В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.
Любой банк, который оказывает услуги бизнесу, открывает счет для ИП. Тарифы могут отличаться от условий для юридических лиц.
Многие банки стремятся упростить процедуру открытия счета. Обычно счет для бизнеса можно открыть за 1 день без посещения отделения.
Зачем ИП расчетный счет
Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.
Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала. Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.
Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.
Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.
Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.
Банки берут комиссию за то, что вы снимаете деньги со своего счета. Она везде разная, но наиболее выгодные условия в Точке, Тинькофф и Модульбанке.
Идеальный банк для ИП, какой он: критерии
Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.
Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.
В процессе выбора рекомендуем опираться на следующие критерии:
Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.
Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.
Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.
Онлайн-бухгалтерия. Некоторые банки предоставляют доступ к сервису, который позволяет вести бухгалтерию удаленно, формировать и сдавать отчетность в ФНС.
Корпоративные карты. При подключении карт к расчетному счету гораздо проще обналичивать средства, вносить деньги на счет, оплачивать товары и услуги.
Интернет-банк. У каждого банка есть интернет-банк. Они могут отличаться по удобству, скорости обслуживания и дополнительным функциям.
Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:
ежемесячное обслуживание счета;
доступ к онлайн-обслуживанию;
снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.
Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кэшбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кэшбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.
Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:
бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
скорость обслуживания в отделении, комфорт в зале ожидания
большое количество отделений и банкоматов, а также приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
высокий уровень безопасности счетов и банковских карт
длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
Гораздо удобнее, когда у банка есть не только интернет-банк, но и мобильный банк. С ним вы можете проводить и контролировать операции по счету везде, где есть доступ к интернету.
ТОП-10 лучших банков для ИП
Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
0,3% (зависит от региона)
До 100 тыс. ₽ — бесплатно от 100 тыс. ₽ — 0,3% (зависит от региона)
0,3% (зависит от региона)
0,3% (зависит от региона)
развернуть тарифысвернуть тарифы
При отсутствии активности ряд тарифов без абонентской платы
Самый большой банк в России
Очень много отделений и банкоматов
Бесплатный интернет-банк
Множество сервисов для бизнеса
1С на год бесплатно
Сбербанк — старейший и самый надёжный из российских банков. Длинный платёжный день обеспечивает удобство платежей. Интернет-банк и электронный документооборот бесплатны на всех тарифах. Дистанционно можно заказать и получить электронную подпись.
До 400 тыс. ₽ — 1,5% + 99 ₽ до 1 млн ₽ — 5% + 99 ₽ от 1 млн ₽ — 15% + 99 ₽
До 400 тыс. ₽ — 1% + 79 ₽ до 2 млн ₽ — 5% + 79 ₽ от 2 млн ₽ — 15% + 79 ₽
До 800 тыс. ₽ — 1% + 59 ₽ до 2 млн ₽ — 5% + 59 ₽ от 2 млн ₽ — 15% + 59 ₽
Пополнение счета
0
0
0
развернуть тарифысвернуть тарифы
Первые 2 месяца обслуживания бесплатно + ещё 2 при оплате за год вперёд
Высокое качество обслуживания
Современный интернет и мобильный банк
До 6% на остаток по счету
Онлайн открытие счета
Бонусы всем клиентам
Тинькофф отправляет реквизиты контрагентам по СМС и электронной почте уже в день подачи заявки. На остаток начисляет 6% годовых. Выделяет персонального менеджера, который быстро решает все ваши вопросы. Счёт интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.
680 ₽
1280 ₽
2000 ₽
Исходящий платеж
150 ₽
78 ₽
50 ₽
50 ₽
Снятие наличных со счета
До 600 тыс. ₽ — 2,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 6,5% от 3 млн ₽ — 11%
До 600 тыс. ₽ — 2,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 6,5% от 3 млн ₽ — 11%
До 600 тыс. ₽ — 1,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ —3,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5,5% от 3 млн ₽ — 10%
До 600 тыс. ₽ — 1,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ —3,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5,5% от 3 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
1%, мин. 150 ₽
1%, мин. 150 ₽
До 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. ₽ — 0,225% мин. 150 ₽
До 250 тыс. ₽ — бесплатно от 250 тыс. ₽ — 0,225% мин. 150 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Пакетные предложения ВТБ позволяют выбрать и оплачивать только нужные вам услуги
Крупный, надёжный банк
Качественный онлайн-сервис
Профессиональная поддержка
Сервис онлайн-регистрации бизнеса
Широкий выбор программ кредитования
Банк ВТБ входит в список системно значимых кредитных организаций России. Оказывает круглосуточную техподдержку. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, позволяющие значительно сэкономить на обслуживании и получить финансовую поддержку.
