Развивающийся бизнес редко обходится без привлечения заемных средств. Они нужны на текущие расходы, покупку станков, производственного оборудования, для участия в крупных проектах. Газпромбанк предоставляет кредиты юридическим лицам и ИП, предлагая различные программы.
Какой бизнес может получить кредит в Газпромбанке
Для получения заемных средств подается заявка. Банк оценивает масштаб бизнеса, годовой (полугодовой, квартальный) оборот компании/предпринимателя, изучает учредительные и регистрационные, финансовые документы, после чего принимает окончательное решение об одобрении или отказе. Важно, чтобы годовой оборот малого или среднего бизнеса не превышал 5 млрд рублей.
Другие основные требования, предъявляемые к заемщикам:
ведение деятельности, разрешенной законодательством;
срок работы компании – не менее 2-х лет;
хорошая кредитная история;
отсутствие отрицательной информации по работе организации/предпринимателя.
Банк негативно относится к заемщикам, которые имеют задолженность по зарплате перед сотрудниками, долг по налогам перед бюджетом. Суммы кредитов немаленькие. Поэтому в зависимости от вида кредита и суммы кредитором могут выставляться дополнительные условия и требования по составу пакета документов.
Организации и предприниматели обращаются в банковское учреждение за получением кредита в различных ситуациях. Кредитный менеджер знакомится с документами, которые предоставляет заявитель. Это может быть договор на закупку оборудования, товара, заявка на участие в тендере. Исходя из устной беседы и предоставленных документов подбирается вид кредитования.
Заемные средства можно взять на следующие цели
Пополнение недостатка оборотных средств
Приобретение основных средств, пополнение автотранспортного парка, покупка коммерческой недвижимости
Финансирование компаний, сдающих помещения в аренду
Инвестирование проекта
Рефинансирование текущих кредитных обязательств
Финансирование расходов в ходе исполнения госконтракта
Когда есть необходимость в заемных средствах и клиент соответствует требованиям банка, всегда есть возможность подобрать подходящую программу.
Каждая заявка рассматривается индивидуально. Есть общие положения, в рамки которых укладываются все кредитные предложения:
сумма кредита – до 5 млн рублей. При оформлении овердрафта лимит до 200 млн рублей;
период предоставления заемных средств – до 10 лет;
формы: выдача кредита, оформление овердрафта, открытие кредитной линии.
При подаче заявки на предоставление кредита необходимо подготовить пакет документов. Он различается для юрлиц и ИП. В любом случае понадобятся:
копии паспортов (для предпринимателя – свой, для юрлица – руководителя и учредителей);
регистрационные документы – Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), ИНН;
бизнес-план;
бухгалтерская и иная документация, свидетельствующая о финансовом положении заемщика.
В зависимости от выбранной программы и цели кредита индивидуально рассматривается необходимость предоставления залога, поручительства. В этом случае понадобятся документы на активы, передаваемые в залог, и сведения о поручителях.
Обзор программ кредитования ИП и юридических лиц
Банк кредитует коммерческие предприятия с годовым оборотом до 5 млрд рублей и предлагает различные кредитные программы.
Инвестиционный кредит
Сумма составляет до 5 млн рублей. Рассматривается отсрочка платежей на полгода. Срок кредитования – до 10 лет. Средства можно взять на покупку, модернизацию, строительство зданий, сооружений, на приобретение автотранспорта. Денежные средства можно получить в виде кредита или кредитной линии с лимитом выдачи. Залоговые обязательства рассматриваются индивидуально.
Оборотный кредит
Сумма — до 5 млн рублей на срок до 3-х лет. Средства можно потратить на пополнение недостатка оборотных средств и текущие расходы. При заключении договора график платежей рассматривается индивидуально. Можно получить деньги в виде кредита, кредитной линии с лимитом выдачи или задолженности. Необходимость поручительства и залога рассматривается индивидуально.
Рефинансирование
Сумма по кредиту для юрлиц составляет до 5 млн рублей. Рассматривается отсрочка платежей на полгода. Срок кредитования – до 10 лет. Банк рассматривает варианты рефинансирования с увеличением срока уплаты, применением низшей процентной ставки. Также в индивидуальном порядке предоставляется возможность скорректировать график платежей. Формы предоставления аналогичны предыдущим кредитам.
Процентные ставки по всем видам кредитов утверждаются в индивидуальном порядке, значение превышает 10% годовых.
Рантье
Программа предусмотрена для компаний, занимающихся сдачей недвижимости в аренду. Максимальная сумма – 1 млрд рублей, минимальная – 5 млн. За счет заемных средств можно приобретать, ремонтировать и строить коммерческую недвижимость, а также вкладывать деньги в основные средства. По договоренности с банком предоставляется отсрочка на полгода. Кредит выдается на 10 лет максимум.
Овердрафт
По этой программе заемщик может получить крупную сумму денег для покрытия кассовых разрывов. Транш предоставляется на срок до 2 лет. Можно рассчитывать на сумму от 5 до 200 млн рублей. Основой для расчета суммы служит годовой оборот компании. Залога по данному виду кредитования не требуется.
