Что такое оборотный кредит
Оборотный кредит — краткосрочный вид займов, позволяющий быстро и эффективно пополнить запас оборотных средств компании. Его рационально оформлять в ситуации, когда существует точная уверенность в получении прибыли, покрывающей сумму кредита и процентов по нему. В обобщенном виде оборотный кредит выгодно получить после проведения подсчетов с учетом всех расходов и планируемых доходов, когда полученная прибыль окупает оплату процентов за пользование заемными средствами.
Особенности кредитования
Оборотный вид кредитования предполагает использование денег на цели, приносящие быструю прибыль. Рассмотрим каждое условие отдельно.
Обычно банки предлагают оборотные кредиты на сумму не более 2 миллионов рублей.
Сумма
Финансовые институты в среднем готовы предложить не более 2 миллионов рублей. Некоторые кредитные учреждения рассчитывают сумму исходя из размера ежемесячного оборота компании. Например, Тинькофф Банк готов выдать до 150% ежемесячного оборота, но не более 10 млн рублей. Другие опираются на финансовую стабильность компании и ценность залога, как Сбербанк. Большинство же предлагает фиксированный размер кредита. Альфа-Банк готов выдать до 70 млн рублей.
Сроки
Оборотный кредит относится к разряду краткосрочных. В среднем по финансовому рынку максимальный срок составляет 3 года. Его выгодно брать на небольшое время (от пары месяцев до пары лет). Тогда как Тинькофф Банк ограничивает срок кредитования 6 месяцами.
Процентные ставки
Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:
- платежеспособность заемщика
- срок кредитования
- сумма займа
- размер оборотов по счету
- наличие и ценность обеспечения
Тинькофф Банк, несмотря на самый короткий срок кредитования, позволяет оплатить меньше всего процентов (3%). В среднем размер процентной ставки приравнивается к среднерыночному значению — от 10% до 12%.
Существует вероятность получения льготной ставки, которая устанавливается в зависимости от размера ключевой ставки Центробанка. Эти виды программ софинансируются государством.
Однако в данном случае период рассмотрения заявки существенно увеличивается. Компания же должна принадлежать к отрасли, выбранной государством в качестве приоритетной.
Залог
Большинство финансовых организаций в качестве обязательного условия предоставления оборотного кредита вводят наличие обеспечения. В качестве обеспечения принимается залог или поручительство платежеспособного и финансового стабильного лица. Залогом могут выступать:
- недвижимость
- транспорт
- ликвидные активы
- оборудование
- ценные бумаги
Крупные банки из числа ТОП зачастую одобряют займ на пополнение оборотных средств без залога и поручительства.
Кому подходит кредит на оборотку
Требования к заемщику при оформлении оборотного кредита:
- регистрация в качестве ИП или ООО
- резидент РФ
- длительность работы более 6 месяцев
- отсутствие задолженности по ссудам, налогам
Банки по собственному усмотрению могут вводить требования по:
- размеру оборотов по счету
- выручке за год
- количеству сотрудников
- виду деятельности
Существует четыре типовых ситуации, когда заемщики оформляют заявки на получение оборотного кредита:
- неожиданные скидки у поставщиков, позволяющие получить высокую прибыль в будущем. В этом случае банк оценивает предполагаемую прибыль клиента и выдает кредит под будущие доходы
- закупка сезонных товаров — торговля такими товарами предполагает предварительную закупку большой партии товара перед началом сезона в период с минимальным значением выручки или при полном ее отсутствии
- привлечение покупателей путем вывода на рынок новых, востребованных продуктов — закупка оборудования, сырья, реклама и распространение информации о выходе нового товара
- получение крупного заказа для выполнения которого необходимо приобретение материалов, сырья и расходников
Кредитное учреждение идет на встречу, одобряя займ в счет будущих доходов.
Для каких целей берут кредит на оборотный капитал
Оборотный кредит используется для покрытия текущих затрат компании:
- закупка торгово-материальных ценностей — сырье, материалы
- расчеты с подрядчиками
- оплата аренды, налогов, зарплаты
- проведение рекламной компании
- покрытие операционных расходов
Как оформить кредит на пополнение оборотных средств
Получить оборотный кредит быстрее и удобнее в банке, где открыт расчетный счет компании. Поскольку в этом случае оценка платежеспособности не требует предоставления дополнительных документов. Если компания не имеет счета в кредитной организации, то после одобрения заявки нужно открыть счет для зачисления денег. С него будет происходить списание ежемесячного платежа в погашение.
Расскажите о нас своим друзьям