Лучшие банки по условиям зарплатного проекта

Когда в штате компании десятки или сотни сотрудников, работодателю проще подключить зарплатный проект. Это услуга, при которой банк перечисляет зарплаты и другие соцвыплаты сотрудникам на карты. Бухгалтеру будет достаточно выпустить одну платежку на всех, а не возиться с каждым по отдельности. Такая услуга подходит как юрлицам, так индивидуальным предпринимателям.

Мы выбрали 7 крупных банков по зарплатным проектам: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Райффайзенбанк, и сравнили их по следующим критериям: 

Сбер – крупнейший банк с широкой сетью отделений и банкоматов по всей России. В нем обслуживается около 3-х миллионов предпринимателей и юрлиц, больше половины из которых подключены к зарплатным проектам Сбербанка.

Преимущества для работодателя:

• зачисление зарплат в любые дни – даже в выходные и праздники;
• возможность установки банкомата на территории работодателя;
• интеграция с 1С для быстрого перевода денег по одной платежной ведомости;
• подключение к проекту, даже если расчетный счет открыт в другом банке;
• управление и контроль за зачислениями в интернет-банке СберБизнес.

Недостатки для работодателя:

• при переводе на карты других банков нужно оформлять отдельную ведомость и платить повышенную комиссию. Она зависит от суммы перевода. Например, при зачислении суммы до 150 000 рублей комиссия дополнительно составит 0,5%; 
• тарифы на обслуживание отличаются в зависимости от региона;
• если расчетный счет открыт в другом банке, взимается 650 рублей ежемесячно за дистанционное обслуживание.

Зарплатные проекты выгодны и сотрудникам. Например, они могут получать бонусы СберСпасибо при покупке товаров, заказать дополнительную карту родственникам или оформлять кредиты с меньшей процентной ставкой. Идти работникам в банк за картами не обязательно — сотрудник Сбера сам доставит карты в бухгалтерию компании. 

Оценка редакции: 5

У ВТБ 15 000 отделений и 17 000 банкоматов по России. По числу подключенных зарплатных проектов он занимает второе место.

Преимущества для работодателя:

• услуга доступна для компаний, у которых расчетный счет открыт в другом банке;
• карту можно сделать мультивалютной, использовать за границей;
• зарплатный проект могут оформить компании от одного сотрудника;
• зачисление денег в течение 15 минут.

Открытие зарплатного проекта – бесплатно. Комиссия за зачисление средств на карту зависит от размера зарплаты и пакета услуг. Банк предлагает два тарифа: «Базовый» – 1% от фонда оплаты труда (ФОТ) и «Премиум» – 0% от ФОТ. Еще банк предлагает хорошие условия по кредитам и ипотеке для руководителей и работников: кредиты можно оформить от 6% годовых, а ипотеку – от 6,1%.

Недостатки для работодателя:

• тарифы для бизнеса устанавливаются индивидуально;
• льготы получают только руководители крупных компаний, для владельцев небольших компаний они не предусмотрены;
• к проекту нельзя подключить карты сторонних банков.

Подробные тарифы банка ВТБ.

После подключения зарплатного проекта, компания получает доступ к системе «Бизнес Онлайн». Перечислять зарплату сотрудникам можно через онлайн-сервис или отправив реестры менеджеру. 

Оценка от редакции: 4

Около 2 миллионов работников получают зарплату на карты Альфа-банка. Офисная сеть состоит из 486 отделений, а всего банк обслуживает 631 тысячу компаний.

Преимущества для работодателя:

• доставка карт в бухгалтерию;
• операционный день до 23-00 часов;
• круглосуточная поддержка и персональный менеджер;
• возможность выпуска карты в фирменном стиле.

Зарплатный проект доступен не только юрлицам и предпринимателям, но и обычным физлицам на индивидуальной основе. Выпуск и обслуживание зарплатных карт бесплатное. Также нет комиссии за зачисление средств. Каких либо требований к компании банк не предъявляет.

Недостатки для работодателя:

• льготы по премиальным картам, например трансферы в аэропорт, доступны только при остатке на карте от 3 млн рублей;
• к зарплатному проекту нельзя подключить карты других банков.

Подробные тарифы Альфа-банка.

Управлять операциями работодатель может с помощью специального сервиса «Азон» — его подключают при подписании договора. С его помощью можно настроить автоматический перевод зарплаты и распределение денег по счетам работников, выгружать зарплатные ведомости из 1C, обмениваться электронными документами, откреплять уволенных сотрудников и прикреплять новых. С «Азоном» можно переводить до 5 млн. ₽, просто позвонив персональному менеджеру.

