Корпоративная или бизнес-карта выпускается к расчетному счету ИП и дает возможность снимать наличные в банкоматах, осуществлять безналичный расчет без участия бухгалтера непосредственно в точках продаж или онлайн-магазинах. Участие корпоративной карты в программах лояльности обеспечивает получение бонусов, кэшбек за покупки и процент на остаток. Это позволяет не только проводить расходные операции, но и немного зарабатывать на них.
Бизнес-карта — удобный платежный инструмент. Он не просто делает прозрачнее бухгалтерский учет, но и обеспечивает экономию на оплате банковских услуг. Корпоративный пластик в обороте ничем не отличается от простой банковской карты физлица и позволяет выполнять следующие действия:
пополнение счета
оплата покупок — подтверждением является чек из интернет-банка или мобильного приложения, а также документы, выданные в точках продаж
перевод средств со счета на счет — дистанционный перевод доступен только при полном заполнении реквизитов
ИП, независимо от того, работает он с сотрудниками или без, может использовать бизнес-карту как личный банковский пластик. Для индивидуального предпринимателя корпоративная карта обладает следующими возможностями:
отсутствие необходимости выдавать наличные в качестве командировочных или подотчетных средств — каждая карта обладает возможностью установки индивидуального лимита, который легко изменить в интернет-банке
применение в качестве топливной карты — при наличии в штате водителей бизнес-карта может выступать в качестве топливной карты и приносить ИП дополнительные доходы в виде кэшбека и бонусов
удобство расчетов и мгновенное зачисление поступающих средств — любую карту можно настроить с полным доступом к наличности на счете или ограниченным, что позволит оформлять бизнес-карту на сотрудников и быть уверенным, что установленный лимит они не превысят
Необходимо заметить, что не рекомендуется оплачивать личные покупки ИП с бизнес-карты, если вы работаете на режиме УСН «Доходы минус расходы». Для этого желательно оформить личную карту и зачислять на нее средства.
Бизнес карта — удобный инструмент для вас и ваших сотрудников
Преимущества
Использование бизнес-карты обладает рядом неоспоримых преимуществ:
автоматическая конвертация валюты — в заграничных поездках не нужно искать обменные пункты или перевозить наличную валюту. Деньги на карте автоматически пересчитываются на желаемую валюту, необходимо лишь внести соответствующие настройки в личном кабинете
неограниченное число бизнес-карт к одному счету — можно оформить пластик для каждого сотрудника и больше не вспомнить о выдаче наличных подотчет
упрощенный бухгалтерский учет — расходы автоматически проводятся на счета бухучета в момент интеграции личного кабинета и 1С Бухгалтерии
лимитированный расход по картам — каждому сотруднику можно установить предел расходования денег, а также временно его заблокировать или увеличить по мере необходимости
увеличенный доход в виде бонусов и процентов на остаток по карте
Для эмиссии корпоративной карты необходимо написать заявления в банке. Выбирают финансовый институт с открытым счетом ИП или открывают его специально под карточку. К заявлению прилагается комплект документов, установленный кредитной организацией. В обязательном порядке в него входят:
паспорт
ИНН
документы о регистрации ИП
Эти действия можно совершать в офисе банка или онлайн в личном кабинете на его сайте.
Список документов небольшой, а чтобы предоставить их не обязательно ехать в офис банка.
Причины блокировки
Бизнес-карта блокируется при совершении операций, вызывающих подозрения у банков в рамках закона №115-ФЗ. Корпоративный пластик блокируется одновременно со счетом, к которому он открыт.
Действия при потере карты
При потере бизнес-карты необходимо действовать оперативно:
обратиться в банк с заявлением об утере
заблокировать операции по карте в личном кабинете
подготовить документы на перевыпуск
В случае если карта будет найдена, то ее можно разблокировать в отделении банка.
Виды карт для бизнеса
В зависимости от того какие средства будут зачислены на счет бизнес-карты бывают:
дебетовые — деньги со счета ИП
кредитные — предоставленные банком деньги во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности
Существуют также именные и не именные карты для сотрудников. При необходимости конвертации валюты открывается валютная бизнес-карта.
