Мобильный эквайринг используется для приема оплаты по банковским картам вне стационарных точек продаж. Через m-POS терминал осуществляется оплата при помощи банковских карт. Оборудование подключается к смартфону поставщика услуги. Мобильный эквайринг оптимален для служб доставки, курьеров, выездной торговли, когда оплату нужно проводить без привязки к расположению торговой точки.
Чтобы понять, как работает мобильный эквайринг, нужно ознакомиться с принципом действия m-POS терминала:
картридер подключается к смартфону или планшету;
запускается приложение, продавец вводит сумму;
проводится межбанковская проверка;
карта вставляется или прикладывается к терминалу, если проверка прошла успешно;
транзакция обрабатывается через процессинговый центр банка;
сумма списывается с карты клиента, на телефон клиента приходит уведомление;
средства зачисляются на счет продавца в сроки, указанные в договоре.
Мобильные терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Основным плюсом услуги является мобильность — M-POS терминал можно использовать в любом месте. Банки гарантируют безопасность денежных переводов и предлагают выгодные тарифы. Для использования эквайринга необходимо оставить заявку на официальном сайте банка и выбрать тариф. Подключением терминала занимаются специалисты банковского учреждения. Платежи принимаются с любых карт (MasterCard, Visa, Maestro, Мир) и систем (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). Оборудование для оплаты подлежит обязательной сертификации.
В чем отличие мобильного эквайринга от торгового
Торговый эквайринг предполагает установку стационарного терминала. С помощью такого оборудования клиенты совершают оплату картой. Услуга мобильного эквайринга предполагает использование переносного терминала без привязки к торговой точке.
Особенности использования m-POS терминала:
оплата проводится только при наличии подключения к интернету;
для совершения оплаты требуется смартфон или планшет, подключенные к интернету;
большинство устройств не распечатывают чек, он отправляется в электронном виде покупателю.
Услуга мобильного эквайринга ориентирована на:
служба такси;
выездная торговля;
доставка продуктов и товаров;
оказание услуг с выездом на дом;
курьерские службы.
Сопряжение ридера осуществляется через Bluetooth, реже применяется проводной способ. Через интернет-банкинг можно проверять транзакции. Операции сортируются по каждому терминалу отдельно, есть возможность просмотра общей выписки по всем устройствам компании. История платежей также доступна со смартфона.
В каком банке подключить мобильный эквайринг
Услуга включает аренду или покупку оборудования, подключение терминала. Специалисты банковских учреждений предоставляют доступ к программному обеспечению, проводят обучение работников заказчика, оказывают круглосуточную техническую поддержку. Если у клиента нет договора на РКО, для зачисления платежей открывается счет. Подключение во многих банках выполняется бесплатно.
Банк Точка выполняет подключение эквайринга после подачи онлайн-заявки. Транзакции проводятся с использованием оборудования LIFE PAY, путем синхронизации со смартфоном через канал Bluetooth. Комиссия за транзакции составляет от 1,3%. Средства зачисляются в течение трех дней. Отсутствуют требования к минимальному обороту, чем больше операций проводится, тем меньше комиссия.
Заявка на мобильный эквайринг обрабатывается в течение 5 дней. После ее подачи осуществляется проверка данных, составление договора, подготовка оборудования. Терминал передается в собственность клиента. Компактное оборудование помещается в ладонь, работает без проводов, удобно для использования курьерами, официантами. Со стороны банковского учреждения обеспечена круглосуточная техническая поддержка. После проведения транзакции средства находятся в банке-эквайере, а затем поступают на счет в Модуль. Сроки зачисления 1-3 дня.
Заказать услугу можно на официальном сайте Тинькофф. Сотрудники учреждения откроют счет и подготовят оборудование для вашего бизнеса. Представитель банка выезжает на объект для подключения и настройки терминала. Комиссия составляет от 1,2% от оборота. Зачисление средств осуществляется в течение одного дня. Терминал для проведения платежей предоставляется банком бесплатно. В личном кабинете клиента можно отслеживать обороты, аналитику продаж, искать операции по датам и суммам.
Банк ВТБ предлагает M-POS терминал под брендами 2can&ibox, обеспечивает комплекс услуг и сопровождение расчетов. Решение подбирается в соответствии с особенностями бизнеса. Терминал имеет небольшой вес и компактные размеры, подключение к смартфону беспроводное. Подтверждением операции выступает электронный чек.
При заказе услуги через СберБизнес первые два месяца будет действовать промотариф. Ставки по эквайрингу зависят от региона, сферы деятельности и оборотов. Оформление происходит онлайн, доставка и подключение терминала выполняется представителями банка.
При выборе банка нужно ориентироваться на стоимость оборудования и размер комиссии. Важными критериями являются условия технического обслуживания, характеристики и вариант выдачи оборудования — аренда или покупка.
