Помогаем подобрать
расчетный счет для бизнеса
Откройте лучший расчетный счет для ИП или для ООО
Представляем аналитический обзор более 45 банков с самыми выгодными тарифами
Откройте лучший расчетный счет для ИП или для ООО
Представляем аналитический обзор более 45 банков с самыми выгодными тарифами
Как организовать финансовое обслуживание своего бизнеса, чтобы это было выгодно и эффективно? Конечно, заключив договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) на оптимальных для вас условиях. Выбор банка — сложная задача, требующая вдумчивого, взвешенного подхода. Экспертами нашей компании проведен анализ банковских предложений ведущих финансовых учреждений, подготовлены рекомендации, упрощающие выбор.
Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовые услуги банков для обслуживания бизнес счетов, проведения финансовых операций, дополнительных сервисов, таких, как эквайринг, зарплатные проекты и многое другое. Перечень услуг, входящих в пакет РКО, в большинстве финансово-кредитных организациях похож, отличаются они стоимостью, уровнем сервиса, качеством предоставления.
Можно ли обойтись без РКО?
Если у вас есть счёт, вам понадобится, как минимум, принимать и отправлять платежи клиентам. А это уже и есть одна из услуг, входящих в расчетно-кассовое обслуживание. Тарифы РКО обычно составлены с учетом особенностей и масштабов бизнеса. Предприниматель может выбрать наиболее выгодный банковский продукт, включающий все, что ему нужно. Обычно клиенты заключают договора на эквайринг, зарплатные проекты, онлайн управление счетом (интернет и мобильный банк). Это, пожалуй, самые популярные услуги для юридических лиц и ИП.
Советы экспертов по выбору банка для РКО
Как не ошибиться с выбором? Где лучше открывать расчетный счет ИП? А если у вас юридическое лицо, то где открыть расчетный счет ООО? Информация от экспертов нашей компании, размещенная на данном сайте, позволяет провести анализ различных предложений, выбрать банк, где, действительно выгодно открывать счета для бизнеса.
Главное — надежность
С чего начинать выбор? Прежде чем открывать бизнес счет, оцените, насколько банк надежен. Это главный критерий выбора финансово-кредитного учреждения. Почему надежность? Если у банка начинаются проблемы, его лишают лицензии или приостанавливают деятельность, ваши счета оказываются заблокированы. Деньги есть, а получить вы их не можете. В результате ваше предприятие начинает испытывать финансовые трудности. Никому из предпринимателей не нужны подобные проблемы. Конечно, при банкротстве банка, его клиенты — ИП или ООО, относящиеся к малому бизнесу, получат страховые выплаты в размере 1,4 млн рублей. Но, для этого нужно время, да и далеко не все юридические лица — малый бизнес. А счета других ООО вообще не застрахованы. Поэтому подавая заявку на открытие счета, надежность банка, а не выгодные тарифные планы, должна быть для вас решающим фактором.
Оцените продолжительность платежного дня
Каждый банк имеет различный платёжный день. В одном платежки проводят круглосуточно, в другом только с 9:00 до 18:00 часов. Оцените, где находятся ваши партнеры, как им удобнее принимать, отправлять платежи, будет ли их график совпадать с банковским. Это важное условие успешного сотрудничества.
Изучите состав тарифных планов
Оцените, нужны ли вам услуги, включенные в тарифные планы. Если банк позволяет составить тариф, по принципу конструктора, добавив в него только то, чем вы будете пользоваться, отлично. Если нет, то постарайтесь выбрать тариф, где будут только нужные вам сервисы, чтобы не переплачивать за лишние опции.
Документы для подключения РКО
В каждом банке свои условия заключения договора на РКО. Выходите на сайт, выбранного учреждения, заполняйте заявку, с вами свяжутся специалисты, расскажут, какие документы нужны для открытия счета и заключения договора на РКО. Обычно, это учредительные документы компании или паспорт ИП. Часто этого достаточно.
Преимущества расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей
Любому предпринимателю удобно работать с использованием безналичных расчетов. Они хорошо контролируются, не требуют инкассации, исключают возможность мошенничества с фальшивыми купюрами. К основным преимуществам заключения договора с банком на РКО можно отнести:
На нашем сайте вы можете подобрать оптимальный вариант РКО, воспользовавшись удобной системой фильтров. Выбирайте важные для вас функции и получайте выборку из банков, соответствующих вашим условиям. Тщательное исследование банковских предложений позволило предложить вам лучшие варианты.
ООО счёт нужен. Оплата налогов, выплаты в бюджет, внебюджетные фонды осуществляются по безналичному расчёту.
ИП может работать без счёта, но сумма наличных при расчётах ограничивается 100 тыс.рублями. Если вы заключаете договор на 150 т.р., то его нужно будет разбивать на два. Один на 100 т.р., второй на 50 т.р. Кроме того, организовать эквайринг (приём оплаты с банковских карт) можно только при наличии р/счёта.
Рекомендуем открывать счёт ИП и ООО сразу после регистрации деятельности.
Нет, это запрещает ЦБ. Кроме того, налоговая может посчитать все поступления на ваш личный счёт прибылью от предпринимательской деятельности, даже если это перевод от друга. Он будет признан доходом и на него могут быть начислены налоги.