Перечень документов для подключения зависит от статуса компании и наличия расчетного счета в Альфа-банке.

Оценка от редакции: 4

Газпромбанк обслуживает около 61 тысячи компаний. У него широкая сеть банкоматов и отделений в каждом регионе России.

Преимущества для работодателя:

• зачисление зарплаты в течение часа;
• возможность увеличения кредитного лимита для командированного работника;
• бесплатный выпуск и обслуживание премиум-карт;
• программа привилегий для руководителя: персональный менеджер, бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах.

Недостатки для работодателя:

• для того чтобы забрать карты потребуется личный визит в отделение;
• премиальные пакеты предусмотрены только для руководителей с балансом по карте от миллиона рублей;
• нельзя переводить деньги на карты других банков.

Подробные тарифы Газпромбанк.

Кроме этого, предусмотрена программа лояльности: банк начисляет кэшбэк или мили за покупки, сделанные по карте.

Газпромбанк предлагает три пакета услуг при подключении зарплатного проекта: «Универсальный», «Зарплатный Premium», «Зарплатный МИР». Они отличаются размеру зарплаты сотрудников в месяц. «Зарплатный МИР» подключают для сотрудников, работающих в бюджетной сфере.

Оценка от редакции: 4

Россельхозбанк представлен 66 региональными филиалами. Он обслуживает 2,5% от всех работодателей в России.

Преимущества для работодателя:

• для подключения не обязательно иметь расчетный счет в Россельхоз банке;
• снижение затрат на инкассацию — от 0,1% с суммы 5 млн. ₽ и от 0,05%, если сумма выше;
• бесплатное обслуживание РКО;
• есть возможность получить помощь от государства — банк реализует многие программы субсидирования и поддержки малого и среднего бизнеса.

Комиссия за обслуживание карты составляет 200 рублей в год — оплачивает её или предприятие, или сам сотрудник. Подключение к зарплатному проекту – бесплатно. Комиссия за зачисление составляет 0,3%. В банкомате без комиссии можно снять не более 500 000 рублей в сутки или до 3 млн в месяц.

Недостатки для работодателя:

• если расчетный счет компании в другом банке, придется платить комиссию за дистанционное обслуживание;
• карты сотрудникам не доставляются в офис;
• к проекту можно подключить только карты Россельхозбанка.

Подробные тарифы Россельхозбанка.

Ограничений по количеству сотрудников или фонду оплаты труда нет.

Закрыть зарплатный проект можно, если предупредить банк за 30 дней. 

Оценка от редакции: 3

Региональная сеть банка включает 506 отделений и 34 000 банкоматов в 226 городах. 

Преимущества для работодателя:

• бесплатная доставка карт по России;
• загрузка и управление реестрами в интернет-банке;
• круглосуточная поддержка;
• снятие без комиссии до 3-х миллионов рублей в любых банкоматах.

Подключение проекта и обслуживание — бесплатно. Зачисление денег на счета работников — в течение 15 минут без комиссии. 

Недостатки для работодателей:

• доставка возможна только компаниям с расчетным счетом в банке «Открытие»;
• тарифы могут отличаться в зависимости от региона;
• нельзя подключить карты сторонних банков.

Подробные тарифы Банка Открытие.

Отправить заявку на подключение можно прямо на сайте. Для заключения договора понадобятся учредительные документы компании.

Оценка от редакции: 5

В 2020 году Райффайзенбанк вошел в перечень системно-значимых банков от ЦБ РФ. Всего у банка 118 отделений в 37 городах. В рейтинге по количеству зарплатных проектов он занимает 7-е место.

Преимущества для работодателя:

• открытие карт сотрудникам без бухгалтера – удобно для небольших предприятий;
• выплата зарплат резидентам и нерезидентам по одной ведомости;
• возможность частичных выплат на карту, например, аванса.

Подключение и обслуживание бесплатное. По одной ведомости можно провести зачисление на карты разных банков. Комиссий за переводы нет. Зарплатный проект доступен для компаний с численностью работников не менее 3-х человек.

Недостатки для работодателя:

• банкомат в офисе можно установить, только если сотрудников не меньше 500 человек;
• чтобы подключить зарплатный проект, придется открыть счёт в «Райффайзен»;
• нет овердрафта по карте.

Подробные тарифы Райффайзенбанк.

Кроме того, с каждой покупки банк начисляет кэшбэк до 1,5% от суммы покупки.

Оценка от редакции: 4

Мы подготовили сводную таблицу-сравнение банков по условиям: