Выберите ваш город
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль

QR-эквайринг

QR-код — это графическое изображение в черно-белом цвете. Содержит зашифрованную ссылку на сайт, e-mail или реквизиты на оплату. Считать код можно с помощью специального приложения на смартфоне, иногда это приложение встроено в штатную камеру. Необходимо навести камеру на код, далее произойдет распознавание QR-кода, а после расшифровки будет предложено действие: перейти по ссылке или произвести оплату через приложение мобильного банка.
Условия актуальны, последнее изменение
июль
2024

Банки с лучшими условиями на платежи по QR-кодам

QR-платежи в Сбербанке
от 0.6%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
Эквайринг в Газпромбанке
Индивидуально
Комиссия
От 0 ₽
Стоимость терминала
Бесплатно
Стоимость подключения
Срок установки
Эквайринг в Промсвязьбанке
От 0,9%
Комиссия
От 21 990 ₽
Стоимость терминала
Бесплатно
Стоимость подключения
7 дней
Срок установки
QR-платежи в Тинькофф
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
QR-платежи в Альфа-Банке
от 0%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
QR-платежи в Точке
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
Эквайринг в ВТБ
От 1,3%
Комиссия
От 9900 ₽
Стоимость терминала
Бесплатно
Стоимость подключения
7 дней
Срок установки
QR-платежи в Райфайзенбанке
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет
QR-платежи в Модульбанке
от 0.4%
Комиссия
Не нужно
Оборудование
Бесплатно
Подключение
Мгновенно
Зачисление на счет

Как это работает

Очень просто, сервис работает через Систему Быстрых платежей. Продавец создает QR-код и передает покупателю, а покупатель переходит по QR-коду в онлайн банк и подтверждает оплату.

Для наглядного понимания приводим схематичное описание работы сервиса:

Схема оплаты через QR-код

1
Создать и отправить покупателю QR-код для оплаты
2
Клиент оплачивает покупку через онлайн-банк
3
Через 15 секунд деньги поступят на расчетный счет
1
Создать и отправить покупателю QR-код для оплаты
2
Клиент оплачивает покупку через онлайн-банк
3
Через 15 секунд деньги поступят на расчетный счет

Подключить услугу может любой предприниматель. Розничные точки могут создавать коды через онлайн-кассы, соответствующие требованиям закона 54-ФЗ. Раньше для проведения безналичных платежей необходим был терминал для эквайринга, теперь же для оплат по QR-коду покупать оборудование не нужно.

Важно
Для полноценной работы сервиса важно, чтобы у покупателя был бесперебойный интернет.

Как создать QR-код для оплаты

QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца, поэтому создать его можно, используя специальные сервисы банка или сторонние приложения, куда интегрирован банк предпринимателя. 

Список сервисов для создания QR-кода:

  • интернет-банк;
  • специальное банковское приложение;
  • онлайн-касса (Эвотор, Мой Склад, Модулькасса и другие).

Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 600 000 ₽. Банки могут самостоятельно определять лимиты переводов в соответствии со своей политикой управления рисками, поэтому эти нюансы следует уточнить у банка при подключении услуги.

Продавец может создать два вида QR-кода

Динамический
С его помощью покупатель сам указывает сумму, которую он перечисляет продавцу.
Статический
В нем указана фиксированная сумма, которую подтверждает и оплачивает покупатель.

Для приема платежей через QR-код не нужно приобретать оборудование, таким образом предприниматель экономит минимум 16 000 ₽.

Как подключить возможность приема оплаты через QR-код для ИП или ООО

1
Выбрать банк и подать заявку на открытие счета
2
Открыть расчетный счет и выбрать способ как создавать QR-кода
3
Готово, можно принимать оплату
1
Выбрать банк и подать заявку на открытие счета
2
Открыть расчетный счет и выбрать способ как создавать QR-кода
3
Готово, можно принимать оплату

Тарифы на QR-эквайринг

Комиссия за платежи по QR-кодам значительно ниже чем у классического эквайринга, что ощутимо выгодно для малого бизнеса. 

Размер комиссии разделяется по типу деятельности продавца. Банк России устанавливает максимальную комиссию для каждого типа деятельности на оплату товаров, работ и услуг. 

Ниже приведена таблица с сайта ЦБ РФ на комиссии, которые может взимать банк с продавца (юридического лица или индивидуального предпринимателя) по типам деятельности:

Банк Медицина, образование, транспорт, ЖКХ, благотворительность, телекоммуникации, почтовые услуги, потребительские товары, лекарства, бады, страхование, ценные бумаги, инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды Товары и услуги, не включенные в предыдущий раздел Подключить
0.6% 0.7% www.sberbank.ru
0.4% 0.7% www.vtb.ru
0.4% 0.7% www.tinkoff.ru
0.4% 0.7% www.tochka.com
0% 0.7% www.alfabank.ru
0.4% 0.7% www.modulbank.ru
0.4% 0.7% www.raiffeisen.ru
0.2% 0.7% www.psbank.ru

Какому бизнесу подойдет прием платежей через QR-код

Чтобы понять, подходит ли куайринг для конкретного бизнеса, надо учесть два момента:

  • сумма одной операции. К примеру, банк может установить лимит на один платеж не более 10 000 ₽, что может быть недостаточно для бизнеса, поэтому лимиты надо уточнять у банка;
  • интенсивность покупок. К примеру, если у предпринимателя магазин продуктов, то оплата по QR-коду может создать очередь, если же у бизнеса не бывает очередей из покупателей, то принимать оплату по QR-коду это подходящий вариант.

Прием платежей по QR-коду подойдет для:

Кафе и рестораны
Официант или бармен может показать QR-код в любом месте заведения.
Небольшой магазин
Если в нем нет очередей, то это прекрасная замена эквайрингу.
Гостиница или хостел
Для услуг проживания QR-код будет удобным средством приема оплаты.
Салоны красоты
Создать код можно будет за 30 секунд и за столько же оплатить.
Служба доставки
Вместо мобильного эквайринга можно отображать QR-код.
Услуги населению
Прекрасно подойдет для ремонтных мастерских, бытовых и других услуг.

В чем отличие оплаты по QR-коду от эквайринга

Оплата по QR-коду превосходит по удобству традиционный эквайринг:

  • для выполнения операции не требуется карта банка. Деньги переводятся в пользу продавца со счета клиента. Привязка к карте не обязательна, достаточно мобильного приложения;
  • проводить транзакцию по QR-коду можно также и при покупках в интернет-магазинах. Код появляется в личном кабинете, высвечивается на странице оплаты или приходит на e-mail. Не требуется введение номера и срока действия карты, секретного кода, достаточно поднести камеру смартфона к QR-коду. После считывания необходимо подтвердить транзакцию, деньги списываются со счета и зачисляются в пользу продавца;
  • расплачиваться можно с помощью смартфона или планшета с камерой, на которых установлено мобильное приложение банка. В то время как для бесконтактных платежей необходим встроенный NFC и установка приложений MirPay, ApplePay, GooglePay;
  • оплата с помощью камеры смартфона безопаснее, чем с использованием карты или наличных. Даже в случае утери телефона, будет сложно воспользоваться QR-оплатой. 

Таким образом, платежи по QR-коду гораздо безопаснее и удобнее других вариантов. Минимален риск перехвата данных киберпреступниками и не нужно носить с собой карту банка.

Современные маркетплейсы и торговые сети используют СБП (Систему Быстрых платежей), которая сотрудничает с большинством банков России. Некоторые банковские учреждения разрабатывают собственные сервисы. 

Советуем
Если вы ищите выгодный банк для бизнеса в котором подключить прием платежей через QR-код, то советуем обратить внимание на банк Тинькофф.
Вопрос-ответ

Что такое система быстрых платежей (СБП)?
Система Быстрых платежей — это сервис Центрального Банка Российской Федерации, который дает возможность гражданам мгновенно совершать переводы по номеру мобильного телефона в другой банк. Другой банк должен быть участником СБП. Также СБП позволяет оплачивать товары и услуги в торговых точках и на сайтах в сети интернет.

Какие банки являются участниками СБП?
На сегодняшний день в СБП более 200 банков-участников. Среди них ведущие банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Газпромбанк, Тинькофф, Точка, Уралсиб, Райффайзенбанк и другие.

Чем СБП отличается от эквайринга?
В СБП происходит перевод со счета и на счет мгновенно, в любой день 24/7. Для перевода достаточно номера мобильного телефона.

Есть ли ограничения на суммы по СБП?
Есть. Максимальная сумма ограничена законодательством, не более 600 000 рублей. При этом банки могут устанавливать свои лимиты на суммы переводов.

Насколько безопасносны переводы по СБП?
Безопасность в СБП обеспечивается Банком России и НСПК (Национальная система платёжных карт) в соответствии с современными требованиями систем информационной безопасности.

Что необходимо для совершения перевода?
Нужен интернет, мобильное приложение банка и номер мобильного телефона получателя.

Что, если деньги так и не дошли до продавца?

Если деньги отправлены, но продавец их не получил, то нужно обратиться в банк покупателя.

Эквайринг — отзывы клиентов об обслуживании
Sergey
21.05.2021
Пользуюсь эквайрингом Сбера уже больше 7 лет, за это время поломалось 2 терминала, но надо отдать должное Сбербанку, терминалы заменили бесплатно, так как были на гарантии.
Оценка пользователя:
Вероника
17.07.2020
Отличный банк с выгодным эквайрингом. Тарифы отлично подойдут для новичков в бизнесе. Начинающим компаниям выгодно работать именно с этим банком. Говорю, исходя из своего личного опыта. Очень нравится, что работники банка всегда стараются найти решение, если происходят какие-то перебои или иные проблемы.
Оценка пользователя:
Константин
16.12.2019
Сотрудничаем с этим банком уже почти три года. За это время ни разу не возникло сложностей. Удобное приложение с быстрыми платежами и всей информацией о счетах. также пользуемся услугой эквайринга - в случае поломки оборудование быстро чинят, техподдержка всегда на связи.
Оценка пользователя:
Виталий
01.08.2023
По совету своих коллег я решил выбрать ВТБ для подключения торгового эквайринга и был очень доволен, что сделал этот выбор. Банк предоставил мне неплохие условия по обслуживанию, а также широкий выбор оборудования. Мне нравится, что оборудование удобное в использовании, простое в настройке и работает без сбоев. Я не обращался за помощью, так как сумел быстро разобраться во всем самостоятельно. Услуги эквайринга в ВТБ на высоком уровне, и я рекомендую этот банк всем, кто ищет надежное, простое и удобное решение для приема оплаты от своих клиентов. Минус балл за то, что тянули с установкой терминала.
Оценка пользователя:
Юрий
06.08.2020
Я предприниматель и сотрудничаю с банком уже много лет. Оформление заявки и подписание договора заняло дня 3, аппараты привезли устанавливать, но один из терминалов выдавал постоянно ошибку подключения. Сотрудник, который их устанавливал, извинился и позвонил в банк сам. Через полчаса доставили новый аппарат, он успешно прошел проверку. Спасибо!
Оценка пользователя:
Пользователь 007
27.10.2022
У меня открыто ИП и в прошлом году мне потребовалось подключить сервис эквайринга. Я решил воспользоваться услугами Дело Банка, и могу сказать, что это был очень удачный выбор. Условия и процедура подключения – все супер, просто и без затяжных ожиданий. Консультация по телефону помогла мне выбрать наиболее подходящий для моего бизнеса тариф Pro. Через пару дней к нам приехал специалист банка, принес все необходимые документы и карту, подключил терминал (эквайринг тоже заказывали) и провел краткую презентацию личного кабинета. Работаем с Дело Банком уже довольно долго и очень довольны качеством его услуг. Платежи проходят всегда быстро, программное обеспечение работает стабильно и без сбоев. На основе своего положительного опыта я рекомендую Росбанк для расчетно-кассового обслуживания и подключения эквайринга.
Оценка пользователя:
Яна Давиденко
31.05.2023
1,5 года пользуюсь эквайрингом и расчетным счетом в Сбербанке. За все время был только один сбой, когда переходили все на платежную систему МИР. Но нас заранее предупредили об этом, так что в магазине все были готовы к подобному. Комиссии не самые низкие на рынке, но для меня главное — чтобы все работало стабильно. В этом плане Сбербанк у меня на первом месте.
Оценка пользователя:
Николай
08.07.2023
Работаю в качестве ИП, занимаюсь торговлей в интернете, поэтому искал надежное и удобное решение для приема платежей. Эквайринг от Точка Банка подошел идеально. Ни разу не возникло никаких проблем с платежами от клиентов. Личный кабинет предоставляет отличную отчетность и все очень понятно. Большим плюсом является то, что при возникновении любых вопросов я могу решить их онлайн, что экономит мне массу времени и сил. А для упрощения ведения налогового учета предусмотрена удобная функция выгрузки данных. Подключение и настройка интернет-эквайринга полностью бесплатные, комиссия – 0,4%. Более комфортных условий для малого бизнеса не найти.
Оценка пользователя:
Люкс Оптика
22.05.2020
Обслуживаюсь в МТС банке больше года (договор эквайринга). В один из рабочих дней клиент оплатил товар через терминал, а сумма на счет так и не поступила. Колл-центр не смог дать мне внятного ответа. Спас менеджер банка, который подсказал написать заявление в головной офис – деньги зашли на счет через пару дней.
Оценка пользователя:
Mariya
30.04.2023
Только подключила эквайринг, и не могу нарадоваться тому, как все быстро, просто и понятно. Заявку оставила на сайте, через 5 минут перезвонил представитель банка, задал некоторые уточняющие вопросы и помог выбрать тариф. Подключение терминала тоже происходило под руководством менеджера. Он еще и с моими продавцами провел настоящий мастер-класс. Спасибо за квалифицированную помощь!
Оценка пользователя:
Ваш отзыв
Нам важно, что вы думаете
Расскажите о нас своим друзьям
Дайте обратную связь
Добавить инфо
Нашли ошибку?
Часто ищут
Показать еще
ТОП-5 БАНКОВ