Помогаем подобрать
расчетный счет для бизнеса

ООО счёт нужен. Оплата налогов, выплаты в бюджет, внебюджетные фонды осуществляются по безналичному расчёту.

ИП может работать без счёта, но сумма наличных при расчётах ограничивается 100 тыс.рублями. Если вы заключаете договор на 150 т.р., то его нужно будет разбивать на два. Один на 100 т.р., второй на 50 т.р. Кроме того, организовать эквайринг (приём оплаты с банковских карт) можно только при наличии р/счёта.

Рекомендуем открывать счёт ИП и ООО сразу после регистрации деятельности.

Нет, это запрещает ЦБ. Кроме того, налоговая может посчитать все поступления на ваш личный счёт прибылью от предпринимательской деятельности, даже если это перевод от друга. Он будет признан доходом и на него могут быть начислены налоги.

Выбирайте банк по уровню надёжности. Слишком часто ЦБ лишает лицензии банковские учреждения. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» предполагает, что за период с апреля 2019 по апрель 2020 лицензии могут лишиться порядка 10% существующих банков. Поэтому, первое, на что вы должны обращать внимание — это надёжность. Зачем терять свои средства? В этом случае риск неуместен. При выборе банка:

• изучите рейтинги, присвоенные независимыми агентствами. Выбирайте лидеров;
• посмотрите отзывы на специализированных сайтах. Особое внимание обратите на то, как они меняются. Новые гораздо лучше старых? Значит, банк стал работать эффективнее. Ситуация обратная? Тогда лучше с ним не сотрудничать;
• обратите внимание на количество филиалов, банкоматов. Вам должно быть удобно работать с банком. Если требуется личное присутствие, а офиса нет в вашем регионе, то придётся терять время на поездки;
• проанализируйте сервисы, предлагаемые банком. Какое расчётно-кассовое обслуживание, и на каких условиях вы получите? Посчитайте ваши затраты;
• отдавайте предпочтение банкам, специализирующимся на облуживании бизнеса того уровня в котором вы работаете.

Законодательство не ограничивает количество р/счетов. Если вам удобно работать с несколькими счетами в разных банках, открывайте. Например, так можно разделить доход от разных видов деятельности. Кроме того, несколько счетов снижают риски потерь при отзыве лицензии у одного из учреждений.

Расчетные счета ИП защищены банковской страховкой на сумму 1,4 млн рублей. При наступлении страхового случая ИП получает выплату в течение 2 недель, но только в размере страховой суммы. Для получения остатка средств, нужно обратиться в суд.

Счёта ООО не страхуются. Поэтому для ООО особенно важно правильно выбрать банк, с которым вести деятельность.

Да, даже в течение часа. Сегодня банки нацелены на максимальную клиентоориентированность. Минимум документов и сжатые сроки — вот, чего хотят клиенты. И банки идут навстречу. Открыть счёт очень быстро и, даже без посещения банка, можно в:

• Тинькофф
• Модульбанк
• Точка
• Эксперт
• Дело|Банк

Вы просто оформляете заявку, вам перезванивает менеджер, задаёт несколько вопросов, договаривается о встрече, приезжает в удобное для вас время для подписания договора. Реквизиты счёта вы получите в течение нескольких минут.

В течение 1 рабочего дня можно открыть счёт в одном из самых надёжных банков, с выгодными условиями обслуживания:

• Сбербанк
• Совкомбанк
• Сфера
• Альфа

Будьте внимательны! Зачастую под быстрым открытием банк подразумевает просто резервирование номера счёта. Использовать все возможности можно будет только после оформления документов и подписания договора. На это зачастую уходит до 10 рабочих дней. Уточняйте все условия до начала сотрудничества.

Открывайте счет для ИП или ООО сразу после регистрации. Это быстро, удобно. Если выбрать тариф с бесплатным обслуживанием, то никаких дополнительных расходов у вас не будет.

Счёт имеет право открывать владелец компании, индивидуальный предприниматель или их официальные представители, имеющие доверенность, заверенную нотариусом. Для открытия счёта необходимо:

1. Выбрать банк и тариф.
2. Подать заявку на сайте, заполнив электронную форму и указав контактный номер телефона.
3. Ответить на звонок менеджера, уточнить список документов, которые будут нужны, назначить встречу в удобное для вас время.
4. Подготовить пакет документов.
5. Встретиться с представителем банка, сдать документы, подписать договор.

Ряд банков предлагают открыть счёт даже без посещения офиса. Банковский представитель приезжает к клиенту в назначенное время, проверяет документы, подписывает договор. К таким банкам относятся:

• Тинькофф
• Альфа-Банк
• Точка
• СКБ Банк (Дело)
• Модульбанк
• Эксперт Банк
• Локо Банк
• Веста Банк
• Промсвязьбанк

Для удалённого открытия счёта вам необходимо:

1. Собрать пакет документов (копии или фотографии). Их список уточните в банках. В разных учреждениях он отличается.
2. Зайти на официальный сайт банка, заполнить электронную форму заявки, прикрепить к ней копии документов и отправить на рассмотрение.
3. Ответить на обратный звонок менеджера банка, уточнить всю необходимую информацию, договориться о встрече с целью подписания договора.

