проблемы с платежами. Но там банк предупреждал заранее, что будет проводиться обновление ПО, могут возникать задержки с обработкой транзакций.
Оценка пользователя:
Максим 99
06.07.2023
Открыл счет в Альфе в начале марта 2023 года. Пока все нравится. Сразу же подключил торговый эквайринг. Он выгодный — комиссии за приемы платежей всего 1%, в подарок идет бухгалтерия для бизнеса и бесплатная установка оборудования. Если говорить об расчетно-кассовое обслуживание, то здесь платим 2% от оборота в месяц. Недешево, это единственный минус. Но расходы покрываются за счет остальных выгодных сервисов от банка. Переводы другим ИП бесплатные, физлицам тоже. Без комиссии можно обналичить до 1,5 млн в месяц. Лично для меня условия отличные.
Оценка пользователя:
Мария
14.06.2019
Регистрировала ИП через этот банк. Все прошло успешно. Пользуюсь их онлайн-эквайрингом, бизнес-картой и онлайн-бухгалтерией. Все устраивает. Я довольна тарифами и тем, как сотрудники банка относятся к клиентам. За семь месяцев работы с Локо-Банком ни разу не возникало каких-то сложностей.
Оценка пользователя:
Полина
18.09.2022
Полгода назад подключила в Райффайзен онлайн-кассу с эквайрингом, хотя расчетный счет в этом банке открыт уже давно. Понравилось, что в этом продукте совмещено все, что мне надо – оплата по карте и QR, КЭП. Кстати, комиссия при оплате по QR всего 0,5%, деньги приходят моментально. Весь комплект под ключ стоит больше 40 тысяч (включены все настройки, дополнительные сервисы), но поверьте – это того стоит. Минус звезда лишь за то, что пришлось больше суток ждать звонка менеджера после отправки заявки на эквайринг. В остальном все отлично.
Оценка пользователя:
Крисина
13.07.2020
Долго искала банк с выгодными условиями обслуживания терминала в магазине и остановилась на Простобанке. Нравится работа менеджеров, объясняют всё простым языком, внушают доверие. Есть желание продолжать сотрудничество.
Оценка пользователя:
Ваш отзыв
Нам важно, что вы думаете
Расскажите о нас своим друзьям
Дайте обратную связь
Добавить инфо
Нашли ошибку?
Часто ищут
Показать еще
ТОП-5 БАНКОВ