Сегодня оплатить чек в кафе или ресторане по карте считается нормой, поэтому всё большую популярность набирает эквайринг. Он предполагает установку специального терминала, дающего возможность принимать оплату банковскими картами или с помощью мобильных устройств. Терминалы безналичной оплаты можно встретить в магазинах, кафе, ресторанах, службах доставки и развлекательных центрах. Несмотря на общность условий торгового эквайринга, услуга для заведений общественного питания имеет свои особенности.
Терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Как работает эквайринг
Для того чтобы принять оплату по картам необходим специальный терминал, который позволяет считывать данные с пластиковой карты и получать доступ к счету покупателя при использовании бесконтактных способов оплаты. Технически процедура эквайринга состоит из нескольких этапов:
продавец вводит сумму покупки в терминал;
покупатель прикладывает карту или мобильное устройство с запущенным приложением;
терминал считывает информацию;
передает её в процессинговый центр банка-эквайера;
банк-эквайер запрашивает у эмитента карты информацию о наличии средств на счете, которых должно быть достаточно для совершения покупки;
эмитент подтверждает наличие денег;
эквайер одобряет платеж, передает сведения о нем в банк-эмитент, а также платежной системе, к которой подключена карта;
покупатель получает чек;
эмитент списывает деньги со счета покупателя, переводит их продавцу.
Скорость получения денег продавцом зависит от оперативности работы интернета и мощности процессингового центра кредитного учреждения. Модель выбранного POS-терминала в свою очередь определяет набор дополнительных функций и сервисов, а также возможность подключения дополнительного оборудования — мониторы, сканеры штрих-кодов и т.д.
Практически 40% населения России регулярно используют безналичную оплату. Законодательно введены требования, что при обороте более 30 миллионов рублей в год, компании обязаны обеспечить прием оплаты по картам, а с июля эта сумма сокращается до 20 млн. Поэтому оборудование для приема карт появились практически везде — магазины, отели, места общественного питания, транспорт.
Безусловно, выбор модели зависит от решаемых задач. Современное оборудование способно заменить онлайн-кассу. К нему можно дополнительно подключить весы, фискальный регистратор для чеков, сканер штрих-кода, другие устройства. Терминалы позволяют вбивать товарную номенклатуру, корректировать товарные позиции в момент оплаты, выдавать кассовые чеки и передавать фискальные отчеты оператору.
Терминал состоит из нескольких частей:
дисплей;
клавиатура;
принтер для вывода чека на печать;
слот для банковских карт;
процесс фискальной памяти;
модуль связи с банком;
средство считывания информации с карты.
Виды POS-терминалов
Выделяют следующие виды POS-терминалов:
кассовые, или стационарные, подключаются через кабель, обладают достаточно большим размером;
автономные, или мобильные, востребованы для служб доставки, такси и т.п. Это компактные устройства, которые легко взять в собой в любое место. Мини-версии работают с помощью смартфона или планшета, не подключены к системному блоку. Передают и получают информацию через специальное программное обеспечение. Требуют стабильного покрытия сети интернет и отличаются более медленной скоростью обработки информации по сравнению со стационарным;
терминалы, оборудованные фискальным регистратором. Это интеграция онлайн-кассы с POS-терминалом.
Мобильные терминалы для эквайринга позволяют легко носить их с собой.
Особенности эквайринга для кафе
Эквайринг позволяет кафе расширить клиентскую базу, предлагая более удобные условия оплаты. Больший интерес представляет услуга торгового эквайринга, который в зависимости от вида терминала можно подразделить на стационарный и мобильный. Для кафе и ресторанов в меньшей степени интересен интернет-эквайринг, если при доставке покупатель производит в момент получения блюда. Но, если кафе осуществляет доставку, а покупатель оформляет заказ на сайте, сразу же производя оплату, то необходимо подключить интернет-эквайринг.
Если в кафе клиенты рассчитываются за столиками, необходимы мобильные терминалы, если заведение работает в режиме самообслуживания, достаточно установить стационарное оборудование. Выбирая модель необходимо поддерживать баланс интересов по двум направлениям:
функциональность — возможность выполнять необходимые операции с учетом потока клиентов в единицу времени;
удобство использования — возможность настройки параметров и подключения дополнительного оборудования с учетом особенностей своего бизнеса.
Благодаря разнообразию терминалов каждое заведение сможет подобрать вариант под свои потребности.
Для заведений общественного питания, таких как кафе, рестораны и бары разумно иметь несколько вариантов оборудования:
стационарный для расчетов на барной стойке;
мобильный или мини для расчетов непосредственно в зале обслуживания;
мобильный для курьеров службы доставки.
Важным критерием является размер зала для обслуживания и поток для клиентов, а также возможность запрограммировать терминал так, чтобы с ним могли работать несколько официантов. Это важно, если происходит пересменка до того момента, как клиенты начинают рассчитываться.
