QR-код — это графическое изображение в черно-белом цвете. Содержит зашифрованную ссылку на сайт, e-mail или реквизиты на оплату. Считать код можно с помощью специального приложения на смартфоне, иногда это приложение встроено в штатную камеру. Необходимо навести камеру на код, далее произойдет распознавание QR-кода, а после расшифровки будет предложено действие: перейти по ссылке или произвести оплату через приложение мобильного банка.
Очень просто, сервис работает через Систему Быстрых платежей. Продавец создает QR-код и передает покупателю, а покупатель переходит по QR-коду в онлайн банк и подтверждает оплату.
Для наглядного понимания приводим схематичное описание работы сервиса:
Схема оплаты через QR-код
1
Создать и отправить покупателю QR-код для оплаты
2
Клиент оплачивает покупку через онлайн-банк
3
Через 15 секунд деньги поступят на расчетный счет
1
Создать и отправить покупателю QR-код для оплаты
2
Клиент оплачивает покупку через онлайн-банк
3
Через 15 секунд деньги поступят на расчетный счет
Подключить услугу может любой предприниматель. Розничные точки могут создавать коды через онлайн-кассы, соответствующие требованиям закона 54-ФЗ. Раньше для проведения безналичных платежей необходим был терминал для эквайринга, теперь же для оплат по QR-коду покупать оборудование не нужно.
Важно
Для полноценной работы сервиса важно, чтобы у покупателя был бесперебойный интернет.
Как создать QR-код для оплаты
QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца, поэтому создать его можно, используя специальные сервисы банка или сторонние приложения, куда интегрирован банк предпринимателя.
Список сервисов для создания QR-кода:
интернет-банк;
специальное банковское приложение;
онлайн-касса (Эвотор, Мой Склад, Модулькасса и другие).
QR-код сканируется при наведении камеры на распечатанный или выведенный на экран монитора кассового аппарата. Далее покупатель выбирает желаемое средство платежа, а программа автоматически перейдет в приложение банка для подтверждения оплаты.
Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 600 000 ₽. Банки могут самостоятельно определять лимиты переводов в соответствии со своей политикой управления рисками, поэтому эти нюансы следует уточнить у банка при подключении услуги.
Продавец может создать два вида QR-кода
Динамический
С его помощью покупатель сам указывает сумму, которую он перечисляет продавцу.
Статический
В нем указана фиксированная сумма, которую подтверждает и оплачивает покупатель.
Для приема платежей через QR-код не нужно приобретать оборудование, таким образом предприниматель экономит минимум 16 000 ₽.
Как подключить возможность приема оплаты через QR-код для ИП или ООО
1
Выбрать банк и подать заявку на открытие счета
2
Открыть расчетный счет и выбрать способ как создавать QR-кода
3
Готово, можно принимать оплату
1
Выбрать банк и подать заявку на открытие счета
2
Открыть расчетный счет и выбрать способ как создавать QR-кода
3
Готово, можно принимать оплату
Тарифы на QR-эквайринг
Комиссия за платежи по QR-кодам значительно ниже чем у классического эквайринга, что ощутимо выгодно для малого бизнеса.
Размер комиссии разделяется по типу деятельности продавца. Банк России устанавливает максимальную комиссию для каждого типа деятельности на оплату товаров, работ и услуг.
Ниже приведена таблица с сайта ЦБ РФ на комиссии, которые может взимать банк с продавца (юридического лица или индивидуального предпринимателя) по типам деятельности:
Какому бизнесу подойдет прием платежей через QR-код
Чтобы понять, подходит ли куайринг для конкретного бизнеса, надо учесть два момента:
сумма одной операции. К примеру, банк может установить лимит на один платеж не более 10 000 ₽, что может быть недостаточно для бизнеса, поэтому лимиты надо уточнять у банка;
интенсивность покупок. К примеру, если у предпринимателя магазин продуктов, то оплата по QR-коду может создать очередь, если же у бизнеса не бывает очередей из покупателей, то принимать оплату по QR-коду — это подходящий вариант.
