Как получить кредит
Кредит для бизнеса на оборудование — это целевой кредитный продукт, суть которого заключается в покупке нового оборудования за счет денег банка, но само оборудование передается в виде залога до полного погашения ссудной задолженности.
Алгоритм получения кредита на оборудование:
- выбираем банк с приемлемыми условиями
- подбираем оборудование, которое соответствует требованиям кредитора
- заполняем заявку на кредит в офисе банка лично или дистанционно на сайте
- собираем комплект документов для кредитования и на объект залога
- подписываем договор с финансовой организацией
- оплачиваем первоначальный взнос, если он предусмотрен условиями договора
- покупаем оборудование за счет полученного займа
- страхуем объект залога в интересах кредитного учреждения
Каждый кредитор вправе по своему усмотрению определять условия кредитования, которые обсуждаются индивидуально. Поэтому при получении заемных средств клиент обязан выполнять все условия, прописанные в договоре.
Что предлагают банки
Кредит на покупку оборудования — целевой вид займов. Сегодня банки располагают следующими видами кредитных продуктов для приобретения оборудования:
- инвестиционный — в приоритетных отраслях экономики существует вероятность получения льготных кредитов с государственным софинансированием (по линии Минсельхоза России, Минэкономразвития РФ и других)
- оборотный — залогом может быть только что купленное оборудование или другое имущество заемщика (транспорт, ценные бумаги, товары в обороте, депозиты). Сумма кредита обычно не превышает 70% рыночной стоимости объекта залога
- универсальный — с указанным в договоре целевым назначением
- кредитная карта для бизнеса — покупка оплачивается картой, погашается в соответствии с договором. Сумма, которую можно получить по кредитной карте, обычно не велика. Для приобретения дорогостоящего оборудования необходимо выбирать другой вид кредитования
Особенности оформления
Развитие бизнеса требует постоянного увеличения производственной мощности. С этой целью приобретается новое оборудование и производится замена устаревшего. Кредит на оборудование от банка имеет следующие преимущества:
- позволяет не отвлекать крупные суммы из оборота на обновление производственной мощности
- обеспечивает возможность получать прибыль одновременно с выплатой ссудной задолженности за покупку, которая уже приносит доход
- увеличивает срок кредитования вплоть до 15 лет
- минимизирует риски.
Можно оформить в виде залога приобретаемый объект
- позволяет получить сниженную ставку при участии в программах с государственным софинансированием
- индивидуальный подход к условиям кредитования
Кредит на оборудование обеспечивает возможность индивидуального подхода к условиям кредитования при длительных партнерских отношениях с банком-кредитором.
Рекомендуем обратить внимание на следующие детали:
- обязательность страхования объекта залога на весь период погашения задолженности
- оценка приобретаемого оборудования, которую обычно выполняют компании, предложенные банком
- необходимость одобрения банком покупаемой техники. Вы не можете выбрать любое оборудование, необходимо его согласовать с кредитором
Кто может получить
Получить кредит могут ИП и ООО. В первом случае сложнее доказывать платежеспособность. Банки в силу определенных причин считают, что ИП в большей степени подвержены риску разорения и закрытия бизнеса.
Целевой займ можно потратить на расширение производства (закупку новых линий) либо на замену устаревшей техники. Финансово-кредитные учреждения не накладывают ограничений на вид оборудования. В эту категорию относится, в том числе транспорт.
Индивидуально с каждым клиентом рассматривается вопрос кредитования под покупку нового оборудования или бывшего в употреблении.
Стандартные программы предусмотрены для приобретения товаров серийного производства, которые легко, без ущерба для целостности, можно демонтировать, имеющих значительный срок гарантии.
Требования к заемщику
Целевое расходование денег по выданному кредиту на оборудование далеко не все условия для его получения. К заемщику предъявляются довольно жесткие требования. К числу стандартных относятся:
- регистрация в качестве ИП или юридического лица
- резидентство РФ
- ведение финансово-хозяйственной деятельности более 12 месяцев
- возраст ИП не более 65 лет
- платежеспособность — стабильное получение прибыли, подтвержденное финансовыми документами, отсутствие задолженности по налогам, зарплате и перед контрагентами
- отсутствие дел о банкротстве
- чистота кредитной истории и репутации фирмы
В качестве дополнительных требований встречаются:
- численность сотрудников
- размер выручки
- ведение деятельности в регионе подачи заявки на кредит
Кредитно-финансовые учреждения имеют право устанавливать свои требования к кредитуемым лицам, поэтому рекомендуется уточнять требования в каждом конкретном случае.
Расскажите о нас своим друзьям