Лучшие банки для ИП

По плану национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка ИП инициативы» к 2024 году в России должны зарегистрироваться 25 млн предпринимателей. Каждому, кто открывает свое дело, понадобится счет в банке, чтобы вести бизнес по закону. 

Мы составили рейтинг 7 лучших банков, которые подойдут для обслуживания ИП.

В рейтинг наиболее популярных банков для ИП вошли: Тинькофф банк, Точка, Модульбанк, Делобанк, Сфера банк, Сбер и Альфа-банк. Мы их сравнили по нескольким критериям: 

• надежность компании;
• наличие бесплатного тарифа на старте и других тарифов для ИП, которые подойдут разным по размеру бизнесам;
• доступ и качество онлайн-банка и мобильного приложения;
• продолжительность операционного дня для проведения расчетов внутри банка и с клиентами, которые обслуживаются в других банках;
• дополнительные сервисы – онлайн-регистрация бизнеса, электронный документооборот, онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов;
• торговый и интернет-эквайринг;
• возможность бесплатных переводов на карты физлицам. 

Сбер – банк №1 в России с самой разветвленной сетью офисов и банкоматов. По данным ФНС на 30 июня 2021 года в РФ около 3,4 млн предпринимателей. При этом в Сбере обслуживается около 3 млн ИП и юридических лиц.

Сбер входит в список системно значимых для банковской системы РФ, что говорит о максимальном уровне надежности для клиентов. ИП может подключить один из 4 тарифных планов. На бесплатном тарифе «Лёгкий старт» предприниматель сможет перевести на счета физлиц до 300 тысяч ₽ в месяц без комиссии, а на самом дорогом тарифе — до 600 000 ₽ в месяц. Если нужно перевести больше, придётся подключать дополнительный лимит за отдельную плату.

Операционный день в Сбере длится с 01:00 до 00:00 внутри банка и с 01:00 до 19:30 по МСК при переводах на счета других банков.

К любому тарифу можно подключить дополнительные сервисы, например, услуги инкассации, кредитную бизнес-карту, онлайн-кассу, эквайринг или оплату по QR-коду. На сайте Сбера можно рассчитать стоимость и сразу оставить заявку.

Подробные тарифы Сбера для ООО

Сбер готов взять на себя все бухгалтерское сопровождение бизнеса. Онлайн-бухгалтерия интегрирована с  интернет-банком, все выписки по счетам выгружают автоматически, поэтому можно все эти функции передать Сберу на аутсорс.

Все СМС в Сбере платные, как по карте, так и по счету. Кроме того, для пополнения счета ИП понадобится бизнес-карта, за которую придется платить минимум 1 000 ₽ в год.

Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн. В нем можно:

• просмотреть выписки по счетам;
• создать, подписать, отправить платежные поручения в банк;
• создать и подписать зарплатный реестр;
• создать акт выполненных работ;
• переключаться между несколькими организациями.

Наиболее частые жалобы пользователей на нестабильную работу приложения и медленный поиск и загрузку данных. Кроме того, клиентам приходится обращаться в банк лично, если меняется сим-карта, поэтому им приходится тратить на это свое время.

В GooglePlay пользователи оценили приложение на 4,6 баллов, в App Store – 4,5.

Тинькофф банк – самый известный банк среди тех, которые оказывают только дистанционные услуги клиентам, в том числе и предпринимателям. Компания с 2006 года на рынке и за это время сумела войти в тройку лидеров по количеству активных клиентов. 

С октября 2021 года Тинькофф включен в список системно значимых банков, что говорит о доверии банку со стороны государства. Предпринимателям предлагают 3 тарифных плана: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный», все — с бесплатным тестовым периодом 2 месяца, оплату возьмут начиная с 3 месяца.

Тинькофф начисляет предпринимателям до 2% на остаток средств на счете.  Можно не платить за обслуживание счета на тарифе «Простой», если проводить по бизнес-карте расчеты на 50 000 ₽. Если предприниматель не вел деятельность и не пользовался счетом, то за обслуживание денег тоже не возьмут. На тарифе «Простой» ИП смогут перевести на свою карту физлица до 150 тысяч ₽ в месяц без комиссии,

Операционный день для внутрибанковских операций круглосуточный, для межбанковских операций с 01:00 до 21:00 по МСК.