До 50 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 1 500 ₽
До 300 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 2 500 ₽
До 5 млн ₽ — бесплатно
Пополнение счета
Каждые 10 тыс. ₽ — 80 ₽
До 100 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 тыс. ₽ — 350 ₽
До 600 тыс. ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 600 ₽
До 1 млн ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 тыс. ₽ — 500 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Без абонентской платы, если не было движения по счёту
Высокотехнологичный банк
99% доля участия ЦБ
Выгодные тарифы
Всё онлайн
До 270 000 р. бонусами
Точка — банк для предпринимателей. Здесь вам откроют счёт за час без посещения банка. Оставляете заявку, приезжает специалист в удобное для вас время. Уже на встрече заработает счет, карта, интернет-банк и мобильное приложение. Управление счётом полностью онлайн.
До 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. ₽ — 3,5% + 100 ₽
До 50 тыс. ₽ — 1% + 70 ₽ от 50 тыс. до 600 тыс. ₽ — 2,5% + 70 ₽ от 600 тыс. до 1 млн ₽ — 5% + 70 ₽ от 1 млн ₽ — 6% + 70 ₽
До 100 тыс. ₽ — 0,75% + 50 ₽ от 100 тыс. до 1 млн ₽ — 2,5% + 50 ₽ от 1 млн до 1,5 млн ₽ — 5% + 50 ₽ от 1,5 млн ₽ — 6% + 50 ₽
До 2 млн ₽ — бесплатно от 2 млн ₽ — 0,45%
Переводы на счета физ. лиц
До 250 тыс. ₽ — бесплатно от 250 тыс. до 500 тыс. ₽ — 2% от 500 тыс. ₽ — 5%
До 200 тыс. ₽ — 19 ₽ от 200 тыс. до 500 тыс. ₽ — 1% от 500 тыс. ₽ — 3%
До 300 тыс. ₽ — бесплатно от 300 тыс. до 1 млн ₽ — 1% от 1 млн ₽ — 3%
0
Пополнение счета
0
0
0
0
развернуть тарифысвернуть тарифы
При авансовой оплате тарифов за год скидка до 44%
Первый цифровой банк
Работает только с предпринимателями
Быстрая, круглосуточная поддержка
Счет за 5 минут
Дарит до 315 000 р. бонусами
Лучший банк по версии Markswebb, FinWin и самих предпринимателей. Страхует счета ИП и ООО на сумму до 1,4 млн р. Занимает 14 место по рентабельности активов. Предлагает честные тарифы без звёздочек. Бесплатно готовит документы на открытие ООО и ИП.
До 750 тыс. ₽ — 1% от поступлений от 750 тыс. до 2 млн ₽ — 2% от 2 млн ₽ — 3%
0 ₽
1690 ₽
Первые 6 месяцев — 1845 ₽, далее 3690 ₽
6690 ₽
₽
Исходящий платеж
0 ₽
99 ₽
59 ₽
39 ₽
19 ₽
₽
Снятие наличных со счета
До 1 млн ₽ — бесплатно от 1 млн ₽ — 3,3%
3,3%, мин. 6600 ₽
До 100 тыс. ₽ — бесплатно от 100 тыс. ₽ — 3,2%, мин. 6400 ₽
До 200 тыс. ₽ — бесплатно от 200 тыс. ₽ — 3,1%, мин. 6200 ₽
До 400 тыс. ₽ — бесплатно от 400 тыс. ₽ — 3%, мин. 6000 ₽
Пополнение счета
0.01
0,5%, мин. 1500 ₽
0,3%, мин. 900 ₽
0,3%, мин. 900 ₽
0,15%, мин. 900 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Прозрачные тарифы для бизнеса
Системно значимый банк
Счёт онлайн за 5 минут
Начисление 1% на остаток
Бесплатный интернет-банк
Эквайринг 1%, терминалы бесплатно
Альфа-Банк предлагает клиентам удалённое управление средствами на счетах, контроль остатков, проверку надёжности контрагентов. Для всех тарифов подключается бесплатная бухгалтерия. При открытии счета предоставляются бонусы от партнёров на сумму более 300 тысяч рублей.
До 300 тыс. ₽ — 3%, мин. 300 ₽ от 300 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 млн до 3 млн ₽ — 6% от 3 млн ₽ — 15%
До 300 тыс. ₽ — 5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 млн до 3 млн ₽ — 6% от 3 млн ₽ — 15%
До 300 тыс. ₽ — 3%, мин. 300 ₽ от 300 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 млн до 3 млн ₽ — 6% от 3 млн ₽ — 15%
До 300 тыс. ₽ — бесплатно от 300 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 млн до 3 млн ₽ — 6% от 3 млн ₽ — 15%
Пополнение счета
До 300 тыс. ₽ — 2% мин. 1000 ₽ от 300 тыс. ₽ — 4%
До 300 тыс. ₽ — 1% мин 1000 ₽ от 300 тыс. ₽ — 2%
До 300 тыс. ₽ — 1% мин 1000 ₽ от 300 тыс. ₽ — 2%
До 300 тыс. ₽ — 1% мин 1000 ₽ от 300 тыс. ₽ — 2%
развернуть тарифысвернуть тарифы
Выгодные тарифы под все типы бизнеса
Счет онлайн за 1 минуту
Бизнес-карта с кешбэком 1%
Быстрые платежи
РКО под любые обороты
Онлайн-бухгалтерия
Локо-Банк все операции выполняет онлайн через интернет-банк и мобильное приложение. Предлагает кредитные программы, продукт «Быстрые деньги» для мгновенного пополнения оборотных средств. Обеспечивает круглосуточную клиентскую поддержку.