Прием платежей по QR-коду подойдет для:
Кафе и рестораны
Официант или бармен может показать QR-код в любом месте заведения.
Небольшой магазин
Если в нем нет очередей, то это прекрасная замена эквайрингу.
Гостиница или хостел
Для услуг проживания QR-код будет удобным средством приема оплаты.
Салоны красоты
Создать код можно будет за 30 секунд и за столько же оплатить.
Служба доставки
Вместо мобильного эквайринга можно отображать QR-код.
Услуги населению
Прекрасно подойдет для ремонтных мастерских, бытовых и других услуг.
В чем отличие оплаты по QR-коду от эквайринга
Оплата по QR-коду превосходит по удобству традиционный эквайринг:
для выполнения операции не требуется карта банка. Деньги переводятся в пользу продавца со счета клиента. Привязка к карте не обязательна, достаточно мобильного приложения;
проводить транзакцию по QR-коду можно также и при покупках в интернет-магазинах. Код появляется в личном кабинете, высвечивается на странице оплаты или приходит на e-mail. Не требуется введение номера и срока действия карты, секретного кода, достаточно поднести камеру смартфона к QR-коду. После считывания необходимо подтвердить транзакцию, деньги списываются со счета и зачисляются в пользу продавца;
расплачиваться можно с помощью смартфона или планшета с камерой, на которых установлено мобильное приложение банка. В то время как для бесконтактных платежей необходим встроенный NFC и установка приложений MirPay, ApplePay, GooglePay;
оплата с помощью камеры смартфона безопаснее, чем с использованием карты или наличных. Даже в случае утери телефона, будет сложно воспользоваться QR-оплатой.
Таким образом, платежи по QR-коду гораздо безопаснее и удобнее других вариантов. Минимален риск перехвата данных киберпреступниками и не нужно носить с собой карту банка.
Современные маркетплейсы и торговые сети используют СБП (Систему Быстрых платежей), которая сотрудничает с большинством банков России. Некоторые банковские учреждения разрабатывают собственные сервисы.
Советуем
Если вы ищите выгодный банк для бизнеса в котором подключить прием платежей через QR-код, то советуем обратить внимание на банк Тинькофф.
Что такое система быстрых платежей (СБП)? Система Быстрых платежей — это сервис Центрального Банка Российской Федерации, который дает возможность гражданам мгновенно совершать переводы по номеру мобильного телефона в другой банк. Другой банк должен быть участником СБП. Также СБП позволяет оплачивать товары и услуги в торговых точках и на сайтах в сети интернет.
Какие банки являются участниками СБП? На сегодняшний день в СБП более 200 банков-участников. Среди них ведущие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф, Точка, Уралсиб, Райффайзенбанк и другие.
Чем СБП отличается от эквайринга? В СБП происходит перевод со счета и на счет мгновенно, в любой день 24/7. Для перевода достаточно номера мобильного телефона.
Есть ли ограничения на суммы по СБП? Есть. Максимальная сумма ограничена законодательством, не более 600 000 рублей. При этом банки могут устанавливать свои лимиты на суммы переводов.
Насколько безопасносны переводы по СБП? Безопасность в СБП обеспечивается Банком России и НСПК (Национальная система платёжных карт) в соответствии с современными требованиями систем информационной безопасности.
Что необходимо для совершения перевода? Нужен интернет, мобильное приложение банка и номер мобильного телефона получателя. Что, если деньги так и не дошли до продавца? Если деньги отправлены, но продавец их не получил, то нужно обратиться в банк покупателя.
Благодарен менеджеру МТС банка за оперативную помощь. Не могли установить торговый эквайринг (сотрудники банка 5 дней не могли привезти нам терминал на торговую точку). Мы позвонили нашему менеджеру и она, находясь в отпуске, лично привезла нам терминал.