Подробные тарифы Тинькофф банк для ООО

Пополнить счет ИП в банкомате без бизнес-карты не получится, поэтому стоит её открыть. Банк выпускает и обслуживает карту бесплатно.

На премиальном обслуживании предприниматель получает дополнительные плюсы: бесплатные и безлимитные пополнения карт любых банков физлиц, а также бесплатную выплату зарплат сотрудникам. Предприниматели смогут рассчитывать и на другие индивидуальные условия и тарифы, например, одобрение кредита на пополнение оборотных средств.

Приложение Тинькофф Бизнес. В мобильном приложении Тинькофф ИП могут:

• платить контрагентам, в налоговую и бюджет;
• выставлять счета в пару кликов;
• не заполнять реквизиты в платежках: достаточно отсканировать QR-код, сфотографировать или загрузить счет;
• открыть депозит и взять кредит для бизнеса;
• дать доступ к приложению сотрудникам;
• подключить бесплатную онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН и ЕНВД
• настроить  интернет-эквайринг для приема карт онлайн и подключить торговый эквайринг для оплаты через POS-терминал.

Наиболее частые жалобы предпринимателей на сбои в работе приложения и несвоевременные ответы операторов. ИП оценили приложения в GooglePlay – 4,8 баллов, в App Store – 5,0.

Точка – это банк для предпринимателей и предприятий. Компания не работает с физлицами, поэтому все условия в банке настроены на работу с бизнесом и это важное преимущество для ИП. У компании нет офисов и представительств, как и у Тинькофф банка, все взаимодействие с сотрудниками происходит дистанционно.

Точка банк оказывает услуги бизнесу с 2015 года. По результатам опроса в народном рейтинге несколько раз занимал лидирующие позиции по уровню обслуживания клиентов. ИП могут выбрать один из 4 тарифных планов: «Ноль» – бесплатный и три платных – «Начало», «Развитие» и Корпоративный». Предприниматели на бесплатном тарифе могут перевести на карту физлицам до 150 тысяч ₽ в месяц без комиссии, на платных – лимит выше. 

На остаток средств на спецсчете ИП в Точка банке получают до 4,5%. Если расчетный счет в банке зарегистрирован больше месяца, начисляют кэшбек за абонентскую плату до 30% в зависимости от срока обслуживания и тарифного плана. За расчеты бизнес-картой начисляют стандартный и повышенный кэшбек от 0,5% до 4%.

Операционный день внутри банка круглосуточный, а для межбанковских расчетов с 01:10 до 19:50 по МСК.

Точка банк подключает ИП дополнительные сервисы – бесплатную бухгалтерию, комплаенс-аналитику, комплаенс-ассистент, проверку компаний в открытых источниках, рекомендации в платежах, бесплатное открытие спецсчетов для участия в госзакупках. Также предприниматели могут купить расширенный пакет платных услуг и подключить торговый эквайринг и прием платежей от покупателей по QR-коду.
Подробные тарифы банка Точка для ООО

Приложение Точка банк. Приложение Точки — одно из самых удобных и простых в использовании. Но в приложении доступны не все функции, которые есть в личном кабинете на сайте банка.

С помощью приложения предприниматели могут:

• просмотреть и отправить реквизиты партнёрам.
• найти операции в ленте событий и повторить ранее сделанный платёж;
• направить подтверждение об оплате;
• запросить выписку на почту;
• проверить своих партнёров на надёжность;
• провести платежи и переводы в рублях: между своими счетами, в любой банк с возможностью уведомить партнёра об оплате; 
• управлять настройками карт: заблокировать, поменять лимиты, просмотреть операции.
• найти банкоматы на карте и проложить маршрут к ним.

Наиболее частые жалобы предпринимателей на неактуальную информацию в приложении или ошибки в соединении с банком.

Оценка пользователей в GooglePlay – 4,5 баллов, в App Store – 3,8.

МодульБанк – полностью цифровой банк, как Точка и Тинькофф. Специализируется на сотрудничестве с предпринимателями, поэтому предоставляет сервис максимально адаптированный для ИП.  

Компания оказывает услуги бизнесу с 2014 года. За этот период получила несколько премий за лучшую банковскую программу, лучший сервис и самые выгодные тарифы для ИП. В Модульбанке 3 тарифных плана для предпринимателей: «Ничего лишнего» – бесплатный и два платных – «Оптимальный» и «Безлимитный». На бесплатном тарифе ИП может переводить деньги самому себе без каких-либо ограничений.

