Тарифы для ИП

На что важно обращать внимание

Надежность банка
То, на что стоит обратить внимание в первую очередь. Особенно сейчас, когда ЦБ каждый день отзывает у тех или иных финучреждений лицензию. Оценить надежность можно по времени, которому банк работает на рынке, а также количеству офисов и отделений. Не менее важно, кто является его акционером — чем больше акций принадлежит государству, тем больше вероятность, что банк выстоит даже в суровый кризис. К примеру, Банк ВТБ на 60,9% принадлежит Правительству РФ или еще пример - Банк Точка работает под лицензией Банка Открытие, который в свою очередь на 100% принадлежит государству, таким образом, оба эти банка отличаются высокой надежностью.

На что еще обратить внимание

Участие в системе обязательного страхования
Если счет ИП открыт в банке, который в этой системе не участвует, при отзыве лицензии или банкротстве банка, предприниматель не увидит своих денег. И наоборот, если капитал на счете застрахован, даже при негативном сценарии ИП получит свои деньги назад. Правда не более 1,4 млн рублей.

Функционал и интерфейс
Есть банки, которые постоянно работают над улучшением своих продуктов, а есть те, кто предпочитает обслуживание «по-старинке». При наличии счета во вторых, дистанционное обслуживание, если и будет, то с минимальным функционалом. Придется за каждой справкой ездить в офис, возникшие проблемы решать там же. И наоборот, если банк заботится о клиентах, и у него есть удобный мобильный и интернет-банк, все действия ИП сводятся к минимуму. А значит экономится время, которое деньги.

Офисы банка
Есть кредитные организации, которые вообще не имеют физических отделений, например банки, которые предоставляют услуги только для бизнеса: Точка, Сфера и Дело. Есть и другие, отделения которых буквально везде. С одной стороны, если дистанционная работа отлажена, а любую проблему можно решить онлайн или по телефону, наличие офисов не так уж и важно. С другой, если возникнет проблема, которую оператор не сможет решить удаленно, а офисов банка в городе, где работает ИП нет, бизнес может понести убытки.

Уровень обслуживания
Очень важна политика банка в обслуживании клиентов и быстром решении проблем. Сколько времени занимает дозвон на горячую линию? Проявляют ли участие в проблеме клиента сотрудники службы поддержки? Перезванивают ли в то время, в которое обещали? Как быстро решаются вопросы? Это может казаться не слишком важным до тех пор, пока не возникнет реальная проблема.

Кредитная политика банка
Даже если сейчас предпринимателю не нужен кредит, это не значит, что он не будет нужен потом. Практика подсказывает, что взять деньги в долг проще в том банке, в котором обслуживается компания. Поэтому стоит заранее узнать условия по кредитам для бизнеса в том учреждении, в котором планируется открытие счета.

Операции с наличными
Некоторые банки готовы выдать наличные только по предварительному запросу. Если деньги нужны будут срочно, это вызовет неудобства. Если работа компании подразумевает, что иногда нужна будет наличка, лучше заранее уточнить этот вопрос.

Как выбрать выгодный тариф

Подбирать тариф нужно с учетом специфики бизнеса. Так, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. Общая оплата складывается из нескольких составляющих:

• открытие счета. Оно может быть полностью бесплатным, платным или бесплатным при соблюдении некоторых условий;
• обслуживание счета. Обычно платное обслуживание предполагает определенный набор функций. Иногда это бывает выгодно, нужно смотреть индивидуально. Некоторые банки предлагают безусловное бесплатное обслуживание или при условии отсутствия оборота в течение месяца. Другие предлагают акции — бесплатное обслуживание первые 1-2-3 месяца;
• переводы физическим лицам. Переводы сотрудникам в рамках зарплатного проекта не входят в эту категорию. Учитываются переводы родственникам, знакомым и на собственную карту ИП. Одни банки предлагают бесплатные переводы в рамках ежемесячного лимита, другие возьмут комиссию за каждый перевод;
• переводы юридическим лицам. Банк считает все платежи, которые пошли на расчетные счета, в том числе переводы ИП. Межбанковские переводы обычно платные, но до 3 штук в месяц можно отправить бесплатно. Переводы между счетами в одном банке чаще всего бесплатные, поэтому выгодно обслуживаться там, где открыты счета у большинства контрагентов. Однако, есть банки, которые не разделяют переводы по категориям и берут комиссию за каждый, независимо от того, где открыт счет. Переводы по платежным поручениям делает не каждый банк, к тому же комиссия за такую операцию не маленькая;
• внесение наличных через кассу или банкоматы. Если бизнес предполагает частый расчет наличными, стоит узнать о комиссии за внесение денег на счет;
• снятие наличных в кассе или в банкоматах. То же самое, что и в предыдущем пункте. Если наличные нужны часто, о комиссии за их снятие тоже лучше узнать заранее;
• дополнительные услуги. Речь о помощи с регистрацией в налоговой, интеграции онлайн-бухгалтерии, скидках на создание первого сайта и проведение рекламной кампании, скидках от партнеров банка и многом другом. Несмотря на то, что таких бонусов может быть много, стоит здраво оценить их необходимость. 

Что включено в тариф банков для предпринимателей?

Выбирая тариф нужно оценить не только сумму ежемесячного обслуживания, а стоимость всех сервисов, которые планируется использовать. Для правильной оценки лучше заранее составить список требований к тарифу. Он может включать количество ежемесячных платежей и переводов, количество средств, которые планируется вносить и снимать. Также желательно отметить, какие сервисы будут нужны и включены ли они в тариф. После чего стоит проверить банк по остальным критериям, приведенным выше, и прийти к окончательному решению.

Политика по 115-ФЗ

После ужесточения политики ЦБ в отношении банков, те предпочитают перестраховываться. И все чаще ИП жалуются на беспричинные блокировки счетов по 115-ФЗ. Иногда из-за этого бизнес может обанкротиться: деньги заморожены на счете, обязательства по договорам не выполняются, контрагенты расторгают контракты. И тут очень важно, как в таких ситуациях ведет себя банк. Идет ли навстречу предпринимателю? Старается ли решить проблему как можно быстрее? Подсказывает ли, что нужно делать? Если нет, то ни низкая стоимость тарифа, ни обширный выбор дополнительных услуг уже будут не важными.
Есть банки, которые сделали для бизнес-клиентов удобные сервисы, которые показывают степень риска по операциям ИП. Другие готовы предоставить специалиста, который будет лично контролировать движения по счету и предупреждать о возможных проблемах. Такие услуги чаще всего платные, но, если есть риск блокировки из-за вида деятельности, лучше заплатить и работать спокойно.