Меня и моего бухгалтера начал смущать тариф торгового эквайринга. А именно – списание суммы за ежемесячный пакет. Эквайрингом мы не пользовались, поэтому платить лишние средства нет никакого желания, а оплата обязательна при наличии терминала.
Короче, решили обратиться в поддержку с этим вопросом. Попали на менеджера Ирину, которая предложила нам вполне разумное решение – воспользоваться льготой на дополнительные пакеты (в рамках программы лояльности). Это помогло уменьшить расходы, не на много, но все же лучше, чем ничего.
И хочется отметить работу службы поддержки Тинькофф – всегда вежливые, внимательные, отзывчивые.
Отличный банк с выгодным эквайрингом. Тарифы отлично подойдут для новичков в бизнесе. Начинающим компаниям выгодно работать именно с этим банком. Говорю, исходя из своего личного опыта. Очень нравится, что работники банка всегда стараются найти решение, если происходят какие-то перебои или иные проблемы.
Эквайринг в ВТБ – это крутая вещь, другим ИП советую. Хочется отметить недорогие цены и бесплатное предоставление терминала, а также различные способы совершения платежей. Деньги можно принимать бесконтактно, служба поддержки работает 24/7, на выбор предлагают несколько вариантов терминалов для эквайринга. Настройки простые, сотрудники банка помогают, если нужно. Процент по эквайрингу рассчитывается для каждого клиента и зависит от оборотов бизнеса. Лично у меня – 1,5%.
Для малого бизнеса очень лояльный подход со стороны банка. Терминалы выдают сразу, а оплатить их можно позже или вовсе в рассрочку. Никаких процентных ставок за это не предусмотрено! Также можно дополнительно открыть неограниченное количество виртуальных терминалов. Оплата по QR-коду тоже присутствует. Абонплата — отложенная, ее списывают 5 числа. И приятно был удивлен, когда мне позвонил представитель банка и сказал, что они готовы снизить комиссию по всем платежам, так как у меня торговый оборот за месяц превысил 500 тысяч рублей.
После изменения тарифов в банке, в котором я раньше заказала эквайринг, решила перейти на обслуживание в Росбанк. Все прошло не так гладко, как мне обещали. Поначалу возникла некоторая путаница с предоставлением документов, я этого не учла, но и менеджер не подсказал. Возможно, это была моя ошибка, но неприятный осадок остался. За этот недочет снимаю балл. В остальном я довольна. Расценки за обслуживание вполне умеренные, а эквайринг функционирует без сбоев. Мой тариф – Доступный старт. Комиссии 0%, цена терминала – меньше 800 рублей. Оборудование новое, работает без сбоев.
Регистрировала ИП через этот банк. Все прошло успешно. Пользуюсь их онлайн-эквайрингом, бизнес-картой и онлайн-бухгалтерией. Все устраивает. Я довольна тарифами и тем, как сотрудники банка относятся к клиентам. За семь месяцев работы с Локо-Банком ни разу не возникало каких-то сложностей.
Самые адекватные условия, потому что итоговая комиссия по платежам зависит от категории предпринимательства (ОКВЭД). И при большом обороте предлагают индивидуальные условия (около 20 миллионов в месяц). В других банках наоборот — чем больший оборот, то тем больше банк будет оставлять себе с каждой транзакции. Ну и виртуальный кабинет — тоже весьма удобный, отзывчивый, через приложение отслеживать все платежки тоже возможно. Причем, здесь есть даже разделение по терминалам: можно составлять статистику по кассам.
Заявку подал, на следующий день уже можно принимать платежи через онлайн-эквайринг. Насчет этого — скорость впечатляющая. А вот из минусов могу выделить только то, что при достижении определенного оборота на протяжении месяца сумма комиссии по платежам возрастает почти в 2 раза. И на этом внимание никто не акцентировал, когда я изначально обращался в банк. Но все же должен упомянуть, что сводная таблица на официальном сайте имеется, так что можно списать на мою невнимательность просто. Ну и предупреждение в интернет-банкинге о лимите тоже есть.
Начала изучать тарифы на эквайринг и выяснила, что в Райффазенбанк они самые дешевые, то есть проценты меньше, есть свой менеджер. Карту пришла раньше заявленного срока, в общей сложности все процессы заняли дней 10. Единственное, что не нравится-личный кабинет.
Эквайринг устраивает в полной мере, тарифная политика банка — тоже. Но стоимость терминалов все же высоковата. Запрашивают аж по 16 тысяч, но при этом предоставляют устройства, которые уже явно были в эксплуатации, причем, не первый год. Но на этом все минусы заканчиваются, остаются только плюсы: небольшая комиссия, обработка платежей круглосуточная, чеки генерируются автоматически в электронном и печатном виде.