Операционный день для обработки платежных поручений клиентам внутри банка  – круглосуточно, для межбанковских расчетов с 01:00 до 20:45 по МСК.

Модульбанк оказывает помощь ИП в оформлении и открытии бизнеса по одному паспорту. Клиентский сервис к компании с круглосуточной поддержкой, кроме того за предпринимателем закрепляют персонального менеджера. Ип могут подключить торговый эквайринг, онлайн-кассу, интернет-эквайринг и бесплатный прием платежей от покупателей по QR-коду до конца 2021 года.

Подробные тарифы МодульБанка для ООО

ИП в Модульбанке придется платить за СМС-сервис и обслуживание бизнес-карты, начиная со второго года обслуживания на тарифах «Ничего лишнего» и «Оптимальный».

Клиенты МобульБанка получают кэшбек по бизнес-карте до 5%, поэтому могут компенсировать стоимость платного обслуживания.

Приложение Модульбанка. В нем ИП могут:

• просмотреть и отправить реквизиты партнёрам.
• повторить ранее сделанный платёж;
• выставить счет партнеру;
• заполнить платежку с фотографии;
• пополнить счет;
• задать вопрос банку — поддержка отвечает круглосуточно.
• скачать выписку бесплатно.

Наиболее частые жалобы предпринимателей на неудобство интерфейса и навязывание платных услуг.

Оценка пользователей в GooglePlay – 4,7 баллов, в App Store – 4,9.

«Сфера» – это специализированный цифровой сервис для бизнесменов от компании БКС-банк. У головной компании 50 офисов и 90 представительств по всей РФ.«Сфера» предназначена для удаленного обслуживания клиентов через интернет и мобильное приложение. 

Сервис БКС-банка для предпринимателей запущен с 2018 года и уже был награжден премиями как лучший банк для бизнеса без сотрудников. Головная компания БКС работает на рынке 31 год. В «Сфере» 4 тарифных плана для ИП: «XL» – бесплатный и три платных – «L», «M» и «S». Самому себе внутри банка на бесплатном тарифе предприниматели могут перевести до 6 млн ₽, а в другие банки до 100 тысяч ₽.

Если внести предоплату, «Сфера» предоставит скидку на тарифное обслуживание до 60%. Можно даже внести разовую оплату с последующим бесплатным обслуживанием на весь период сотрудничества. Неименные бизнес-карты для ИП выпускают и обслуживают бесплатно, а также начисляют до 7% кэшбека на остаток по карте.

В «Сфере» перевести платежи внутри банка можно круглосуточно, а сторонним клиентам с 06:00 до 19:50 по МСК.

Банк предлагает предпринимателям дополнительные сервисы за деньги или бесплатно: подготовку документов для открытия бизнеса в налоговой, опцию «Моя репутация» для проверки вероятности блокировки счета по 17 критериям, услуги личного бухгалтера и личного помощника по документообороту, проверку контрагентов. Кроме того, ИП могут подключить торговый эквайринг и интернет-эквайринг и бесплатный прием платежей через смартфон при оборотах от 25 000 ₽ в месяц.

Подробные тарифы банка Сфера для ООО

Приложение «Банк Сфера». С помощью приложения ИП могут:

• совершать платежи и переводы в любые банки:
• рассчитать налоги автоматически и оплатить в один клик:
• выставить счета партнерам, даже если их обслуживает другой банк: 
• проверить надежность партнера;
• строить планы на основе подробной финансовой аналитики: Сфера прогнозирует денежный поток на несколько месяцев вперед и предупреждает о вероятности кассового разрыва:
• загружать выписки и чеки, чтобы сортировать их по категориям и связывать с соответствующими операциями:
• отправлять оригиналы документов в электронном виде:
• отправлять договоры на проверку юристу прямо из хранилища.

Наиболее частые жалобы предпринимателей на сбои в работе приложения, зависание сервера и блокировку денег на счете.

Оценка пользователей в GooglePlay – 3,5 баллов, в App Store – 3,8.

«Делобанк» – специализированный цифровой сервис для бизнесменов от банка СКБ. Компания создана для дистанционного обслуживания клиентов через интернет и мобильное приложение.

