Эквайринг — возможность принимать оплату от покупателя с помощью банковской карты. Современные торговые компании, магазины обязаны обеспечивать прием оплаты пластиковой картой или бесконтактным способом. Это требование закона «О защите прав потребителя». Однако услуга не только обязанность продавца, но и возможность расширить свой бизнес, привлекая все больше новых клиентов, в том числе юридических лиц.
Эквайринг удобен и выгоден как для продавцов, так и для покупателей.
Преимущества эквайринга
Использование сервиса имеет ряд преимуществ для всех сторон. Благодаря эквайрингу магазины:
увеличивают объемы выручки за счет расширения клиентской базы и повышения среднего чека;
сокращают расходы на инкассацию. Конечно, появляются затраты на установку и обслуживание POS-терминала, комиссию банка, но исключается необходимость организации приема, хранения и перевозки наличных средств, их проверки, размена и т.д.;
создают дополнительное удобство для клиентов — безналичный платеж проходит быстрее, отсутствует необходимость размена денег;
сокращают риск получения фальшивых купюр или обсчета;
создается возможность приема практически всех форм оплаты.
После заключения договора с банком, сотрудники финансово-кредитного учреждения берут на себя обязанность по обучению персонала клиента, обслуживанию оборудования, технической помощи.
Основные условия эквайринга
При использовании сервиса необходимо соблюдать следующие условия:
торговая точка обязана предоставить покупателю возможность оплаты наличными или безналично;
магазин, расположенный в отдаленном регионе, где нет покрытия сетью интернет, имеет право не подключать эквайринг;
эквайринг обязателен, если выручка торговой точки превышает тридцать миллионов рублей (с 1 марта 2021 года). С июля требования ещё жестче. Даже небольшие точки продаж, с оборотом двадцать миллионов рублей в год, обязаны принимать банковские карты;
отсутствие организации приема оплаты по картам влечет наложение штрафных санкций.
Для магазинов и прочих мест торговли выгодно использовать терминалы безналичной оплаты, поскольку по данным статистических исследований средний размер чека по карте на 15-20% выше аналогичной суммы за наличный расчет. Довольно сложная процедура эквайринга для покупателя выглядит максимально просто. Оплата занимает считанные секунды, но продавец получит свои деньги не сразу. В среднем банки зачисляют средства на расчетный счет в течение 1-3 суток.
Торговые точки при подключении торгового эквайринга получают возможность принимать оплату следующими способами:
пластиковые карты — Visa, MasterCard, МИР, другие платежные системы;
бесконтактные платежи — Mastercard PayPass, Visa PayWave, NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Huawei Pay);
бесконтактные формы считывания данных — смартфон, смарт-часы и другие.
Мобильные терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Процедура эквайринга представляет собой следующий алгоритм:
считывание данных с карты при контакте с терминалом;
передача сведений в процессинговый центр эквайера;
запрос на наличие денег на карте покупателя в банк эмитент (терминал в этот момент запрашивает подтверждение в виде ПИН-кода или СМС-сообщения);
подтверждение от эмитента достаточности средств на счете;
передача информации в сервис платежной системы;
акцепт на покупку от эмитента — терминал распечатывает чек;
поступление выручки на счет продавца в сроки, установленные договором. В каждом банке сроки отличаются.
Особенности эквайринга для магазина
Современные POS-терминалы обладают широким функционалом. Некоторые модели позволяют не устанавливать онлайн-кассы. Необходимость регистрации этого оборудования у оператора фискальной памяти остается. Большинство из терминалов дают возможность контролировать товарный поток, проводить анализ покупательской активности и предпочтений, а также подключать дополнительные устройства — сканер штрих-кодов, мониторы и т.д.
Для торговых точек выгоднее использовать кассовый или стационарный вариант терминалов, где есть дисплей, соединенный кабелем с процессором и модулем интеграции с банком. К этому аппарату можно подключить принтер для печати чека, слот для контакта с картой, сканер штрих-кодов или весы, другое оборудование. Главным преимуществом стационарной модели является их возможность работать с большим объемом номенклатуры и высокая скорость работы.
Благодаря разнообразию терминалов каждый магазин сможет подобрать вариант под свои потребности.
Торговым точкам обычно не нужно переносить терминал с места на место. Но если магазин осуществляет доставку, то необходимо купить или взять в аренду мобильный терминал, который работает от батареек. Это небольшие устройства, которые очень удобно носить с собой. Для покупателя процесс оплаты по мобильному терминалу ничем не отличается от стационарного. Единственный момент — чек будет отправлен покупателю в электронном виде на электронную почту или на мессенджер.
Основной упор при выборе модели стоит делать с учетом необходимых вам функций, количества операций в единицу времени и способности изменения настроек с учетом особенностей вашего бизнеса.
