Кредит без залога на стадии открытия и развития бизнеса получить довольно сложно. В качестве альтернативы кредитные организации предлагают использовать поручительство или залог. Однако небольшую сумму можно получить и без обеспечения. При этом важно понимать, что банк перестрахует свои риски повышенной процентной ставкой. Условия кредитования будут более жесткими — срок кредитования сократится, размер ссуды уменьшится, а процентная ставка вырастет.
Как получить кредит бизнесу без залога
Тем не менее, крупные финансовые организации готовы предложить специальные кредитные программы для бизнеса без залога. Так, например, Сбербанк среди 10 кредитных продуктов предлагает 4 варианта без залога и поручительства. Одним из основных достоинств такого кредитования выступает простота и легкость оформления. Одновременно с этим у банков возрастает риск невозврата денежных средств, поэтому вопросу проверки платежеспособности и надежности клиента отводится большое значение.
В качестве гарантии возврата ссудной задолженности оцениваются следующие факторы: репутация клиента, стабильность работы компании, уровень планируемого дохода.
Возможный объем кредита без залога
Получить кредит без залога можно даже на начальном этапе развития бизнеса, однако условия предоставления заемных средств жестче стандартных кредитных программ:
- размер кредита — в среднем по рынку сегодня такие программы позволяют получить на несколько миллионов меньше, чем в классических вариантах. Большинство банков не готовы выдать более 1 млн рублей
- срок погашения — среднерыночный показатель составляет 12 месяцев, но можно найти более привлекательные условия
- количество одобрений — на раскрутку бизнеса с нуля количество отказов значительно больше. В этом случае специалисты рекомендуют оформлять потребительские кредитные продукты для физических лиц
- процент — минимум прибавляется 1-2 пункта к средней процентной ставке. Максимальная граница достигает 22-24%
Требуемые документы
После получения предварительного одобрения онлайн-заявки на кредит без залога рекомендуется созвониться с менеджером кредитного учреждения для уточнения полного перечня документов. Каждый банк имеет право устанавливать свои требования к комплекту документов. Обычно набор включает:
- ОГРН/ИНН
- свидетельство о регистрации
- устав юридического лица
- паспорт заявителя
- справка об отсутствии задолженности по налогам и заработной плате
- отчетность из налоговой, подтверждающую финансовое состояние заемщика
В качестве дополнительных данных финансовые организации чаще всего запрашивают:
- патенты или лицензии при их наличии
- справку о присвоении ОКВЭДов
- документы о назначении директора/бухгалтера
- сведения о собственниках предприятия — адреса, контактная информация, ЕГРИП или ЕГРЮЛ
Каждый банк имеет право устанавливать свои требования к комплекту документов.
Кто может получить кредит без залога
Критерии оценки потенциального заемщика у каждого кредитного учреждения свои. Назовем наиболее часто встречающиеся требования на получение кредита без залога:
- регистрация бизнеса не менее 12 месяцев назад
- чистота кредитной истории — отсутствие просрочек по предыдущим ссудам
- отсутствие открытого кредитного договора
- отсутствие задолженности и спорных вопросов с ФНС
- отсутствие долгов по зарплате
- стабильность получения достаточного уровня дохода для погашения заемных обязательств
- достаточность штата компании
- возможность подтвердить реальность ведения финансово-хозяйственной деятельности. Для этих целей предъявляются действующие контракты или договоры с контрагентами
Четкое представления целей расходования средств, полученных в кредит, бизнес-план, надежные контрагенты, позволяет повысить шансы на одобрение займа без обеспечения.
Как оформить кредит без залога
Наличие открытого расчетного счета в банке позволяет упростить порядок одобрения и рассмотрения заявки, повышая шансы на успешный результат. Поскольку финансовый институт уже знаком с вашей компанией. Наличие счета говорит о длительности ваших отношений и определенной степени доверия.
Для получения кредита без залога потребуется:
- выбрать банк
- подать заявку — большинство кредитных учреждений готовы принимать их дистанционно
- получить предварительное одобрение, собрать комплект документов
- получить окончательное одобрение
- согласовать сумму и сроки погашения, подписать договор с банком
- открыть счет в этом банке для фактического зачисления средств и их последующего погашения
Расскажите о нас своим друзьям