Эквайринг

Эквайринг или прием платежей по картам

Банковские карты прочно вошли в жизнь современного человека. Люди все реже и реже используют наличные, которые постепенно уходят в прошлое. Работодатели переводят зарплату на карту, практически вся торговля принимает оплату по безналу с помощью терминала. Такой вид приема платежей называется эквайринг. Это одна из самых востребованных услуг, которая сделала банковские карты одним из самых популярных способов оплаты.

Почему стоит подключить эквайринг

Эквайринг обеспечивает прием платежей по картам без использования наличных. Это быстрый и удобный способ совершать покупки. Кроме того, за оплату картами многие банки предлагают бонусы или кешбеки. Например, Сбербанк, в рамках программы лояльности “Спасибо”, возвращает часть денег в виде бонусов. Затем их можно использовать при оплате других покупок. А у банка Тинькофф работает кешбек до 30 %.
При заключении договора на эквайринг банк обычно оказывает следующие услуги:

Как работает эквайринг

Эквайринг довольно простая процедура. Покупатель вставляет или прикладывает банковскую карту к терминалу. Это зависит от типа карты. Затем надо ввести пин-код. Во многих торговых компаниях, за покупку до тысячи рублей, он не нужен. В Интернет-магазинах для списания денег достаточно ввести данные карты.

Как эквайринг выглядит изнутри

• Для организации приема платежей по картам предприниматели ИП или ООО заключают договор эквайринга с банком, получают банковский терминал, устанавливают его у себя
• Перед оплатой продавец вводит на терминале сумму покупки
• Далее идет процедура авторизации и идентификации
• Покупатель вставляет карту в терминал или прикладывает к нему
• Клиент вводит пин-код, информация через Интернет поступает в банк, который выпустил карту
• Система проверяет данные, сверяет остаток средств на счете и сумму покупки
• Если все проверки прошли успешно, происходит списание суммы со счета покупателя

Тарифы на эквайринг

Продавец несет все расходы на эквайринг. Покупатель оплачивает только сумму покупки. Банк-эквайер получает за свои услуги комиссию. Тариф на эквайринг может включать не только комиссию за каждую операцию, но абонентскую плату и стоимость аренды терминала. В основном, в тариф банка входит три вида комиссий.

Первый - комиссия банка, который выпустил карту. На ее размер влияет несколько факторов.

• Местонахождение магазина. Банк закладывает риски на возврат денег по сделке. Если он происходит в продуктовом магазине, тариф минимален. Если в крупном супермаркете, например, по продаже техники - цена выше. Это обосновано тем, что покупатели чаще возвращают технику продавцу.
• Тип карты. На золотых и кредитных картах размер комиссии выше.
• Размер оборота торговой точки. Чем он больше , тем ниже тариф.

Второй вид - комиссия банка-эквайера. Кредитная организация сама назначает тариф и указывает его в договоре. Его размер может быть любым. Например, в Модульбанке он от 1,5%, в Сбербанке - от 2 %.

Третий вид - комиссия платежной системы. Обычно этот тип фиксирован. Его платит как банк-эквайер, так и банк-эмитент, который выпустил карту клиента. Доля комиссии в системе платежной системы в тарифе невелика.