С этим банком легко и быстро освоила эквайринг. Сотрудники настроили все необходимое оборудование, научили им пользоваться. Менеджеры банка сопровождали нас на каждом этапе работы, всегда быстро отвечали на вопросы и поддерживали. Работаем с эквайрингом уже несколько месяцев, стало больше клиентов, возросла прибыль - теперь не ограничиваем клиентов наличным расчетом и получаем больше отклика.
Заявку подал, на следующий день уже можно принимать платежи через онлайн-эквайринг. Насчет этого — скорость впечатляющая. А вот из минусов могу выделить только то, что при достижении определенного оборота на протяжении месяца сумма комиссии по платежам возрастает почти в 2 раза. И на этом внимание никто не акцентировал, когда я изначально обращался в банк. Но все же должен упомянуть, что сводная таблица на официальном сайте имеется, так что можно списать на мою невнимательность просто. Ну и предупреждение в интернет-банкинге о лимите тоже есть.
1,5 года пользуюсь эквайрингом и расчетным счетом в Сбербанке. За все время был только один сбой, когда переходили все на платежную систему МИР. Но нас заранее предупредили об этом, так что в магазине все были готовы к подобному. Комиссии не самые низкие на рынке, но для меня главное — чтобы все работало стабильно. В этом плане Сбербанк у меня на первом месте.
Открыла счёт и оформила эквайринг в данном банке. Для малого бизнеса условия вполне удобные, нравится быстрое поступление денежных средств на счёт. К минусам могу отнести мобильное приложение, не хватает некоторых функций.
Пару месяцев работаю с МТС банком (эквайринг). Очень доволен своим менеджером – решает самые сложные задачи, отвечает на все возможные вопросы, связанные с эквайрингом. Рекомендую банк.
Эквайринг в банке СПБ оказался отличным вариантом для моего бизнеса. Я занимаюсь продажей автомобильных аксессуаров и мне необходимо было принимать оплату картами, так как большинство клиентов выбирает этот вариант расчета. Из всех предложений я выбрал Санкт-Петербург банк из-за положительного опыта сотрудничества с банком – у меня там открыть расчетный счет. Через три дня после обращения (заявка оформлялась через интернет-банк) у меня было настроенное оборудование и я стал принимать оплату от клиентов по безналу. У меня переносной терминал, который работает как от WI-FI или Bluetooth, так и через сим-карту. Это очень удобно. Платить за сам терминал не нужно, только фиксированную комиссию. Единственный нюанс – нужна хотя бы минимальная учеба по использованию оборудования, иначе разобраться сложно.
Самые низкие комиссии по платежам, всего 0,4%. Причем, актуально как для стационарных, так и виртуальных терминалов. Еще есть возможность принимать оплату через СБП, по QR-кодам и даже через NFC с телефона на телефон. Возможностей — огромное количество, тарифы — самые низкие, если сравнивать с любыми банками, даже небольшими региональными.
Для малого бизнеса очень лояльный подход со стороны банка. Терминалы выдают сразу, а оплатить их можно позже или вовсе в рассрочку. Никаких процентных ставок за это не предусмотрено! Также можно дополнительно открыть неограниченное количество виртуальных терминалов. Оплата по QR-коду тоже присутствует. Абонплата — отложенная, ее списывают 5 числа. И приятно был удивлен, когда мне позвонил представитель банка и сказал, что они готовы снизить комиссию по всем платежам, так как у меня торговый оборот за месяц превысил 500 тысяч рублей.
Если вам не требуется оперативный ответ консультантов, рекомендую этот банк для эквайринга и РС. Лично меня условия полностью устраивают. Комиссии небольшие. Многие жалуются на блокировку счетов, но вот мой счет за год еще ни разу не блокировали. Хотелось бы больше оперативности от сотрудников. Больше замечаний никаких.