Сегодня оплатить чек в кафе или ресторане по карте считается нормой, поэтому всё большую популярность набирает эквайринг. Он предполагает установку специального терминала, дающего возможность принимать оплату банковскими картами или с помощью мобильных устройств. Терминалы безналичной оплаты можно встретить в магазинах, кафе, ресторанах, службах доставки и развлекательных центрах. Несмотря на общность условий торгового эквайринга, услуга для заведений общественного питания имеет свои особенности.
Терминалы принимают платежи с карт любых платежных систем, а также с цифровых карт и платежных сервисов.
Как работает эквайринг
Для того чтобы принять оплату по картам необходим специальный терминал, который позволяет считывать данные с пластиковой карты и получать доступ к счету покупателя при использовании бесконтактных способов оплаты. Технически процедура эквайринга состоит из нескольких этапов:
продавец вводит сумму покупки в терминал;
покупатель прикладывает карту или мобильное устройство с запущенным приложением;
терминал считывает информацию;
передает её в процессинговый центр банка-эквайера;
банк-эквайер запрашивает у эмитента карты информацию о наличии средств на счете, которых должно быть достаточно для совершения покупки;
эмитент подтверждает наличие денег;
эквайер одобряет платеж, передает сведения о нем в банк-эмитент, а также платежной системе, к которой подключена карта;
покупатель получает чек;
эмитент списывает деньги со счета покупателя, переводит их продавцу.
Скорость получения денег продавцом зависит от оперативности работы интернета и мощности процессингового центра кредитного учреждения. Модель выбранного POS-терминала в свою очередь определяет набор дополнительных функций и сервисов, а также возможность подключения дополнительного оборудования — мониторы, сканеры штрих-кодов и т.д.
Практически 40% населения России регулярно используют безналичную оплату. Законодательно введены требования, что при обороте более 30 миллионов рублей в год, компании обязаны обеспечить прием оплаты по картам, а с июля эта сумма сокращается до 20 млн. Поэтому оборудование для приема карт появились практически везде — магазины, отели, места общественного питания, транспорт.
Безусловно, выбор модели зависит от решаемых задач. Современное оборудование способно заменить онлайн-кассу. К нему можно дополнительно подключить весы, фискальный регистратор для чеков, сканер штрих-кода, другие устройства. Терминалы позволяют вбивать товарную номенклатуру, корректировать товарные позиции в момент оплаты, выдавать кассовые чеки и передавать фискальные отчеты оператору.
Терминал состоит из нескольких частей:
дисплей;
клавиатура;
принтер для вывода чека на печать;
слот для банковских карт;
процесс фискальной памяти;
модуль связи с банком;
средство считывания информации с карты.
Виды POS-терминалов
Выделяют следующие виды POS-терминалов:
кассовые, или стационарные, подключаются через кабель, обладают достаточно большим размером;
автономные, или мобильные, востребованы для служб доставки, такси и т.п. Это компактные устройства, которые легко взять в собой в любое место. Мини-версии работают с помощью смартфона или планшета, не подключены к системному блоку. Передают и получают информацию через специальное программное обеспечение. Требуют стабильного покрытия сети интернет и отличаются более медленной скоростью обработки информации по сравнению со стационарным;
терминалы, оборудованные фискальным регистратором. Это интеграция онлайн-кассы с POS-терминалом.
Мобильные терминалы для эквайринга позволяют легко носить их с собой.
Особенности эквайринга для кафе
Эквайринг позволяет кафе расширить клиентскую базу, предлагая более удобные условия оплаты. Больший интерес представляет услуга торгового эквайринга, который в зависимости от вида терминала можно подразделить на стационарный и мобильный. Для кафе и ресторанов в меньшей степени интересен интернет-эквайринг, если при доставке покупатель производит в момент получения блюда. Но, если кафе осуществляет доставку, а покупатель оформляет заказ на сайте, сразу же производя оплату, то необходимо подключить интернет-эквайринг.
Если в кафе клиенты рассчитываются за столиками, необходимы мобильные терминалы, если заведение работает в режиме самообслуживания, достаточно установить стационарное оборудование. Выбирая модель необходимо поддерживать баланс интересов по двум направлениям:
функциональность — возможность выполнять необходимые операции с учетом потока клиентов в единицу времени;
удобство использования — возможность настройки параметров и подключения дополнительного оборудования с учетом особенностей своего бизнеса.
Благодаря разнообразию терминалов каждое заведение сможет подобрать вариант под свои потребности.
Для заведений общественного питания, таких как кафе, рестораны и бары разумно иметь несколько вариантов оборудования:
стационарный для расчетов на барной стойке;
мобильный или мини для расчетов непосредственно в зале обслуживания;
мобильный для курьеров службы доставки.
Важным критерием является размер зала для обслуживания и поток для клиентов, а также возможность запрограммировать терминал так, чтобы с ним могли работать несколько официантов. Это важно, если происходит пересменка до того момента, как клиенты начинают рассчитываться.
