Когда в штате компании десятки или сотни сотрудников, работодателю проще подключить зарплатный проект. Это услуга, при которой банк перечисляет зарплаты и другие соцвыплаты сотрудникам на карты. Бухгалтеру будет достаточно выпустить одну платежку на всех, а не возиться с каждым по отдельности. Такая услуга подходит как юрлицам, так индивидуальным предпринимателям.
Мы выбрали 7 крупных банков по зарплатным проектам: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Райффайзенбанк, и сравнили их по следующим критериям:
количество и доступность банкоматов;
комиссия за перевод средств;
стоимость обслуживания карты;
бонусы и льготы для работодателей и работников;
интеграция с 1С;
срок зачисления денег;
возможность подключения без расчетного счета в банке;
лимит на снятие.
Оценим банки по 5-ти бальной шкале, где высший балл означает наибольшее количество возможностей для работодателей.
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
До 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽ от 300 тыс. до 1,5 млн ₽ — 3,5% от 1,5 млн до 5 млн ₽ — 7% от 5 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
0,3% (зависит от региона)
До 100 тыс. ₽ — бесплатно от 100 тыс. ₽ — 0,3% (зависит от региона)
0,3% (зависит от региона)
0,3% (зависит от региона)
развернуть тарифысвернуть тарифы
Сбер – крупнейший банк с широкой сетью отделений и банкоматов по всей России. В нем обслуживается около 3-х миллионов предпринимателей и юрлиц, больше половины из которых подключены к зарплатным проектам Сбербанка.
Преимущества для работодателя:
зачисление зарплат в любые дни – даже в выходные и праздники;
возможность установки банкомата на территории работодателя;
интеграция с 1С для быстрого перевода денег по одной платежной ведомости;
подключение к проекту, даже если расчетный счет открыт в другом банке;
управление и контроль за зачислениями в интернет-банке СберБизнес.
Подключение к зарплатному проекту – бесплатное. Комиссия за перевод в каждом регионе разная. Например, в Москве она составляет 0,15%, в Екатеринбурге – 0,4%. Комиссии в вашем регионе можно уточнить у менеджера. В банкомате без комиссии можно снять до 150 000 рублей в сутки.
Недостатки для работодателя:
при переводе на карты других банков нужно оформлять отдельную ведомость и платить повышенную комиссию. Она зависит от суммы перевода. Например, при зачислении суммы до 150 000 рублей комиссия дополнительно составит 0,5%;
тарифы на обслуживание отличаются в зависимости от региона;
если расчетный счет открыт в другом банке, взимается 650 рублей ежемесячно за дистанционное обслуживание.
Зарплатные проекты выгодны и сотрудникам. Например, они могут получать бонусы СберСпасибо при покупке товаров, заказать дополнительную карту родственникам или оформлять кредиты с меньшей процентной ставкой. Идти работникам в банк за картами не обязательно — сотрудник Сбера сам доставит карты в бухгалтерию компании.
Сбер выпускает два вида зарплатных карт: «Классическая» и «Золотая». По классической можно снимать без комиссии до 150 000 ₽ в сутки, ее обслуживание – бесплатное. На золотой карте лимит – 300 000 ₽, а годовое обслуживание обойдется в 1 500 ₽.
Подробные тарифы Сбера
Бесплатно 3 месяца, далее 0 ₽/мес. при обороте от 10 000 ₽/мес.
680 ₽
1280 ₽
2000 ₽
Исходящий платеж
150 ₽
78 ₽
50 ₽
50 ₽
Снятие наличных со счета
До 600 тыс. ₽ — 2,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 6,5% от 3 млн ₽ — 11%
До 600 тыс. ₽ — 2,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 6,5% от 3 млн ₽ — 11%
До 600 тыс. ₽ — 1,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ —3,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5,5% от 3 млн ₽ — 10%
До 600 тыс. ₽ — 1,5% мин. 350 ₽ от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ —3,5% от 1,5 млн до 3 млн ₽ — 5,5% от 3 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
1%, мин. 150 ₽
1%, мин. 150 ₽
До 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. ₽ — 0,225% мин. 150 ₽
До 250 тыс. ₽ — бесплатно от 250 тыс. ₽ — 0,225% мин. 150 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
У ВТБ 15 000 отделений и 17 000 банкоматов по России. По числу подключенных зарплатных проектов он занимает второе место.
