Эквайринг

Эквайринг или прием платежей по картам

Банковские карты стали настоящим прорывом в финансовой сфере. Уходят в прошлое кошельки, наличные, поиски сдачи. Сегодня всё намного проще. Зарплата, выплаты, вознаграждения переводятся на карточку, и, если раньше нужно было снимать наличные для оплаты, то сегодня практически везде можно платить картами с помощью терминала, используя эквайринг. За непонятным термином скрывается одна из наиболее востребованных услуг, позволившая сделать банковские карты одним из самых популярных инструментов оплаты.

Что такое эквайринг

Эквайринг — в переводе с английского «приобретение» — услуга, обеспечивающая приём платежей по картам, без использования наличных. Сейчас пластиком расплачиваются практически везде. Это быстро, удобно, кроме того, можно получить ещё и бонусы. Например, Сбербанк создал программу лояльности «Спасибо» и возвращает часть потраченного в виде бонусов на карту.

При заключении договора банк обычно берёт на себя:

Принцип работы эквайринга

Для покупателя эквайринг выглядит очень просто. Банковская карта вставляется или прикладывается к терминалу, вводится пин-код. Всё, товар оплачен, а если платишь в Интернете, то вводишь данные пластиковой карты, и деньги списываются. А, что же происходит в этот момент? Давайте рассмотрим процесс изнутри.

• Для организации приема платежей по картам предприниматели ИП или ООО заключают договор эквайринга с банком, получают банковский терминал, устанавливают его у себя.
• Перед оплатой продавец вводит на терминале сумму покупки.
• Далее начинается процедура авторизации и идентификации.
• Карта покупателя вставляется в терминал или прикладывается к нему, это зависит от особенностей карты.
• Клиент вводит пин-код, информация по сети Интернет передаётся в банк, выпустивший карту.
• Данные проверяются, сверяется остаток средств на счёте.
• Если все проверки прошли успешно, сумма списывается со счета покупателя.

Преимущества эквайринга

Услуга удобна, как для покупателей, так и для продавцов.

Тарифы эквайринга

Для покупателя эквайринг всегда бесплатен. Все расходы берёт на себя продавец. Банки получают за свои услуги комиссию. Тариф эквайринга в банке может состоять не только из комиссии за каждую операцию, но, и включать абонентскую плату, а также стоимость аренды терминала. Обычно тариф банка на эквайринг складывается из трех составляющих:

• Комиссия банка, выпустившего карту. На её размер влияет несколько факторов:
• Местонахождение участников процесса оплаты по карте. Если они находятся в разных странах, тариф эквайринга банка будет выше
• Тип магазина. На тариф эквайринга влияют риски, которые закладывает банк на возврат денег по сделке. Если оплата проходит в продуктовом магазине, тариф эквайринга банка минимален, если это супермаркет по продаже техники, то комиссия повышается, ведь технику возвращают намного чаще
• Тип карты. Тариф выше на золотых и кредитных картах
• Оборот торговой точки, чем он больше, тем ниже тариф
• Комиссия банка-эквайера. Тариф на эквайринг назначается самим банком и указывается в договоре. Его размер может быть любым. Например, Модульбанк — от 1,5%, Точка банк — от 1,3%, Сбербанк — от 2%.
• Комиссия платежной системы. Данный вид комиссии обычно фиксирован, платит, как банк-эквайер, так и банк-эмитент, выпустивший карту клиента. Доля комиссии платежной системы в тарифе эквайринга невелика.