Отличный вариант для тех, у кого свой интернет-магазин. Подключил здесь услугу интернет-эквайринга, чтобы обезопасить себя и клиентов и точно получить оплату заказа. Проблему с недоверием можно решить услугой QR Pay От Модульбанка - люди оплачивают свой заказа через специальный код. Теперь все вопросы с оплатой решаются быстро, достаточно оставить свой код на главной странице. К тому же, здесь выгодные проценты для предпринимателей, поэтому рекомендую всем, у кого есть свой бизнес.
Эквайринг в Тинькофф оказался отличным выбором для моего бизнеса. Я занимаюсь продажей дисков для автомобилей и мне необходимо было принимать оплату картами. Из всех предложений я выбрал Тинькофф из-за положительного опыта сотрудничества с банком. Спустя два дня после обращения у меня было настроенное оборудование и я стал принимать оплату от клиентов по безналу. Выручка увеличивается и это радует. Я доволен условиями обслуживания, хотя некоторые услуги могли бы быть улучшены. Например, бывает сложно дозвониться до колл-центра и нет офисов банка в моем городе, да и во всей стране, что затрудняет решение некоторых вопросов лично. Но в целом, я очень доволен эквайрингом в Тинькофф и могу рекомендовать его для использования в бизнесе.
Сотрудничаем с этим банком уже почти три года. За это время ни разу не возникло сложностей. Удобное приложение с быстрыми платежами и всей информацией о счетах. также пользуемся услугой эквайринга - в случае поломки оборудование быстро чинят, техподдержка всегда на связи.
Эквайринг в банке СПБ оказался отличным вариантом для моего бизнеса. Я занимаюсь продажей автомобильных аксессуаров и мне необходимо было принимать оплату картами, так как большинство клиентов выбирает этот вариант расчета. Из всех предложений я выбрал Санкт-Петербург банк из-за положительного опыта сотрудничества с банком – у меня там открыть расчетный счет. Через три дня после обращения (заявка оформлялась через интернет-банк) у меня было настроенное оборудование и я стал принимать оплату от клиентов по безналу. У меня переносной терминал, который работает как от WI-FI или Bluetooth, так и через сим-карту. Это очень удобно. Платить за сам терминал не нужно, только фиксированную комиссию. Единственный нюанс – нужна хотя бы минимальная учеба по использованию оборудования, иначе разобраться сложно.
Самые низкие комиссии по платежам, всего 0,4%. Причем, актуально как для стационарных, так и виртуальных терминалов. Еще есть возможность принимать оплату через СБП, по QR-кодам и даже через NFC с телефона на телефон. Возможностей — огромное количество, тарифы — самые низкие, если сравнивать с любыми банками, даже небольшими региональными.
После изменения тарифов в банке, в котором я раньше заказала эквайринг, решила перейти на обслуживание в Росбанк. Все прошло не так гладко, как мне обещали. Поначалу возникла некоторая путаница с предоставлением документов, я этого не учла, но и менеджер не подсказал. Возможно, это была моя ошибка, но неприятный осадок остался. За этот недочет снимаю балл. В остальном я довольна. Расценки за обслуживание вполне умеренные, а эквайринг функционирует без сбоев. Мой тариф – Доступный старт. Комиссии 0%, цена терминала – меньше 800 рублей. Оборудование новое, работает без сбоев.
Лучший эквайринг, но вот тарифов на выбор попросту нет. Есть оплата для стационарных терминалов, для интернет-магазинов, но комиссии и прочие условия у них полностью идентичные. Даже если крупный оборот, то процентная ставка все равно будет 0,4% с каждой операции. Выписки — платные, что тоже могу отнести к минусам. Но самое главное: все работает стабильно, за пару лет ни единого сбоя.
Банк мне нравится. Эквайринг удобный, в плане расценок и комиссий чуть ли не самый адекватный на рынке. В случае возникновения трудностей спокойно получаю помощь в чате приложения. Удобство вообще можно сказать их главный конёк, даже в мелочах. Ну и надежность на уровне!
Недавно в кофейню добавили возможность платить по QR-кодам. Комиссия в этом случае получается самой низкой как для эквайринга, всего 0,7% с каждой операции. Могу лишь напомнить, что 3 года назад в среднем у нас банки брали по 2 – 3% за оплату картами. Из минусов: толком не предоставляют информации о том, как настраивать все платежи через СБП. Но инструкций в интернете и на тематических форумах — море. Так что разобраться не составит проблем
Довольна эквайрингом от Дело Банк. Решила использовать эквайринг в смартфоне вместо аренды кассы, издержки снизились. Лично для меня это оказалось крайне удобным и экономичным решением. Отдельно хочу выделить работу службы поддержки банка. Я позвонила на горячую линию, мне моментально ответили. Всего за 15 минут я получила все необходимые разъяснения и полностью разобралась в условиях предоставления услуги. Эквайринг мне доставили буквально под ключ. Условия устраивают. Комиссия составляет всего 1,2 %, а подключение совершенно бесплатное. Кроме того, в личном кабинете доступна полная история транзакций, это удобно для ведения учета.
