Современную торговлю уже невозможно представить без приема платежей по банковским картам. Более трети россиянин перешли на постоянные расчеты картами и отдают предпочтение точкам продаж с возможностью безналичной оплаты. Удобство для клиента превращается в дополнительные расходы для бизнеса, поскольку для того, чтобы работать с картами, необходимо подключить банковскую услугу — эквайринг. А это дополнительные платежи. Какие? Как формируется итоговая стоимость услуги? Об этом мы и поговорим в этой статье.
Зачем предпринимателю эквайринг? Посмотрите видео от Тинькофф.
Что такое эквайринг: правовое регулирование, виды
Эквайринг регламентируется Положением «Об эмиссии платежных карт и операциях, совершаемых с ними». В данном случае эквайринг выступает в роли регулятора межбанковских транзакций между покупателем и продавцом.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Мобильный эквайринг
Интернет эквайринг
Работает через стационарные или мобильные POS-терминалы непосредственно в точках розничных продаж.
Вариант торгового, единственное различие в типе терминала. Используется мобильный терминал, не требующий подключения к электросети, работающий от аккумулятора или батарейки. Мобильный сервис востребован в службах доставки, кафе, такси и т.д.
Позволяет принимать оплату на сайтах онлайн магазинов и интернет-сервисов без физического контакта карты и терминала.
Тариф эквайринга зависит от нескольких факторов, на итоговую стоимость услуг влияет размер оборотов компании, сфера деятельности и ряд иных аспектов — вид эквайринга, модель терминала, а также условия предоставления оборудования.
Преимущества эквайринга для бизнеса
Получение торговой компанией услуги эквайринга способствует:
росту торгового оборота за счет расширения клиентской базы и повышения размера среднего чека
снижению расходов по инкассации, необходимости обустройства сейфа, места хранения наличных, проверки подлинности купюр и т.д.
привлечению новых клиентов путем предложения более комфортных условий оплаты товаров и услуг
повышению доходности
возможности предлагать клиентам участие в программах лояльности, внедренных совместно с банком, выдавшим карты или платежной системой. Что приводит к увеличению качества обслуживания и конкурентоспособности бизнеса
Рекомендуется выбирать тариф и условия обслуживания, полностью отвечающие целям и задачам вашего бизнеса. Стоимость услуг в каждом банке отличается, зачастую для постоянных клиентов стоимость услуг снижается. При выборе финансово-кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:
обслуживаемые платежные системы. Обычно банки работают с платежными системами МИР, Visa и MasterCard. Привлечение иностранных клиентов требует подключения дополнительных премиальных систем (Diners Club, American Express, JCB) и иных национальных продуктов. Это может увеличить размер оплаты
оборудование. Банки предлагают покупку или аренду терминалов. Какой вариант выбрать, решает только клиент. Рекомендуется предварительно просчитать затраты в том или другом случае. Также имеет значение, где будет использоваться терминал. На выездной торговле необходимы мобильные варианты, для стационарных точек подойдут классические терминалы. Рестораны могут заказать оборудование с расширенным функционалом, возможностью формирования меню, передачи чека от одного официанта к другому и т.д.
техническая поддержка. При выходе оборудования из строя или сбое в его работе, важно насколько оперативно работает служба технической поддержки, как быстро будет отремонтирован или заменен аппарат. Производится ли обучение персонала, информирование, выгрузка выписок и т.д.
виды и качество связи. Обратите внимание на то, как терминал «выходит» в интернет. Есть аппараты, которым необходимо подключение интернета по кабелю, есть работающие по Wi-Fi. Вы можете подобрать вариант с учетом особенностей своего помещения и условий эксплуатации терминала
функционал — возможность индивидуальной настройки параметров работы (автоматическая сверка, внесение расширенной информации по товару в чек, оплата чаевых и прочее)
условия оплаты. Банковский тариф может быть безлимитным, когда при любом размере выручки платиться одинаковая сумма или с выплатой процентов по каждой сделки. Какой вариант выгоднее, решать только вам. Зачастую банки предлагают компаниям с маленькой выручкой абонентскую плату в фиксированном размере
прозрачность комиссий. Вы должны видеть, за что платите. Когда минимальная плата перекрывается кредитной организацией за счет дополнительной оплаты межбанковских переводов, зачислений на счет или высокими тарифами РКО, не оговоренными заранее, это усложняет сотрудничество
Благодаря разнообразию тарифов, каждый предприниматель сможет подобрать вариант под свои потребности.