Компания работает с 2018 года и в тот же год вошел в топ-3 сервисов для бизнеса. Банк был признан лучшим для ИП-фрилансеров и частных торговых точек. Для предпринимателей разработано 3 платных тарифных плана: «ДелоЛайт», «ДелоПро» и «ДелоУльтра». Минимальное ограничение по сумме перевода на карты физлиц в пакете «ДелоЛайт» – бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц. На остаток средств на счете предпринимателя «Дело банк» начисляет от 1,5% до 3,5% в зависимости от тарифного плана.

Операционный день для платежей внутри банка – круглосуточно, для межбанковских операций с 06:00 до 18:00 по МСК.

Подробные тарифы Делобанка для ООО

На договорной основе можно установить торговый эквайринг, интернет эквайринг с интеграцией с сайтом и платежным виджетом, а также настроить прием платежей через смартфон.

Бесплатное обслуживание для ИП может быть по тарифам:

• «ДелоЛайт» и «ДелоПро» в первый месяц;
• «ДелоЛайт», если в предыдущем месяце не было операций по счету или сумма операций по бизнес карте превысила 60 тысяч ₽;
• «ДелоПро», если расчеты по бизнес-карте превысили 250 тысяч ₽ в месяц.

При оплате тарифа за несколько месяцев или год, клиентам дают скидку до 20%. По бизнес-карте бесплатный выпуск, обслуживание и смс-сервис по операциям. Все клиенты банка могут подключиться к системе лояльности и копить «Делокоины», которыми можно оплачивать товары, услуги у партнеров или вносить плату за РКО.

Приложение «Делобанк».  ИП могут:

• платить контрагентам, в бюджет или только подтверждать платежи:
• бесплатно проводить автоматическую проверку деловой репутации; контрагентов перед отправкой каждого платежа;
• получать аналитику по доходам/расходам и в разрезе контрагентов;
• формировать счета на оплату;
• обмениваться документами с любой бухгалтерской программой;
• пользоваться банковскими продуктами онлайн, например, разместить депозит за несколько минут;
• настроить шаблоны для регулярных платежей;
• погашать кредиты.

Наиболее частые жалобы предпринимателей на некорректную работу приложения, блокировку денег на счете, долгие ответы в техподдержке. 

Оценка пользователей в GooglePlay – 4,1 баллов, в App Store – 3,8.

Альфа-банк  –  замыкает топ-5 российских банков по размеру капитала. Отделения и представительства открыты во многих городах РФ. Компания с 2015 года входит в список системно значимых для банковской системы РФ, поэтому сотрудничество с ней наиболее надежно для клиентов.

У Альфы несколько тарифных планов для ИП: один с бесплатным ежемесячным обслуживанием – «Ноль для старта», и остальные платные. Минимальное ограничение по бесплатному переводу на карты физлиц у большинства тарифных планов – 150 тысяч рублей в месяц. На остаток средств Альфа-банк начисляет ИП до 3% годовых по счету «Налоговая копилка». 

Операционный день для внутрибанковских платежей – круглосуточно, для межбанковских с 01:00 до 19:50 по МСК.

Подробные тарифы Альфа-банка для ООО

Бизнес-карты в Альфа-банке платные. Но их могут обслуживать бесплатно, если ИП выполнит определенные условия банка, которые установлены для каждого тарифа. По бизнес-картам, оформленным до 1 августа 2023 года, Альфа-банк  начисляет кэшбек до 5% на остаток денег на счете.

Приложение «Альфа-Бизнес». ИП могут:

• платить в бюджет, контрагентам или физическим лицам; 
• решать вопросы банковского обслуживания в чате приложения;
• находить ближайшие отделения или банкоматы;
• контролировать состояние бизнеса, используя аналитические графики по приходам и расходам, ключевым партнерам, с которыми ведут бизнес;
• контролировать исполнение платежей, которые находятся в обработке у банка; 
• проверять надежность новых партнеров, с которыми планируют начать работать.

Наиболее частые жалобы предпринимателей на технические сбои в работе приложения, некорректное отображение финаналитики и частое повышение тарифов. 

Оценка пользователей в GooglePlay – 4,6 баллов, в App Store – 4,8.

Во всех банках из топ-7 ИП могут открыть расчетный счет дистанционно, а также воспользоваться интернет-банком и мобильным приложением. Также предприниматели могут в этих банках подключить эквайринг и зарплатный проект, если у в штате есть сотрудники. Поэтому сравним результаты по остальным критериям: