Счет для ИП: лучшие банки, преимущества и тарифы 2019 года

Лучшие банки для открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Содержание

В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.

Зачем ИП расчётный счёт

Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так. Да, закон не требует открывать счёт, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто. Без расчётного счёта у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.

Ограничение суммы наличных расчётов. На расчётный счёт вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб. Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала.

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие ИП предпочитают открыть расчетный счет сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Обратите внимание! Использовать личный счёт для ведения предпринимательской деятельности нежелательно, это может вызвать повышенный интерес налоговой и дополнительные проблемы, как у вас, так и у партнёров

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений. Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, выбирая банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать тот, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

В процессе выбора банка, рекомендуем опираться на следующие критерии:

  • надёжность
  • удобство и сервис
  • дополнительные услуги
  • стоимость обслуживания
  • клиентоориентированность

Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты. Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк. Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.

Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает. Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это. Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.

Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги. Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы. Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.

Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали.  Обычно банк берёт оплату за:

  • ежемесячное обслуживание счета;
  • доступ к онлайн-обслуживанию;
  • снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.

Вы можете наглядно сравнить тарифы банков в нашей интерактивной таблице — сравнить тарифы банков на РКО.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать. Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кешбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кешбэка не начисляется. Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

  • бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
  • современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
  • скорость обслуживания в отделении, комфортность пребывания в зале ожидания
  • большое количество отделений и банкоматов, а также полноценные приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
  • длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
  • высокий уровень безопасности счетов и банковских карт

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

 Банк Срок открытия Обслуживание
Тинькофф за 1 день 490 — 4 990 р/мес
Точка за 1 день 0  — 2 500 р/мес
Модульбанк за 1 день 0  — 4 900 р/мес
Сбербанк 1-4 дня 0  — 10 990 р/мес
Альфа-Банк 1-3 дня 0  — 7 900 р/мес
Локо-Банк 1-3 дня 0  — 4 990 р/мес
Открытие 1-3 дня 0  — 7 990 р/мес
Просто|Банк 1 день 0  — 1 499 р/мес
ВТБ 2-3 дня 0  — 3 000 р/мес
Юникредит 2-3 дня 1 990  — 9 990 р/мес

Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.

Преимущества банков

  Тинькофф www.tinkoff.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

19-49 р.

обслуживание в мес

490-4990 р.

срок открытия

1 день

Первый 2 месяца обслуживания бесплатно + ещё 2 при оплате за год вперёд

  1. Высокое качество обслуживания
  2. Современный интернет и мобильный банк
  3. До 6% на остаток по счету
  4. Онлайн открытие счета
  5. Бонусы всем клиентам

Тинькофф отправляет реквизиты контрагентам по СМС и электронной почте уже в день подачи заявки. На остаток начисляет 6% годовых. Выделяет персонального менеджера, который быстро решает все ваши вопросы. Счёт интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру

  Точка  www.tochka.com

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

0-60 р.

обслуживание в мес

0-2500 р.

срок открытия

1 день

Без абонентской платы, если не было движения по счёту

  1. Высокотехнологичный банк
  2. 99% доля участия ЦБ
  3. Выгодные тарифы
  4. Всё онлайн
  5. До 270 000 р. бонусами

Точка — банк для предпринимателей. Здесь вам откроют счёт за час без посещения банка. Оставляете заявку, приезжает специалист в удобное для вас время. Уже на встрече заработает счет, карта, интернет-банк и мобильное приложение. Управление счётом полностью онлайн

  Модульбанк  www.modulbank.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

0-90 р.

обслуживание в мес

0-4990 р.

срок открытия

1 день

При авансовой оплате тарифов за год скидка до 44%

  1. Первый цифровой банк
  2. Работает только с предпринимателями
  3. Быстрая, круглосуточная поддержка
  4. Счет за 5 минут
  5. Дарит до 315 000 р. бонусами

Лучший банк по версии Markswebb, FinWin и самих предпринимателей. Страхует счета ИП и ООО на сумму до 1,4 млн р. Занимает 14 место по рентабельности активов. Предлагает честные тарифы без звёздочек. Бесплатно готовит документы на открытие ООО и ИП

  Сбербанк  www.sberbank.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

10 – 100 р.

обслуживание в мес

0 – 9600 р.

срок открытия

1 день

При отсутствии активности ряд тарифов без абонентской платы

  1. Самый большой банк в России
  2. Очень много отделений и банкоматов
  3. Бесплатный интернет-банк
  4. Множество сервисов для бизнеса
  5. 1С на год бесплатно

Сбербанк — старейший и самый надёжный из российских банков. Длинный платёжный день обеспечивает удобство платежей. Интернет-банк и электронный документооборот бесплатны на всех тарифах. Дистанционно можно заказать и получить электронную подпись

  Альфа-Банк www.alfabank.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

0 – 50 р.

