Современную торговлю уже невозможно представить без приема платежей по банковским картам. Более трети россиянин перешли на постоянные расчеты картами и отдают предпочтение точкам продаж с возможностью безналичной оплаты. Удобство для клиента превращается в дополнительные расходы для бизнеса, поскольку для того, чтобы работать с картами, необходимо подключить банковскую услугу — эквайринг. А это дополнительные платежи. Какие? Как формируется итоговая стоимость услуги? Об этом мы и поговорим в этой статье.
Зачем предпринимателю эквайринг? Посмотрите видео от Тинькофф.
Что такое эквайринг: правовое регулирование, виды
Эквайринг регламентируется Положением «Об эмиссии платежных карт и операциях, совершаемых с ними». В данном случае эквайринг выступает в роли регулятора межбанковских транзакций между покупателем и продавцом.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Мобильный эквайринг
Интернет эквайринг
Работает через стационарные или мобильные POS-терминалы непосредственно в точках розничных продаж.
Вариант торгового, единственное различие в типе терминала. Используется мобильный терминал, не требующий подключения к электросети, работающий от аккумулятора или батарейки. Мобильный сервис востребован в службах доставки, кафе, такси и т.д.
Позволяет принимать оплату на сайтах онлайн магазинов и интернет-сервисов без физического контакта карты и терминала.
Тариф эквайринга зависит от нескольких факторов, на итоговую стоимость услуг влияет размер оборотов компании, сфера деятельности и ряд иных аспектов — вид эквайринга, модель терминала, а также условия предоставления оборудования.
Преимущества эквайринга для бизнеса
Получение торговой компанией услуги эквайринга способствует:
росту торгового оборота за счет расширения клиентской базы и повышения размера среднего чека
снижению расходов по инкассации, необходимости обустройства сейфа, места хранения наличных, проверки подлинности купюр и т.д.
привлечению новых клиентов путем предложения более комфортных условий оплаты товаров и услуг
повышению доходности
возможности предлагать клиентам участие в программах лояльности, внедренных совместно с банком, выдавшим карты или платежной системой. Что приводит к увеличению качества обслуживания и конкурентоспособности бизнеса
Рекомендуется выбирать тариф и условия обслуживания, полностью отвечающие целям и задачам вашего бизнеса. Стоимость услуг в каждом банке отличается, зачастую для постоянных клиентов стоимость услуг снижается. При выборе финансово-кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:
обслуживаемые платежные системы. Обычно банки работают с платежными системами МИР, Visa и MasterCard. Привлечение иностранных клиентов требует подключения дополнительных премиальных систем (Diners Club, American Express, JCB) и иных национальных продуктов. Это может увеличить размер оплаты
оборудование. Банки предлагают покупку или аренду терминалов. Какой вариант выбрать, решает только клиент. Рекомендуется предварительно просчитать затраты в том или другом случае. Также имеет значение, где будет использоваться терминал. На выездной торговле необходимы мобильные варианты, для стационарных точек подойдут классические терминалы. Рестораны могут заказать оборудование с расширенным функционалом, возможностью формирования меню, передачи чека от одного официанта к другому и т.д.
техническая поддержка. При выходе оборудования из строя или сбое в его работе, важно насколько оперативно работает служба технической поддержки, как быстро будет отремонтирован или заменен аппарат. Производится ли обучение персонала, информирование, выгрузка выписок и т.д.
виды и качество связи. Обратите внимание на то, как терминал «выходит» в интернет. Есть аппараты, которым необходимо подключение интернета по кабелю, есть работающие по Wi-Fi. Вы можете подобрать вариант с учетом особенностей своего помещения и условий эксплуатации терминала
функционал — возможность индивидуальной настройки параметров работы (автоматическая сверка, внесение расширенной информации по товару в чек, оплата чаевых и прочее)
условия оплаты. Банковский тариф может быть безлимитным, когда при любом размере выручки платиться одинаковая сумма или с выплатой процентов по каждой сделки. Какой вариант выгоднее, решать только вам. Зачастую банки предлагают компаниям с маленькой выручкой абонентскую плату в фиксированном размере
прозрачность комиссий. Вы должны видеть, за что платите. Когда минимальная плата перекрывается кредитной организацией за счет дополнительной оплаты межбанковских переводов, зачислений на счет или высокими тарифами РКО, не оговоренными заранее, это усложняет сотрудничество
Благодаря разнообразию тарифов, каждый предприниматель сможет подобрать вариант под свои потребности.
Что включено в стандартный тариф
Подавляющая часть кредитных учреждений развивает услуги эквайринга по следующим направлениям:
ввод современного оборудования
повышение безопасности платежей
усиление надежности связи
В стандартные тарифы эквайринга обычно включены:
настройка параметров работы терминалов и программного обеспечения
На терминал магазина нужно было подключить эквайринг Сбербанка. Связался по этому вопросу с менеджером в телефонном режиме, оставил заявку. После этого прошел месяц – никто мне ответа не дал. Пришел в отделение и меня тут же направили к профильному сотруднику, который решил эту проблему моментально. Колл-центр не очень, а вот отделения хороши.
Только подключила эквайринг, и не могу нарадоваться тому, как все быстро, просто и понятно. Заявку оставила на сайте, через 5 минут перезвонил представитель банка, задал некоторые уточняющие вопросы и помог выбрать тариф. Подключение терминала тоже происходило под руководством менеджера. Он еще и с моими продавцами провел настоящий мастер-класс. Спасибо за квалифицированную помощь!
Подключил торговый эквайринг от МТС в прошлом году, и все это время свободно принимаю платежи от клиентов по карте и QR-коду. Сама процедура оформления проста: никуда ехать не надо, достаточно оставить заявку на сайте. Специалисты банка помогут выбрать терминал (кстати, устройства отличные), сами приедут и все установят. Теперь о комиссиях. Для кофеен минимальная планка 1,2%, но это если платежи по карте. По QR – до 0,7%. Так что даже сэкономить немного можно. Если что-то непонятно, всегда можно позвонить в техподдержку. При установке терминала банковские работники провели учебу с нашими сотрудниками, поэтому проблем с использованием эквайринга почти не было.
В марте 2023 года подключил интернет-эквайринг в Локо-Банке. Пока всем доволен. Самые важные преимущества: комиссия небольшая (0,1% при сумме до 15 тыс в месяц, дальше – 1%) и только за проведенные операции, служба поддержки работает 24/7, деньги приходят за один день, подходит для разных платежных систем.
Процедура оформления занимает минимальное время, а удобство использования эквайринга позволяет принимать платежи от клиентов быстро и без усилий.
Я рекомендую Локо банк для всех, кто ищет надежного партнера, готового помочь в решении любых вопросов, связанных с использованием эквайринга в бизнесе. Банк знает, как удовлетворить потребности своих клиентов и предоставляет максимально выгодные условия для работы.
Являюсь ИП клиентом уже полгода, выбрал именно этот банк из-за тарифов эквайринга. Нравится, что сумма за эквайринг и РКО фиксированная, горячая линия отвечает быстро, стараются ответить на все вопросы. Платежи поступают, но не быстро.
Эквайринг в ВТБ – это крутая вещь, другим ИП советую. Хочется отметить недорогие цены и бесплатное предоставление терминала, а также различные способы совершения платежей. Деньги можно принимать бесконтактно, служба поддержки работает 24/7, на выбор предлагают несколько вариантов терминалов для эквайринга. Настройки простые, сотрудники банка помогают, если нужно. Процент по эквайрингу рассчитывается для каждого клиента и зависит от оборотов бизнеса. Лично у меня – 1,5%.
Приятно удивлен данным банком в плане эквайринга. Терминал устанавливают и настраивают реально в течение часа. Комиссия всегда одна — от 1,3% с оборота. Платежи с электронных кошельков тоже успешно проходят. Все налоги, транзакции, электронные чеки — все это есть в электронном кабинете, также можно посмотреть через мобильное приложение. Ну и все кассы нормально синхронизируются с 1С на сервере. По сути, можно вообще обойтись без найма бухгалтера. Вся документация с уже подготовленными расчетами выгружается в ФНС автоматически!
Как клиент банка ВТБ я очень рад поделиться своим опытом использования их торгового эквайринга. Приятно удивили низкие комиссии, которые составляют всего 1,3% от оборота. НО! Если будет больше оборот, будет больше и процент – 1,5%, 1,6% и так далее.
Я оставил заявку на их сайте и получил от них ответ всего через час. Настройка оборудования и эквайринга прошла быстро, и я был готов принимать платежи через несколько дней. Самое главное для меня - это различные способы совершения платежей, в том числе с помощью QR-кодов и через систему быстрых платежей, которые позволяют моим клиентам экономить время в процессе оплаты. Кроме того, у ВТБ есть различные модели терминалов и касс, что также было важно для меня при выборе. Рад, что выбрал ВТБ для эквайринга. Рекомендую их услуги всем предпринимателям, кто ищет качественный сервис по эквайрингу.
Пользуемся эквайрингом от Совкомбанка в нашем интернет-магазине. Условия более чем устраивают, комиссия по всем платежам фиксированная. Еще и без проблем помогают добавить QR-код на сайт, который автоматически генерируется и позволяет оплачивать клиентам товары со скидкой. Из неприятных нюансов: не оказывают помощь в настройке API. Мне пришлось для этого нанимать стороннего фрилансера, который за финансовое вознаграждение помог все настроить. При этом в договоре указано, что это — обязанность банка. Но я, наверное, слишком спешила.
Отличный банк с выгодным эквайрингом. Тарифы отлично подойдут для новичков в бизнесе. Начинающим компаниям выгодно работать именно с этим банком. Говорю, исходя из своего личного опыта. Очень нравится, что работники банка всегда стараются найти решение, если происходят какие-то перебои или иные проблемы.