Благодарен менеджеру МТС банка за оперативную помощь. Не могли установить торговый эквайринг (сотрудники банка 5 дней не могли привезти нам терминал на торговую точку). Мы позвонили нашему менеджеру и она, находясь в отпуске, лично привезла нам терминал.
В Росбанке у меня открыт расчетный счет. Эквайринг тоже подключили к этому банку. Работает все отлично. Благодарю сотрудников, отвечающих на запросы моментально. Вот таких работников действительно можно назвать профессионалами. Единственный минус – это не самый выгодный эквайринг. Но я согласился на него, так как есть другие дополнительные преимущества, которые не предлагают в других банках.
Приятно удивлен данным банком в плане эквайринга. Терминал устанавливают и настраивают реально в течение часа. Комиссия всегда одна — от 1,3% с оборота. Платежи с электронных кошельков тоже успешно проходят. Все налоги, транзакции, электронные чеки — все это есть в электронном кабинете, также можно посмотреть через мобильное приложение. Ну и все кассы нормально синхронизируются с 1С на сервере. По сути, можно вообще обойтись без найма бухгалтера. Вся документация с уже подготовленными расчетами выгружается в ФНС автоматически!
Хочу поделиться своим опытом использования интернет-эквайринга в Локо-банке. Мы принимаем платежи через наш сайт и в некоторый момент потребовалось обеспечить безопасность операций для наших клиентов и улучшить процесс обработки платежей. Так как мы не могли сами разобраться со всеми техническими аспектами процесса, выбрали услуги банка. Остановились на Локо-банке благодаря рекомендации нашего коллеги, который уже несколько лет пользуется этим банком, в том числе и услугами эквайринга. Процесс подключения был организован оперативно. Деньги поступают на наш счет на следующий день. Кроме того, мы можем принимать платежи по картам самых популярных платежных систем. Единственное, на что хотелось бы обратить внимание – высокая стоимость обслуживания. В нашем случае это почти 5 тысяч рублей в месяц (тариф Безлимит).
Эквайринг в Тинькофф оказался отличным выбором для моего бизнеса. Я занимаюсь продажей дисков для автомобилей и мне необходимо было принимать оплату картами. Из всех предложений я выбрал Тинькофф из-за положительного опыта сотрудничества с банком. Спустя два дня после обращения у меня было настроенное оборудование и я стал принимать оплату от клиентов по безналу. Выручка увеличивается и это радует. Я доволен условиями обслуживания, хотя некоторые услуги могли бы быть улучшены. Например, бывает сложно дозвониться до колл-центра и нет офисов банка в моем городе, да и во всей стране, что затрудняет решение некоторых вопросов лично. Но в целом, я очень доволен эквайрингом в Тинькофф и могу рекомендовать его для использования в бизнесе.
Пользуюсь эквайрингом Сбера уже больше 7 лет, за это время поломалось 2 терминала, но надо отдать должное Сбербанку, терминалы заменили бесплатно, так как были на гарантии.
Отличный банк с выгодным эквайрингом. Тарифы отлично подойдут для новичков в бизнесе. Начинающим компаниям выгодно работать именно с этим банком. Говорю, исходя из своего личного опыта. Очень нравится, что работники банка всегда стараются найти решение, если происходят какие-то перебои или иные проблемы.
Работаю в качестве ИП, занимаюсь торговлей в интернете, поэтому искал надежное и удобное решение для приема платежей. Эквайринг от Точка Банка подошел идеально. Ни разу не возникло никаких проблем с платежами от клиентов. Личный кабинет предоставляет отличную отчетность и все очень понятно. Большим плюсом является то, что при возникновении любых вопросов я могу решить их онлайн, что экономит мне массу времени и сил. А для упрощения ведения налогового учета предусмотрена удобная функция выгрузки данных. Подключение и настройка интернет-эквайринга полностью бесплатные, комиссия – 0,4%. Более комфортных условий для малого бизнеса не найти.
Если вам не требуется оперативный ответ консультантов, рекомендую этот банк для эквайринга и РС. Лично меня условия полностью устраивают. Комиссии небольшие. Многие жалуются на блокировку счетов, но вот мой счет за год еще ни разу не блокировали. Хотелось бы больше оперативности от сотрудников. Больше замечаний никаких.
Открыл счет в Альфе в начале марта 2023 года. Пока все нравится. Сразу же подключил торговый эквайринг. Он выгодный — комиссии за приемы платежей всего 1%, в подарок идет бухгалтерия для бизнеса и бесплатная установка оборудования. Если говорить об расчетно-кассовое обслуживание, то здесь платим 2% от оборота в месяц. Недешево, это единственный минус. Но расходы покрываются за счет остальных выгодных сервисов от банка. Переводы другим ИП бесплатные, физлицам тоже. Без комиссии можно обналичить до 1,5 млн в месяц. Лично для меня условия отличные.
