В этой статье подробно рассмотрим тарифы банков для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание. Надеемся, данный материал будет полезен для бизнеса и позволит подобрать наиболее выгодный банк и тарифный план.
Обычно тарифы РКО складываются из стоимости каждой отдельной услуги. Стандартно тариф включает обслуживание, безналичные расчеты и кассовые операции. Дополнительные услуги могут подключаться отдельно, либо входить в тарифный план. Перед тем, как заключить договор РКО проанализируйте какие услуги входят в тариф, а какие требуется подключать дополнительно. Стандартно тарифные планы включают:
открытие расчетного счета;
подключение интернет-банка, мобильного приложения или системы информирования по СМС;
переводы между счетами;
операции с наличными (внесение, снятие).
Другие банковские сервисы и услуги могут входить в тарифный план или подключаются клиентом при необходимости.
Сравнение тарифов
Чтобы сравнить все тарифы банков по параметрам, рекомендуем воспользоваться сервисом сравнения.
Тарифы на открытие счета, обслуживание и платежи
Один из важных параметров в тарифах для бизнеса —это стоимость открытия счета, обслуживание и исходящие платежи. К исходящим безналичным платежам можно отнести:
переводы внешним контрагентам;
перечисление зарплат;
платежи в гос органы: налоги, пошлины и другие социальные платежи.
В таблице представлены актуальные тарифы на перечисленные услуги ведущих банков:
Часто тарифный план с более высокой стоимостью обслуживания оказывается выгоднее бесплатного, особенно это важно при больших объемах платежных операций и высоких оборотах.
Дополнительные услуги для бизнеса - это отдельный большой список сервисов, В каждом банке этот список свой и их качество отличаются.
Важно насколько оперативно финансово-кредитное учреждение решает возникающие проблемы, как действует программа поддержки клиентов.
Переводы на счета физических лиц
Если для бизнеса актуальны переводы на карты или счета физических лиц, то необходимо внимательно изучить детали в тарифах банков. К данным переводам не относятся: заработная плата, соц. выплаты и командировочные расходы.
Как правило, чем выше сумма перечисляется физическому лицу, тем выше комиссия, которая может доходить и до 15%.
Ниже представлены банки с наиболее выгодными тарифами на переводы физическим лицам:
Банк
Тариф
Комиссия
Подробнее о тарифе
Открыть счет
"Самое важное" 1200 ₽/мес
150 тыс. ₽ — бесплатно от 150 тыс. до 300 тыс. ₽ — 1% от 300 тыс. до 2 млн. ₽ — 1,5% от 2 млн. до 4 млн. ₽ — 2,5% от 4 млн. до 5 млн. ₽ — 6% от 5 млн. ₽ — 10%
Почти все банки предлагают льготный период использования расчетного счета. К примеру, ВТБ предлагает на первые 12 месяцев бесплатный тариф «На старте», а Тинькофф первые 4 мес. скидку в размере 100% от обслуживания.
Открыв расчетный счет в банке, клиенту станут доступны предложения и бонусы от партнеров банка, к примеру: доступ к базе резюме сервиса HH.ru, бонус 10000 ₽ на первую рекламную кампанию в Яндекс Директ или скидка 50% на онлайн-бухгалтерию.
Все банки проводят дополнительные акции: бесплатное обслуживание при авансе на год вперед, «Приведи друга», сезонное снижение стоимости обслуживания и т. д. Рекомендуем узнавать об актуальных акциях на сайте банков или на нашем сайте в специальном разделе Акции банков для бизнеса.
Тарифы на пополнение счета
Деньги на расчетный счет могут поступить двумя путями:
безналичным платежом. Как правило, банк не взимает за это комиссии, но есть отдельные тарифы в которых взимается комиссия с любой входящей суммы на расчетный счет;
пополнением наличными через кассу, терминалы или банкоматы. Способы разные, но для них действует единая комиссия за пополнение, которая может варьироваться от размера суммы внесения.
В тарифах, где любая сумма, которая поступает на расчетный счет облагается комиссией, могут быть очень привлекательны на первый взгляд, ведь в них абонентская плата и внешние платежи — 0 ₽, но при пересчете суммы, которую бизнес платит с входящего оборота, могут получиться совсем не выгодные условия. Советуем заранее просчитывать конечную стоимость, которую придется оплатить банку за РКО.
Помимо стоимости обслуживания, платежей, снятия наличных и других операций, немаловажно учитывать дополнительные условия, которые могут вылиться весьма в ощутимую сумму, тем более для маленького бизнеса.
Ниже приведена таблица с важными дополнительными сервисами и услугами, на которые так же нужно обратить внимание:
При активном движении финансовых средств выбирайте безлимитный тариф, а для новичков можно порекомендовать бесплатные тарифные планы. Резюмируя всё вышесказанное, рекомендуем учесть все нюансы, просчитать стоимость каждой услуги, просуммировать их, и только потом принимать решение.
Если на сайте банка есть калькулятор тарифов, воспользуйтесь им. Он поможет подобрать наиболее выгодное предложение.
Переход на другой тарифный план
Банки разрешают в любое время изменить тарифный план. Обычно это можно сделать удаленно, используя встроенные функции личного кабинета в интернет-банке или мобильном приложении.
Расскажите о нас своим друзьям