Преимущества для работодателя:
услуга доступна для компаний, у которых расчетный счет открыт в другом банке;
карту можно сделать мультивалютной, использовать за границей;
зарплатный проект могут оформить компании от одного сотрудника;
зачисление денег в течение 15 минут.
Открытие зарплатного проекта – бесплатно. Комиссия за зачисление средств на карту зависит от размера зарплаты и пакета услуг. Банк предлагает два тарифа: «Базовый» – 1% от фонда оплаты труда (ФОТ) и «Премиум» – 0% от ФОТ. Еще банк предлагает хорошие условия по кредитам и ипотеке для руководителей и работников: кредиты можно оформить от 6% годовых, а ипотеку – от 6,1%.
Недостатки для работодателя:
тарифы для бизнеса устанавливаются индивидуально;
льготы получают только руководители крупных компаний, для владельцев небольших компаний они не предусмотрены;
к проекту нельзя подключить карты сторонних банков.
Сотрудники могут снимать деньги в банкоматах других банков без комиссии, получать кэшбэк до 1,5% от покупок. К зарплатной карте привязан овердрафт, процентную ставку по нему рассчитывают индивидуально, исходя из средней зарплаты.
После подключения зарплатного проекта, компания получает доступ к системе «Бизнес Онлайн». Перечислять зарплату сотрудникам можно через онлайн-сервис или отправив реестры менеджеру.
До 750 тыс. ₽ — 1% от поступлений от 750 тыс. до 2 млн ₽ — 2% от 2 млн ₽ — 3%
0 ₽
1690 ₽
Первые 6 месяцев — 1845 ₽, далее 3690 ₽
6690 ₽
₽
Исходящий платеж
0 ₽
99 ₽
59 ₽
39 ₽
19 ₽
₽
Снятие наличных со счета
До 1 млн ₽ — бесплатно от 1 млн ₽ — 3,3%
3,3%, мин. 6600 ₽
До 100 тыс. ₽ — бесплатно от 100 тыс. ₽ — 3,2%, мин. 6400 ₽
До 200 тыс. ₽ — бесплатно от 200 тыс. ₽ — 3,1%, мин. 6200 ₽
До 400 тыс. ₽ — бесплатно от 400 тыс. ₽ — 3%, мин. 6000 ₽
Пополнение счета
0.01
0,5%, мин. 1500 ₽
0,3%, мин. 900 ₽
0,3%, мин. 900 ₽
0,15%, мин. 900 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Около 2 миллионов работников получают зарплату на карты Альфа-банка. Офисная сеть состоит из 486 отделений, а всего банк обслуживает 631 тысячу компаний.
Преимущества для работодателя:
доставка карт в бухгалтерию;
операционный день до 23-00 часов;
круглосуточная поддержка и персональный менеджер;
возможность выпуска карты в фирменном стиле.
Зарплатный проект доступен не только юрлицам и предпринимателям, но и обычным физлицам на индивидуальной основе. Выпуск и обслуживание зарплатных карт бесплатное. Также нет комиссии за зачисление средств. Каких либо требований к компании банк не предъявляет.
Недостатки для работодателя:
льготы по премиальным картам, например трансферы в аэропорт, доступны только при остатке на карте от 3 млн рублей;
к зарплатному проекту нельзя подключить карты других банков.
Сотрудники с зарплатной картой Альфа-банка могут оформлять кредит по сниженным процентным ставкам, бесплатно переводить деньги на карты других банков и снимать наличные в любых банкоматах мира, а каждый месяц банк начисляет до 7% от суммы остатка на карте.
Управлять операциями работодатель может с помощью специального сервиса «Азон» — его подключают при подписании договора. С его помощью можно настроить автоматический перевод зарплаты и распределение денег по счетам работников, выгружать зарплатные ведомости из 1C, обмениваться электронными документами, откреплять уволенных сотрудников и прикреплять новых. С «Азоном» можно переводить до 5 млн. ₽, просто позвонив персональному менеджеру.
Перечень документов для подключения зависит от статуса компании и наличия расчетного счета в Альфа-банке.