При онлайн-резервировании счёта его реквизиты вы получите мгновенно.

ИП представляют минимум документов. Часто достаточно предъявить паспорт. Дополнительно могут потребоваться:

• выписка из ЕГРИП
• форма с образцами подписи и оттиском печати
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по налогам и сборам

ООО потребуется подготовить:

• устав
• приказ о назначении руководителя
• карточку с образцами подписи и печатью
• выписку из ЕГЮРЛ
• отзывы клиентов и партнёров

При осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию, предприниматели должны получить лицензию.
Перед обращением в банк, уточните список документов для данного финансового учреждения.

Да, многие банки предлагают помощь в регистрации ООО и ИП. Одни организации ограничиваются подготовкой пакета документов, другие предлагают комплексную услугу «Под ключ». Она включает подготовку и отправку документов в ФНС, открытие расчётного счёта для предпринимателей. Например:

• Сбербанк — подготовка документов в онлайн-приложении.
• АльфаБанк — подготовка документов.
• Сфера — подготовка документов круглосуточно, бесплатные юридические консультации.
• Промсвязьбанк — подготовка и отправка документов в ФНС.

Да, но предварительно необходимо уточнить эту возможность в службе поддержки.

Для открытия счёта необходима нотариально заверенная доверенность. В документе должны быть указаны все действия, которые разрешено выполнить доверенному лицу. Обычно доверенность позволяет:

1. Сдать документы.
2. Заключить договор.
3. Внести деньги на счёт.
4. Получить выписки.

Да, предприниматели имеют право открывать счёт в любом регионе, там, где посчитают нужным. Привязки к месту регистрации не существует.

ИП может работать без печати. Для заключения договора достаточно поставить подпись.

ООО также может не иметь печати, но это должно быть прописано в Уставе. Данное положение внесено в закон об ООО в 2015 году.

Никаких. Процедура такая же, как и для рублёвых счетов.

Нет. Это обязанность отменена в 2014 году. Банки самостоятельно предоставляют контролирующим органам всю необходимую информацию.

Существует несколько вариантов перевода денежных средств на расчётные счёта предпринимателей:

• безналичный перевод с р/счёта
• внесение через банкомат
• перевод с банковской карты

ИП может снимать со своего счёта любые суммы в любое время, без каких либо ограничений. Для этого удобно оформить корпоративную карту, привязанную к счёту или заказать вывод в кассе банка.

ООО не имеет право снимать деньги на личные нужды. Вывод наличных возможен только со следующими целями:

• выплата дивидендов
• перевод на заработную плату
• взятия под отчёт
• возвращение по договорам займа

Наиболее предпочтительным является выплата дивидендов. Но проводиться она может не чаще, чем 1 раз в квартал.

Учредитель ООО также не имеет права снимать наличные со счёта. Он может получать только заработную плату.

При возвращении займа ООО важно грамотно оформить платёжный документ. В назначении платежа необходимо указать, что это возврат займа по договору № …. от …. числа на …. сумму, НДС не облагается. В процессе оформления перевода банк может потребовать подтверждение факта получения компанией данной займа. ООО обязано представить оригинал договора, платёжное поручение займодателя или приходный кассовый ордер. Суммы в документах должны совпадать. При выявлении несоответствий банк может заблокировать операцию.

Необходимо оформить платёжное поручение. Его стоимость зависит от выбранного тарифа обслуживания. Налоги и другие выплаты в фонды проводятся без комиссии.

ИП может переводить деньги на любые цели. ООО проводит следующие платежи:

• оплачивает услуги и товары
• выплачивает заработную плату, алименты, пособия
• переводит взыскания по исполнительным листам
• платит налоги, сборы, взносы

Переводы могут быть обычными — в течение 5 дней или срочными — в рамках одного дня.

Отказываясь открывать счёт, банк может не называть причин. Мы приводим наиболее частые основания для отказа:

1. Отсутствие обязательных документов.
2. Ошибки при заполнении заявления или указание неверных сведений в документах.
3. Репутация недобросовестного ИП или признаки фирмы-однодневки. Выводы могут сделать по наличию негативных отзывов от клиентов или партнёров, сдаче нулевой отчётности, когда одно лицо выполняет все функции (учредитель, руководитель, главный бухгалтер).
4. Включение в «Чёрный список» Росфинмониторинга, если счета предпринимателя уже закрывали на основании ФЗ-115, им не закрывались кредиты и другим.
5. Заявление на открытие счёта подано лицом, не имеющим на это права.