обслуживание в мес

1% от поступлений - 9900 р

срок открытия

1 день

Прозрачные тарифы для бизнеса

  1. Системно значимый банк
  2. Счёт онлайн за 5 минут
  3. Начисление 1% на остаток
  4. Бесплатный интернет-банк
  5. Эквайринг 1%, терминалы бесплатно

Альфа-Банк предлагает клиентам удалённое управление средствами на счетах, контроль остатков, проверку надёжности контрагентов. Для всех тарифов подключается бесплатная бухгалтерия. При открытии счета предоставляются бонусы от партнёров на сумму более 300 тысяч рублей

  Локо-Банк  www.lockobank.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

19-59 р.

обслуживание в мес

0-4990 р.

срок открытия

1 день

Выгодные тарифы под все типы бизнеса

  1. Счет онлайн за 1 минуту
  2. Бизнес-карта с кешбэком 1%
  3. Быстрые платежи
  4. РКО под любые обороты
  5. Онлайн-бухгалтерия

Локо-банк все операции выполняет онлайн через интернет-банк и мобильное приложение. Предлагает кредитные программы, продукт «Быстрые деньги» для мгновенного пополнения оборотных средств. Обеспечивает круглосуточную клиентскую поддержку

  Открытие www.open.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

0 – 100 р.

обслуживание в мес

0 – 7990 р.

срок открытия

1 день

По акции «Выгодное начало» 2 месяца бесплатного обслуживания (до 3 декабря 2019)

  1. Входит в ТОП-10 банков России
  2. Ключевой акционер — Банк России
  3. Счёт и карта для бизнеса — бесплатно
  4. Современный и удобный интернет-банк
  5. Первоклассный клиентский сервис

Банк Открытие входит в масштабную финансовую группу, включающую компанию «Росгосстрах», НПФ Открытие, АО «Балтийский лизинг» и т.д., имеет большой потенциал для роста. Предлагает полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов

 Просто|Банк prostobank.online

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

20 р/шт

обслуживание в мес

199 р/мес

срок открытия

1 день

Предлагает простые тарифы для разных категорий бизнеса

  1. Входит в Группу Газпромбанка
  2. Все операции онлайн
  3. Резерв счёта за 2 минуты
  4. Договор и карту привезут к вам
  5. Работает только с предпринимателями

Просто|Банк работает под девизом — «Ничего лишнего. Только бизнес». Всё лаконично и просто. Минимум услуг, которые действительно необходимы для малого бизнеса и никакого дорого PR. За счёт этого банк предлагает одни из самых низких тарифов

 ВТБ www.vtb.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

0 – 100 р.

обслуживание в мес

1200 – 3200 р.

срок открытия

1 день

Пакетные предложения ВТБ позволяют выбрать и оплачивать только нужные вам услуги

  1. Крупный, надёжный банк
  2. Качественный онлайн-сервис
  3. Профессиональная поддержка
  4. Сервис онлайн-регистрации бизнеса
  5. Широкий выбор программ кредитования

Банк ВТБ входит в список системно значимых кредитных организаций России. Оказывает круглосуточную техподдержку. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, позволяющие значительно сэкономить на обслуживании и получить финансовую поддержку

 Юникредит Банк www.unicreditbank.ru

стоимость открытия

бесплатно

стоимость платежа

0 – 25 р.

обслуживание в мес

1990 — 9990 р

срок открытия

1 день

Банк предлагает пакеты финансовых услуг для бизнеса

  1. Успешный панъевропейский коммерческий банк
  2. Развитая международная сеть
  3. Комплекс услуг для ВЭД
  4. Бизнес-карта Work&Travel
  5. Счёт по 44-ФЗ с 10% на остаток

Услуги РКО в Юникредит Банке стоят дорого, его можно порекомендовать успешному, активно растущему бизнесу. Банк внедрил широкий спектр услуг по обслуживанию ВЭД, для новых клиентов валютный контроль в течение года предоставляется без комиссии

Как открыть счет для ИП

Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.

Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:

  1. Зайти на сайт банка и оставить заявку
  2. Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
  3. Подписать необходимые документы для открытия

Документы для открытия счета

Как правило, банки требуют два основных документа:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
  2. Паспорт

Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.

Почему ИП могут отказать в открытии счета

На основании Федерального закона №115‑ФЗ банк обязан отказать в открытии и ведении счета ИП в следующих случаях:

  • анонимный клиент
  • документы поданы не лично ИП или его представителем, имеющим нотариально оформленную доверенность, а третьим лицом
  • пакет документов для открытия счета не полный

Это три официальных причины. Кроме того, банк может отказать ИП, если он находится в неофициальном «черном» списке банковских учреждений, как неблагонадежный клиент. Например, если ИП брал кредит и возникли проблемы с его возвратом либо по иным причинам, связанным с внутренним банковским контролем по оценке рисков.

Отзывы

Starman
А где в рейтинге ВТБ и Газпром?
РКО.РФ
Список банков постоянно пополняется, мы готовим новый материал по этой статье, куда войдет банк ВТБ

Ваш отзыв

Оценка:
7 лучших банков
где выгодно открыть расчетный счет для ИП или ООО
смотреть все банки