До 50 тыс. ₽ — 1,5% от 50 тыс. до 300 тыс. ₽ — 2,5% от 300 тыс. до 2 млн ₽ — 3,5% от 2 млн до 4 млн ₽ — 5% от 4 млн до 7 млн ₽ — 6% от 7 млн ₽ — 8%
До 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. до 80 тыс. ₽ — 1% от 80 тыс. до 300 тыс. ₽ — 1,5% от 300 тыс. до 2 млн ₽ — 3% от 2 млн до 4 млн ₽ — 3,5% от 4 млн до 7 млн ₽ — 6% от 7 млн ₽ — 7%
До 300 тыс. ₽ — бесплатно от 300 тыс. до 2 млн ₽ — 2,5% от 2 млн до 4 млн ₽ — 3,5% от 4 млн ₽ — 6%
До 300 тыс. ₽ — бесплатно от 300 тыс. до 2 млн ₽ — 2,5% от 2 млн до 4 млн ₽ — 3,5% от 4 млн ₽ — 6%
Пополнение счета
До 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. ₽ — 0,4% мин. 100 ₽
До 500 тыс. ₽ — бесплатно от 500 тыс .₽ — 0,3% мин. 100 ₽
До 1 млн ₽ — бесплатно от 1 млн ₽ — 0,3% мин. 100 ₽
До 1 млн ₽ — бесплатно от 1 млн ₽ — 0,3% мин. 100 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Газпромбанк обслуживает около 61 тысячи компаний. У него широкая сеть банкоматов и отделений в каждом регионе России.
Преимущества для работодателя:
зачисление зарплаты в течение часа;
возможность увеличения кредитного лимита для командированного работника;
бесплатный выпуск и обслуживание премиум-карт;
программа привилегий для руководителя: персональный менеджер, бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах.
Подключение зарплатного проекта и выпуск карт бесплатно. Нет комиссий за переводы и лимита на снятие денег в банкомате.
Недостатки для работодателя:
для того чтобы забрать карты потребуется личный визит в отделение;
премиальные пакеты предусмотрены только для руководителей с балансом по карте от миллиона рублей;
Много преимуществ для работников. Например, они могут оформлять кредиты и ипотеку по льготным условиям, снимать деньги без комиссии по всему миру или совершать бесплатные переводы через интернет-банк.
Кроме этого, предусмотрена программа лояльности: банк начисляет кэшбэк или мили за покупки, сделанные по карте.
Газпромбанк предлагает три пакета услуг при подключении зарплатного проекта: «Универсальный», «Зарплатный Premium», «Зарплатный МИР». Они отличаются размеру зарплаты сотрудников в месяц. «Зарплатный МИР» подключают для сотрудников, работающих в бюджетной сфере.
до 300 тыс. ₽ — 2% от 300 тыс. до 600 тыс. ₽ — 3% от 600 тыс. до 1,5 млн ₽ — 4% от 1,5 млн до 4 млн ₽ — 6,5% от 4 млн ₽ — 10%
до 5 млн ₽ — 6% от 5 млн ₽ — 10%
до 600 тыс. ₽ — 1,2% от 600 тыс. до 2 млн ₽ — 3% от 2 млн до 5 млн ₽ — 6% от 5 млн ₽ — 10%
до 600 тыс. ₽ — 1,2% от 600 тыс. до 2 млн ₽ — 3% от 2 млн до 5 млн ₽ — 6% от 5 млн ₽ — 10%
Пополнение счета
0,7% мин. 100 ₽
до 100 тыс. ₽ — 0,5%, мин. 100 ₽ от 100 тыс. ₽ — 0,4%
до 50 тыс. ₽ — бесплатно от 50 тыс. ₽ — 0,45%
0,3% мин. 250 ₽
развернуть тарифысвернуть тарифы
Россельхозбанк
Россельхозбанк представлен 66 региональными филиалами. Он обслуживает 2,5% от всех работодателей в России.
Преимущества для работодателя:
для подключения не обязательно иметь расчетный счет в Россельхоз банке;
снижение затрат на инкассацию — от 0,1% с суммы 5 млн. ₽ и от 0,05%, если сумма выше;
бесплатное обслуживание РКО;
есть возможность получить помощь от государства — банк реализует многие программы субсидирования и поддержки малого и среднего бизнеса.
Комиссия за обслуживание карты составляет 200 рублей в год — оплачивает её или предприятие, или сам сотрудник. Подключение к зарплатному проекту – бесплатно. Комиссия за зачисление составляет 0,3%. В банкомате без комиссии можно снять не более 500 000 рублей в сутки или до 3 млн в месяц.