Что включено в стандартный тариф
Подавляющая часть кредитных учреждений развивает услуги эквайринга по следующим направлениям:
ввод современного оборудования
повышение безопасности платежей
усиление надежности связи
В стандартные тарифы эквайринга обычно включены:
настройка параметров работы терминалов и программного обеспечения
Я очень доволен эквайрингом в Альфа Банке. Получил детальную консультацию по использованию эквайринговых терминалов, после чего они были доставлены, подключены и настроены. Я выбрал тариф с техподдержкой, так что в случае проблем я могу обратиться за помощью к специалистам Альфы. Оплата проводится без проблем, что очень удобно. Рекомендую эквайринг этого банка всем, кто ищет надежного и удобного провайдера платежных услуг. На страте предпринимательства у меня не было сомнений в выборе банка. В Альфе лучшие условия и по эквайрингу, и по кассовому обслуживанию. Банк часто идет на уступки, сотрудники помогают решить вопросы, консультируют и направляют. Моя оценка – отлично.
Хочу поделиться своим опытом использования интернет-эквайринга в Локо-банке. Мы принимаем платежи через наш сайт и в некоторый момент потребовалось обеспечить безопасность операций для наших клиентов и улучшить процесс обработки платежей. Так как мы не могли сами разобраться со всеми техническими аспектами процесса, выбрали услуги банка. Остановились на Локо-банке благодаря рекомендации нашего коллеги, который уже несколько лет пользуется этим банком, в том числе и услугами эквайринга. Процесс подключения был организован оперативно. Деньги поступают на наш счет на следующий день. Кроме того, мы можем принимать платежи по картам самых популярных платежных систем. Единственное, на что хотелось бы обратить внимание – высокая стоимость обслуживания. В нашем случае это почти 5 тысяч рублей в месяц (тариф Безлимит).
Пару месяцев работаю с МТС банком (эквайринг). Очень доволен своим менеджером – решает самые сложные задачи, отвечает на все возможные вопросы, связанные с эквайрингом. Рекомендую банк.
Сотрудничаем с этим банком уже почти три года. За это время ни разу не возникло сложностей. Удобное приложение с быстрыми платежами и всей информацией о счетах. также пользуемся услугой эквайринга - в случае поломки оборудование быстро чинят, техподдержка всегда на связи.
Добрый день. Мы открыли интернет-магазин, поэтому очень интересует услуга интернет-эквайринга от ВТБ. Что нужно, чтобы подключить ее, какие расценки, комиссия? Если кто-то уже подключил ее, подскажите, стабильно ли все работает, без нареканий?
Сразу акцентирую внимание, что на выгодные условия можно рассчитывать только в том случае, если и расчетный счет зарегистрирован в этом же банке. В остальных случаях следует готовиться к тому, что комиссия в среднем будет составлять аж 2,5% от каждой операции: это действительно просто неадекватно много! Но зато есть круглосуточная техническая и информационная поддержка. Были проблемы в работе одного POS, то приехали и исправили всего за пару часов после обращения. Я и не ожидал, что это у них так быстро решается!
Приятно удивлен данным банком в плане эквайринга. Терминал устанавливают и настраивают реально в течение часа. Комиссия всегда одна — от 1,3% с оборота. Платежи с электронных кошельков тоже успешно проходят. Все налоги, транзакции, электронные чеки — все это есть в электронном кабинете, также можно посмотреть через мобильное приложение. Ну и все кассы нормально синхронизируются с 1С на сервере. По сути, можно вообще обойтись без найма бухгалтера. Вся документация с уже подготовленными расчетами выгружается в ФНС автоматически!
По совету своих коллег я решил выбрать ВТБ для подключения торгового эквайринга и был очень доволен, что сделал этот выбор. Банк предоставил мне неплохие условия по обслуживанию, а также широкий выбор оборудования. Мне нравится, что оборудование удобное в использовании, простое в настройке и работает без сбоев. Я не обращался за помощью, так как сумел быстро разобраться во всем самостоятельно. Услуги эквайринга в ВТБ на высоком уровне, и я рекомендую этот банк всем, кто ищет надежное, простое и удобное решение для приема оплаты от своих клиентов. Минус балл за то, что тянули с установкой терминала.
В Росбанке у меня открыт расчетный счет. Эквайринг тоже подключили к этому банку. Работает все отлично. Благодарю сотрудников, отвечающих на запросы моментально. Вот таких работников действительно можно назвать профессионалами. Единственный минус – это не самый выгодный эквайринг. Но я согласился на него, так как есть другие дополнительные преимущества, которые не предлагают в других банках.
С этим банком легко и быстро освоила эквайринг. Сотрудники настроили все необходимое оборудование, научили им пользоваться. Менеджеры банка сопровождали нас на каждом этапе работы, всегда быстро отвечали на вопросы и поддерживали. Работаем с эквайрингом уже несколько месяцев, стало больше клиентов, возросла прибыль - теперь не ограничиваем клиентов наличным расчетом и получаем больше отклика.