До 1 млн ₽ — 4% от 1 до 2 млн ₽— 5% от 2 млн ₽ — 10%
До 500 тыс. ₽ — 4% от 500 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 до 2 млн ₽ — 6% от 2 млн ₽ — 10%
До 100 тыс. ₽ — 2% от 100 до 500 тыс. ₽ — 4% от 500 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 до 2 млн ₽ — 6% от 2 млн ₽ — 10%
До 100 тыс. ₽ — 2% от 100 до 500 тыс. ₽ — 4% от 500 тыс. до 1 млн ₽ — 5% от 1 до 2 млн ₽ — 6% от 2 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
1,3% мин 100 ₽
0,5% мин 100 ₽
0,5% мин 100 ₽
0,5% мин 100 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Выгодное начало для малого бизнеса
Входит в ТОП-10 банков России
Ключевой акционер — Банк России
Счёт и карта для бизнеса — бесплатно
Современный и удобный интернет-банк
Первоклассный клиентский сервис
Банк Открытие входит в масштабную финансовую группу, включающую компанию «Росгосстрах», НПФ Открытие, АО «Балтийский лизинг» и т.д., имеет большой потенциал для роста. Предлагает полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов.
до 100 тыс. ₽ — 1% от 100 тыс. до 500 тыс. ₽ — 1,5% от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 2,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
до 100 тыс. ₽ — 1% от 100 тыс. до 500 тыс. ₽ — 1,5% от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 2,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
до 1,5 млн ₽ — бесплатно от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
Снятие с бизнес-карты
до 100 тыс. ₽ — 1% от 100 тыс. до 500 тыс. ₽ — 1,5% от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 2,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
до 100 тыс. ₽ — 1% от 100 тыс. до 500 тыс. ₽ — 1,5% от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 2,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
до 1,5 млн ₽ — бесплатно от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
Переводы на счета физ. лиц
до 500 тыс. ₽ — бесплатно от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 2,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
до 100 тыс. ₽ — 1% от 100 тыс. до 500 тыс. ₽ — 1,5% от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 2,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
до 500 тыс. ₽ — бесплатно от 500 тыс. до 1,5 млн ₽ — 1,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5% от 3 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
до 500 тыс. ₽ — бесплатно от 500 тыс. ₽ — 0,2%
до 500 тыс. ₽ — бесплатно от 500 тыс. ₽ — 0,2%
0,99%%
% на остаток
до 300 тыс. ₽ — 0% от 300 тыс. ₽ — 5%
до 300 тыс. ₽ — 0% от 300 тыс. ₽ — 5%
до 300 тыс. ₽ — 0% от 300 тыс. ₽ — 5%
SMS-уведомления
129 ₽
129 ₽
129 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Предлагает простые тарифы для разных категорий бизнеса
Входит в Группу Газпромбанка
Все операции онлайн
Резерв счёта за 2 минуты
Договор и карту привезут к вам
Работает только с предпринимателями
Просто|Банк работает под девизом — «Ничего лишнего. Только бизнес». Всё лаконично и просто. Минимум услуг, которые действительно необходимы для малого бизнеса и никакого дорого PR. За счёт этого банк предлагает одни из самых низких тарифов.
Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров.
Как открыть счет для ИП
Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.
Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:
Зайти на сайт банка и оставить заявку
Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
Подписать необходимые документы для открытия
Документы для открытия счета
Как правило, банки требуют два основных документа:
Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
Паспорт
Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.
Почему ИП могут отказать в открытии счета
На основании Федерального закона №115‑ФЗ банк обязан отказать в открытии и ведении счета ИП в следующих случаях:
анонимный клиент
документы поданы не лично ИП или его представителем, имеющим нотариально оформленную доверенность, а третьим лицом
пакет документов для открытия счета не полный
Это три официальных причины. Кроме того, банк может отказать ИП, если он находится в неофициальном «черном» списке банковских учреждений, как неблагонадежный клиент. Например, если ИП брал кредит и возникли проблемы с его возвратом либо по иным причинам, связанным с внутренним банковским контролем по оценке рисков.
Расскажите о нас своим друзьям