Отличный вариант для тех, у кого свой интернет-магазин. Подключил здесь услугу интернет-эквайринга, чтобы обезопасить себя и клиентов и точно получить оплату заказа. Проблему с недоверием можно решить услугой QR Pay От Модульбанка - люди оплачивают свой заказа через специальный код. Теперь все вопросы с оплатой решаются быстро, достаточно оставить свой код на главной странице. К тому же, здесь выгодные проценты для предпринимателей, поэтому рекомендую всем, у кого есть свой бизнес.
Банк мне нравится. Эквайринг удобный, в плане расценок и комиссий чуть ли не самый адекватный на рынке. В случае возникновения трудностей спокойно получаю помощь в чате приложения. Удобство вообще можно сказать их главный конёк, даже в мелочах. Ну и надежность на уровне!
Подключил торговый эквайринг от МТС в прошлом году, и все это время свободно принимаю платежи от клиентов по карте и QR-коду. Сама процедура оформления проста: никуда ехать не надо, достаточно оставить заявку на сайте. Специалисты банка помогут выбрать терминал (кстати, устройства отличные), сами приедут и все установят. Теперь о комиссиях. Для кофеен минимальная планка 1,2%, но это если платежи по карте. По QR – до 0,7%. Так что даже сэкономить немного можно. Если что-то непонятно, всегда можно позвонить в техподдержку. При установке терминала банковские работники провели учебу с нашими сотрудниками, поэтому проблем с использованием эквайринга почти не было.
Эквайринг в банке Санкт-Петербург – правильный выбор для ИП, которые хотят принимать оплату картами. Система работает быстро и без сбоев, принимает карты разных платежных систем, терминал устанавливают за один день, выручка зачисляется в течение операционного дня, техподдержка работает 24/7. За два года сотрудничества только один раз случился сбой – эквайринг не работал, не принимал оплату. Менеджер Андрей В. профессионально помог разобраться и решить проблему. Чтобы пользоваться эквайрингом от банка Санкт-Петербург, можно использовать терминал, купленный у партнеров СПб, а можно банка. Я выбрала второй вариант, так как арендной платы нет, а комиссия – всего 1%. Банк Санкт-Петербург – надежный партнер в плане эквайринга.
Как клиент банка ВТБ я очень рад поделиться своим опытом использования их торгового эквайринга. Приятно удивили низкие комиссии, которые составляют всего 1,3% от оборота. НО! Если будет больше оборот, будет больше и процент – 1,5%, 1,6% и так далее.
Я оставил заявку на их сайте и получил от них ответ всего через час. Настройка оборудования и эквайринга прошла быстро, и я был готов принимать платежи через несколько дней. Самое главное для меня - это различные способы совершения платежей, в том числе с помощью QR-кодов и через систему быстрых платежей, которые позволяют моим клиентам экономить время в процессе оплаты. Кроме того, у ВТБ есть различные модели терминалов и касс, что также было важно для меня при выборе. Рад, что выбрал ВТБ для эквайринга. Рекомендую их услуги всем предпринимателям, кто ищет качественный сервис по эквайрингу.
Я предприниматель и сотрудничаю с банком уже много лет.
Оформление заявки и подписание договора заняло дня 3, аппараты привезли устанавливать, но один из терминалов выдавал постоянно ошибку подключения. Сотрудник, который их устанавливал, извинился и позвонил в банк сам. Через полчаса доставили новый аппарат, он успешно прошел проверку. Спасибо!
Эквайринг в банке СПБ оказался отличным вариантом для моего бизнеса. Я занимаюсь продажей автомобильных аксессуаров и мне необходимо было принимать оплату картами, так как большинство клиентов выбирает этот вариант расчета. Из всех предложений я выбрал Санкт-Петербург банк из-за положительного опыта сотрудничества с банком – у меня там открыть расчетный счет. Через три дня после обращения (заявка оформлялась через интернет-банк) у меня было настроенное оборудование и я стал принимать оплату от клиентов по безналу. У меня переносной терминал, который работает как от WI-FI или Bluetooth, так и через сим-карту. Это очень удобно. Платить за сам терминал не нужно, только фиксированную комиссию. Единственный нюанс – нужна хотя бы минимальная учеба по использованию оборудования, иначе разобраться сложно.
Лучший эквайринг, но вот тарифов на выбор попросту нет. Есть оплата для стационарных терминалов, для интернет-магазинов, но комиссии и прочие условия у них полностью идентичные. Даже если крупный оборот, то процентная ставка все равно будет 0,4% с каждой операции. Выписки — платные, что тоже могу отнести к минусам. Но самое главное: все работает стабильно, за пару лет ни единого сбоя.
Открыла счёт и оформила эквайринг в данном банке. Для малого бизнеса условия вполне удобные, нравится быстрое поступление денежных средств на счёт. К минусам могу отнести мобильное приложение, не хватает некоторых функций.
Долго искала банк с выгодными условиями обслуживания терминала в магазине и остановилась на Простобанке. Нравится работа менеджеров, объясняют всё простым языком, внушают доверие. Есть желание продолжать сотрудничество.