Любая из карт может быть выпущена в следующих платежных системах:
Visa
MasterCard
МИР
Бонусы для клиентов
Применение корпоративного пластика способно приносить владельцу следующие бонусы:
участие в программах лояльности банка и его партнеров
кэшбек по расходным операциям
процент на остаток по счету
интеграция с топливными картами
Удаленное обслуживание
Бизнес-картами предприниматель может управлять через систему интернет-банкинга, из мобильного приложения. Они позволяют оперативно контролировать расходы и ограничивать расходные операции, вплоть до блокировки транзакций.
Проценты по вкладам и счетам лучше чем в сбере, при переводе денег через приложение на карты других банков комиссия не взимается, что тоже радует. Не нравится только вход в онлайн банк, как в соцсеть, в сбере каждый раз приходит разовый пароль в смс.
Не жалею, что когда-то решила открыть расчетный счет для своей маленькой кофейни именно в Промсвязьбанке. Здесь одни из самых адекватных условий. Но тарифы могли бы быть более низкими. За это ставлю оценку 4. К качеству работы нет никаких претензий. Все достаточно комфортно для начинающих предпринимателей.
Выбрал этот банк для того, чтобы открыть счёт, оформили минут за 20. Карта очень нравится, пользуюсь ей постоянно, оплачиваю покупки, часто получаю кэшбэк. Было пару недоразумений со снятием денег и комиссией, но это ничего страшного, так как всё быстро решили.
В связи с ростом компании потребовалось открыть ВКЛ-кредитование. Банк, в котором 3 года был открыт расчетный счет, отказал. Решили обратиться в Совкомбанк, хотя особо не надеялись на положительный ответ, так как дел с этим банком никогда не имели. Но на открытие ВКЛ получили здесь одобрение.
Уже через 2 недели после нашего первого звонка в банк у нас был открыт расчетный счет и ВКЛ на нужный нам лимит. Спасибо вам за оперативность и высокий профессионализм!
По рекомендации друга оформил карту «Яркая», очень нравится, что бесплатное обслуживание, но это если в месяц тратить более 30000 в магазинах. Также радует, что можно пополнять со своих других карт без комиссии. В общем, карта хорошая, пользоваться можно.
Подал заранее заявку на перевыпуск карты, поскольку истекал срок действия. Сказали, что сделают через неделю, но на самом деле сделали через две. Несколько раз обращался к поддержке, мне говорили ожидайте. Но потом оператор извинился за поддержку и пригласил за картой.
Сбербанк мне нравился всегда, поскольку его отделения есть в любых регионах, но, работали они как-то по-старинке. Сейчас банк стал совсем другим, современным, активным. Я открыл своё ИП через Сбербанк, причём полностью удалённо. Мне предложили оформить ЭЦП, причем бесплатно. Это тоже порадовало. Удобные тарифы, есть вариант не платить абонентскую плату, если нет движений по счету. В общем меня все устраивает
Предоставляют некорректную информацию о балансе на карте. Средства были внесены на карту утром (вместе в смс-уведомлением), деньги перевела на свой счёт ВТБ, а после получила сообщение о том, что у меня задолженность на эту сумму. Оператор мне сказал, что деньги ещё просто не успели поступить на карту, в итоге мне сказали, что с меня еще и проценты снимут на сумму задолженности. Раннее претензий не имела.
Открывал сберегательный счёт, у меня уже была дебетовая карта россельхоза, получал по зарплатному проекту на прошлой работе. На удивление прогноз ставки составил 5.2%, что вполне устраивало. Всё делается в пару кликов, а пополнять счёт можно и в отделениях и прямиком в банкоматах.
Я пользуюсь расчетно-кассовым обслуживанием в Альфе уже несколько месяцев и очень доволен. Удобно, что плату за обслуживание снимают только тогда, когда пользуешься счетом. Если же операций не было, то платить не нужно. Очень удобное мобильное приложение и быстрая обработка операций. Вопросы решаются быстро, есть персональный менеджер, который отвечает на запросы в чате и по телефону. Кроме того, услуга бизнес-счета у Альфа Банка позволяет получать кэшбек за определенные операции, что является очень приятным бонусом. Я рекомендую эту услугу всем, кто ищет удобный и надежный банк для проведения операций. Если не смущает отсутствие отделений, то вполне подходящий вариант.