Недостатки для работодателя:
если расчетный счет компании в другом банке, придется платить комиссию за дистанционное обслуживание;
карты сотрудникам не доставляются в офис;
к проекту можно подключить только карты Россельхозбанка.
К преимуществам для сотрудников можно отнести начисление кэшбэка с покупок, льготные условия кредитования и бесплатное мобильное приложение с интернет-банком. Но к зарплатной карте «Россельхозбанка» нельзя подключить овердрафт и банк не начисляет проценты на остаток по карте — это минус.
Ограничений по количеству сотрудников или фонду оплаты труда нет.
Закрыть зарплатный проект можно, если предупредить банк за 30 дней.
Среди преимуществ для сотрудников: кэшбэк на все покупки до 2,5%, льготная ставка кредитования, бесплатные снятие денег в банкомате до 200 000 ₽ и бесплатное СМС-информирование.
Отправить заявку на подключение можно прямо на сайте. Для заключения договора понадобятся учредительные документы компании.
В 2020 году Райффайзенбанк вошел в перечень системно-значимых банков от ЦБ РФ. Всего у банка 118 отделений в 37 городах. В рейтинге по количеству зарплатных проектов он занимает 7-е место.
Преимущества для работодателя:
открытие карт сотрудникам без бухгалтера – удобно для небольших предприятий;
выплата зарплат резидентам и нерезидентам по одной ведомости;
возможность частичных выплат на карту, например, аванса.
Подключение и обслуживание бесплатное. По одной ведомости можно провести зачисление на карты разных банков. Комиссий за переводы нет. Зарплатный проект доступен для компаний с численностью работников не менее 3-х человек.
Недостатки для работодателя:
банкомат в офисе можно установить, только если сотрудников не меньше 500 человек;
чтобы подключить зарплатный проект, придется открыть счёт в «Райффайзен»;
Сотрудники с зарплатной картой Райффайзенбанка могут снимать деньги без комиссии в банкоматах партнеров банка, совершать бесплатные переводы через систему быстрых платежей.
Кроме того, с каждой покупки банк начисляет кэшбэк до 1,5% от суммы покупки.
Оценка от редакции: 4
Кратко: условия по банкам
Мы подготовили сводную таблицу-сравнение банков по условиям:
Банк
Подключение
Срок зачисления
Комиссия за перевод
Лимит на снятие в сутки
Можно ли подключить, если р/с в другом банке
Плюсы для сотрудников
Оценка редакции
Сбербанк
Бесплатно
В течение дня
Зависит от региона. Например, в Москве 0,15%
150 000 рублей по классической карте 300 000 рублей – по золотой карте
Можно
- бонусы СберСпасибо при покупках; - льготная ставка по кредитам; - дополнительная карта родственникам
5
ВТБ
Бесплатно
15 минут
1% от ФОТ по тарифу «Базовый» 0% от ФОТ по тарифу «Премиум»
350 000 рублей
Можно
- кэшбэк до 1,5%; - снятие в банкомате сторонних банков без комиссии; - овердрафт по карте 12%
4
Альфа-банк
Бесплатно
В течение дня
0%
300 000 рублей
Можно
- бесплатные переводы на карты других банков; - льготное кредитование; - начисление до 7% на остаток по карте
4
Газпромбанк
Бесплатно
В течение часа
0%
Нет
Можно
- бесплатное снятие денег с банкоматов по всему миру; - программа лояльности:кэшбэк или мили; - льготное кредитование
4
Россельхозбанк
Бесплатно
В течение дня
0,3%
500 000 рублей
Можно
- кредиты по сниженной процентной ставке; - бесплатное мобильное приложение; - кэшбэк с покупок
3
Банк Открытие
Бесплатно
15 минут
0%
200 000 рублей
Можно
- кэшбэк до 2,5% - бесплатное СМС-информирование; - льготная ставка по кредиту и ипотеке
5
Райффайзенбанк
Бесплатно
В течение дня
0%
50 000 рублей
Нельзя
- снятие денег в банкоматах других банков без комиссии; - кэшбэк до 1,5%; - бесплатные переводы в системе быстрых платежей
Расскажите о нас своим друзьям