Контрактник
Заемные средства выдаются для финансирования участника конкурса. С их помощью пополняется оборотный капитал в процессе исполнения условий заключенного договора. Сумма составляет до 80% от цены контракта, срок – до 3 лет. Имеется ограничение по минимальной сумме – 5 млн рублей.
Также Газпромбанк занимается льготным кредитованием бизнеса в рамках госпрограмм
Деньги могут использоваться для пополнения оборотных средств, рефинансирования, а также инвестиций. Максимальная сумма зависит от формы бизнеса и цели получения кредита (от 200 млн до 2 млрд рублей). По аналогичным критериям определяется и срок кредитования (3-10 лет). Проценты указываются исходя из размера ключевой ставки (максимум +2,75%).
Что может повлиять на решение по кредиту для бизнеса в Газпромбанке
При рассмотрении заявки банк обращает внимание на финансовое положение заемщика. Ему важно, чтобы деньги были возвращены в срок и в полном объеме. Но не только это влияет на окончательное решение. В расчет берется:
деловая репутация заемщика. При этом рассматриваются деятельность компании/ИП, изучаются сведения о руководителе, собственниках компании. Кредитору важно убедиться, что заемные средства будут использованы по назначению, не нарушая законодательство;
cрок работы компании на рынке. Недавно открытому бизнесу сложно доверять. Неизвестно, справится ли он с поставленными задачами, сможет ли конкурировать на рынке;
кредитный рейтинг. Если компания ранее не справлялась с кредитными обязательствами, имела просрочки, ей вряд ли будет одобрена заявка;
управленческая выручка. Нередко для банка мало увидеть бухгалтерский баланс и налоговые декларации. Сотрудник просит предоставить управленческую отчетность, чтобы увидеть движение денежных средств, показатели управленческой выручки и прибыли;
реальность бизнес-проекта. Если предоставлен понятный и реалистичный бизнес-план с расчетами, указанием на рынок сбыта, то вероятность одобрения кредита возрастает.
Газпромбанк предоставляет возможность бизнесу развиваться. Здесь есть варианты, чтобы получить финансирование на проект, закупку оборудования и товары.
Подключила РКО к расчетному счету бесплатно, эта услуга входила в тарифный пакет. Большим плюсом считаю то, что сотрудники не навязывают услуги и всегда идут навстречу. Предложили оплатить обслуживание сразу за полгода, но я решила пока не рисковать, не было никакого давления, сервис на высоте.
открыть расчетный счет нас вынудил контрагент, тк он работает с ГПБ в рамках контракта, мы аккредитовались, и началась ерунда. начиная с открытия счета и заканчивая исполнением платежных поручений. 5раз директор ездил в банк, чтобы открыть нужный счет, горячая линия работает с ожиданием от 30 минут, все очень сложно, через бк отправляюся пп, через портал приема документов подтверждающие документы, которые рассматривают другие сотрудники. ожидание до 3 дней.
Самые адекватные условия, потому что итоговая комиссия по платежам зависит от категории предпринимательства (ОКВЭД). И при большом обороте предлагают индивидуальные условия (около 20 миллионов в месяц). В других банках наоборот — чем больший оборот, то тем больше банк будет оставлять себе с каждой транзакции. Ну и виртуальный кабинет — тоже весьма удобный, отзывчивый, через приложение отслеживать все платежки тоже возможно. Причем, здесь есть даже разделение по терминалам: можно составлять статистику по кассам.
Редко пишу положительные отзывы. Обычно приходится жалобы писать. Но пока в работе ГПБ все устраивает, надеюсь и дальше все будет в ажуре.
Почему пишу? Потому что хочу поблагодарить за доверие банка ко мне, как к ИП. Получить кредит для меня – задача сверхсложная. Даже банк, в котором счет обслуживается, отказал (хотя предложил дать кредит под залог квартиры, но это такое). Обратился в ГПБ. Кредит получил. Меньше, чем просил, но зато дали, что уже хорошо.
И еще один момент был с ГПБ, который решился в мою пользу. Нужно было перевести средства с одного счета на другой. Позвонил в банк, чтобы уточнить, как это лучше сделать. Оператор мне посоветовал списать с карты на карту – типа так будет бесплатно. Хорошо, списал. И тут вижу сумасшедшую комиссию. Я опять звоню в банк, что за дела, говорили будет бесплатно. Оказывается оператор ошибся и проконсультировал меня как зарплатного клиента. Пришлось писать заявление, разбираться. Но банк решил вопрос в мою пользу, комиссию вернули. Приятно удивлен такой заботой о клиентах!
Подключили платные смс уведомления, отключить в приложении не получается, возможность заблокирована. Уже месяц разбираемся и нет никакого результата. Теперь ещё и не получается войти в приложение, его заблокировали. Техподдержка на первобытном уровне. Отказываюсь от работы с этим банком.