Эквайринг для ООО

Виды эквайринга

Банковский сектор готов предложить оборудование для расчетов в безналичной форме любым компаниям с учетом целей и задач их бизнеса. Условно все оборудование можно разделить на группы по видам эквайринга:

• торговый эквайринг использует стационарные терминалы, которые подключаются к электрической сети и интернету при помощи кабеля. Вариантов стационарных терминалов очень много, от небольших до многофункциональных, способных не только принимать оплату, но и формировать аналитические отчеты
• мобильный эквайринг работает с переносными устройствами, которые питаются от аккумулятора, заряжаются как простой смартфон, передают данные в банк через Wi-Fi. Удобны для разъездной торговли, доставки, заведений общепита и отелей
• интернет эквайринг предназначен для организации приема оплаты в онлайн-магазинах, соцсетях. Никакого оборудования в этом случает не требуется. Все сервисы работают через программное обеспечение, которое настраивают банковские сотрудники совместно с клиентом
• QR-код — это ещё один вариант приема безналичных платежей. Он предполагает считывание реквизитов на оплату с QR-кода, размещенного рядом с кассой или в другом, удобном для покупателя месте. Может использоваться в любом место, в том числе в точках розничной продажи

Как работает эквайринг

Технически процесс оплаты при помощи терминалов представляет собой следующий алгоритм:

• контакт карты с оборудованием запускает считывание с неё данных
• информация поступает в процессинговый центр эмитента карты
• банк проверяет наличие средств для оплаты на счете
• запрос подтверждения сделки путем введения покупателем ПИН-кода
• банк-эмитент списывает деньги со счета покупателя
• центр процессинговой обработки направляет сообщение о переводе в банк-эквайер
• терминал распечатывает чеки
• эквайер зачисляет деньги на счет продавца в сроки, оговоренные договором

Участники эквайринга

В процессе безналичной оплаты принимают участие следующие лица:

• торговая точка — инициатор подключения эквайринга. Бизнесмен принимает решение принимать оплату в безналичной форме и устанавливает терминал в место реализации товаров
• эквайер — финансовая организация, предоставляющая услугу и аппаратуру. Обслуживает счет ООО, получает комиссию с оборота. Отвечает за техническую исправность оборудования и предоставляет все возможные варианты оплаты
• эмитент — кредитная организация, выпустившая пластиковую карту или открывшая счет для покупателя

Способы оплаты

Оборудование, предназначенное для работы эквайринга, позволяет принимать оплату различными способами:

• пластиковые карты — Visa, MasterCard, МИР, другие платежные системы
• бесконтактные платежные системы — Mastercard PayPass, Visa PayWave, NFC (ApplePay и SamsungPay)
• бесконтактные формы считывания данных — смартфон, смарт-часы и так далее.

Обязанность подключения эквайринга

В закон «О защите прав потребителей» планировалось ввести поправки, обязывающие все торговые точки без исключения принимать безналичную оплату, начиная с 1 июля 2020 года. Однако инициатива была отложена до 1 января 2023 года и получила поэтапное введение:

• с 1 января 2020 года — точки продаж с оборотом более 20 млн рублей
• с 1 января 2021 года — с оборотом более 10 млн рублей
• с 1 января 2022 года — с оборотом от 5 млн рублей
• с 1 января 2023 года — все точки продажи

Предусмотрена административная ответственность ИП, ООО и должностных лиц за неисполнение требований закона.

Основные причины отказа от эквайринга

На сегодняшний день остаются бизнесмены, которые категорически против подключения эквайринга по следующим причинам:

• маленький оборот и незначительный средний чек превращает услугу с зачислением денег на счет в банке в экономически невыгодную
• большой средний чек и жалко переплачивать банку процент за перевод денег — существуют различные тарифы и можно подобрать для себя приемлемые цены
• редкие оплаты безналичным способом не перекрывают расходы на покупку или аренду терминала и его обслуживание