Выбирайте банк по уровню надёжности. Слишком часто ЦБ лишает лицензии банковские учреждения. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» предполагает, что за период с апреля 2019 по апрель 2020 лицензии могут лишиться порядка 10% существующих банков. Поэтому, первое, на что вы должны обращать внимание — это надёжность. Зачем терять свои средства? В этом случае риск неуместен. При выборе банка:
Законодательство не ограничивает количество р/счетов. Если вам удобно работать с несколькими счетами в разных банках, открывайте. Например, так можно разделить доход от разных видов деятельности. Кроме того, несколько счетов снижают риски потерь при отзыве лицензии у одного из учреждений.
Расчетные счета ИП защищены банковской страховкой на сумму 1,4 млн рублей. При наступлении страхового случая ИП получает выплату в течение 2 недель, но только в размере страховой суммы. Для получения остатка средств, нужно обратиться в суд.
Счёта ООО не страхуются. Поэтому для ООО особенно важно правильно выбрать банк, с которым вести деятельность.
Да, даже в течение часа. Сегодня банки нацелены на максимальную клиентоориентированность. Минимум документов и сжатые сроки — вот, чего хотят клиенты. И банки идут навстречу. Открыть счёт очень быстро и, даже без посещения банка, можно в:
Вы просто оформляете заявку, вам перезванивает менеджер, задаёт несколько вопросов, договаривается о встрече, приезжает в удобное для вас время для подписания договора. Реквизиты счёта вы получите в течение нескольких минут.
В течение 1 рабочего дня можно открыть счёт в одном из самых надёжных банков, с выгодными условиями обслуживания:
Будьте внимательны! Зачастую под быстрым открытием банк подразумевает просто резервирование номера счёта. Использовать все возможности можно будет только после оформления документов и подписания договора. На это зачастую уходит до 10 рабочих дней. Уточняйте все условия до начала сотрудничества.
Открывайте счет для ИП или ООО сразу после регистрации. Это быстро, удобно. Если выбрать тариф с бесплатным обслуживанием, то никаких дополнительных расходов у вас не будет.
Счёт имеет право открывать владелец компании, индивидуальный предприниматель или их официальные представители, имеющие доверенность, заверенную нотариусом. Для открытия счёта необходимо:
Ряд банков предлагают открыть счёт даже без посещения офиса. Банковский представитель приезжает к клиенту в назначенное время, проверяет документы, подписывает договор. К таким банкам относятся:
Для удалённого открытия счёта вам необходимо:
При онлайн-резервировании счёта его реквизиты вы получите мгновенно.
ИП представляют минимум документов. Часто достаточно предъявить паспорт. Дополнительно могут потребоваться:
ООО потребуется подготовить:
При осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию, предприниматели должны получить лицензию.
Перед обращением в банк, уточните список документов для данного финансового учреждения.
Да, многие банки предлагают помощь в регистрации ООО и ИП. Одни организации ограничиваются подготовкой пакета документов, другие предлагают комплексную услугу «Под ключ». Она включает подготовку и отправку документов в ФНС, открытие расчётного счёта для предпринимателей. Например:
Да, но предварительно необходимо уточнить эту возможность в службе поддержки.
Для открытия счёта необходима нотариально заверенная доверенность. В документе должны быть указаны все действия, которые разрешено выполнить доверенному лицу. Обычно доверенность позволяет:
Да, предприниматели имеют право открывать счёт в любом регионе, там, где посчитают нужным. Привязки к месту регистрации не существует.
ИП может работать без печати. Для заключения договора достаточно поставить подпись.
ООО также может не иметь печати, но это должно быть прописано в Уставе. Данное положение внесено в закон об ООО в 2015 году.
Никаких. Процедура такая же, как и для рублёвых счетов.
Нет. Это обязанность отменена в 2014 году. Банки самостоятельно предоставляют контролирующим органам всю необходимую информацию.
Существует несколько вариантов перевода денежных средств на расчётные счёта предпринимателей:
ИП может снимать со своего счёта любые суммы в любое время, без каких либо ограничений. Для этого удобно оформить корпоративную карту, привязанную к счёту или заказать вывод в кассе банка.
ООО не имеет право снимать деньги на личные нужды. Вывод наличных возможен только со следующими целями:
Наиболее предпочтительным является выплата дивидендов. Но проводиться она может не чаще, чем 1 раз в квартал.
Учредитель ООО также не имеет права снимать наличные со счёта. Он может получать только заработную плату.
При возвращении займа ООО важно грамотно оформить платёжный документ. В назначении платежа необходимо указать, что это возврат займа по договору № …. от …. числа на …. сумму, НДС не облагается. В процессе оформления перевода банк может потребовать подтверждение факта получения компанией данной займа. ООО обязано представить оригинал договора, платёжное поручение займодателя или приходный кассовый ордер. Суммы в документах должны совпадать. При выявлении несоответствий банк может заблокировать операцию.
Необходимо оформить платёжное поручение. Его стоимость зависит от выбранного тарифа обслуживания. Налоги и другие выплаты в фонды проводятся без комиссии.
ИП может переводить деньги на любые цели. ООО проводит следующие платежи:
Переводы могут быть обычными — в течение 5 дней или срочными — в рамках одного дня.
Отказываясь открывать счёт, банк может не называть причин. Мы приводим наиболее частые основания для отказа: