Выберите ваш город
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль
  • Главная
  • Статьи
  • Спецсчет для госзаказов физическим и юридическим лицам

Спецсчет для госзаказов физическим и юридическим лицам

  • Специальный банковский счет
  • 44-ФЗ и 223-ФЗ
  • Банки, в которых можно открыть специальный банковский счет

Что такое специальный банковский счет

Спецсчет — счет для зачисления средств, являющихся обеспечением заявок на участие в операциях, проводимых в рамках контрактной системы. Отрывается в уполномоченных банках, включенных в перечень, определенный Правительством РФ. Транзакции по таким счетам регулируются законодательством — 44ФЗ и 223ФЗ.

Для чего нужен спецсчет

Требование о необходимости спецсчета стало обязательным после внесения изменений в действующее законодательство. Касается это, прежде всего, участников электронных закупок по госзаказам. Они должны использовать спецсчет на тендерах, аукционах, конкурсах (двухэтапных, с открытым и ограниченным участием).

Нужен спецсчет организациям, которые намерены выиграть тендер на сумму более 1 000 000 руб. Но и для заказов на меньшие суммы наличие спецсчета может быть обязательным требованием. Также, в соответствии с законом, спецсчет требуется для субъектов малого и среднего бизнеса при стартовой сумме более пяти миллионов рублей.

Счет спецназначения не может использоваться для всех операций. Средства, которые находятся на депозите, запрещено использовать для собственных целей — обналичивать, расходовать на оплату продукции и т.д. Это целевые деньги. Поставщику товаров или услуг перед внесением предложения необходимо положить на счет сумму, которая предусмотрена конкурсом или аукционом. Эти средства становятся своего рода залогом.

Наличие банковского спецсчета у компаний и ИП не только открывает возможность для участия в закупках, но и позволяет получать проценты на остаток. Ставка в различных кредитных организациях разная, может доходить до пяти процентов.

Отличие 44-ФЗ и 223-ФЗ

Спецсчет имеет целевое назначение. Открывается для реализации конкретных целей — принять участие в госзакупках, торгах на электронных площадках. На него переводятся деньги, являющиеся обеспечением заявки. Банк блокирует эти средства, как только от площадки поступает команда и разблокирует после того, как торги проведены. Гарантирует сохранность средств банк, в котором открыт счет.

Использовать расчетные счета для участия в электронных торгах запрещено. Для этих целей предназначен только спецсчет. О том, что он открыт банк самостоятельно уведомляет площадку. Информация о спецсчете вносится в личный кабинет владельца, расположенный на электронной площадке.

Деньги на спецсчет переводятся до окончания процесса подачи заявок, пока идет их прием средств на счете может не быть. Но, лучше осуществить его пополнение заранее. Если в нужный момент не будет требуемой суммы, заявка отклоняется.

Кто обязан открывать спецсчет

Спецсчет может использоваться для участия в тендерах и госзакупках, которые проводятся в электронном режиме. До 2018 года часть сделок можно было оформлять в бумажном формате, теперь практически все операции проводятся под контролем электронных площадок.

В соответствии с российским законодательством сделки на сумму менее миллиона рублей не требуют обеспечения. Альтернативным вариантом для некоторых контрактов выступают банковские гарантии, которые принимаются в качестве залога. 

Правительством РФ определен перечень площадок, где проводятся закупки государственными и муниципальными органами. Они имеют соглашения с банками, где описан порядок сотрудничества и возможные процедуры.

Обеспечение заявок осуществляется в следующем порядке:

1
Компания, которая планирует принимать участие, проверяет документацию и зачисляет на собственный счет сумму, предусмотренную контрактом.
2
Участник торгов оставляет заявку.
3
После собора заявок ЭТП передает данные в банк об участниках и суммах контрактов, которые подлежат блокировке на спецсчетах.
4
На протяжении часа после получения данных банк блокирует средства.
5
Если на остатке недостаточно средств, банк уведомляет ТП, заявка на участие отменяется.
6
Средства блокируются на счете до определения победителя торгов.
7
Если заявка отклонена, деньги размораживаются банком на протяжении часа.
8
Компания, выигравшая тендер, оплачивает сумму вознаграждения ЭТП со спецсчета.
1
Компания, которая планирует принимать участие, проверяет документацию и зачисляет на собственный счет сумму, предусмотренную контрактом.
2
Участник торгов оставляет заявку.
3
После собора заявок ЭТП передает данные в банк об участниках и суммах контрактов, которые подлежат блокировке на спецсчетах.
4
На протяжении часа после получения данных банк блокирует средства.
5
Если на остатке недостаточно средств, банк уведомляет ТП, заявка на участие отменяется.
6
Средства блокируются на счете до определения победителя торгов.
7
Если заявка отклонена, деньги размораживаются банком на протяжении часа.
8
Компания, выигравшая тендер, оплачивает сумму вознаграждения ЭТП со спецсчета.

При проведении торгов электронные площадки (ЭП) обеспечивают их конфиденциальность, надежность. За предоставление услуг берут оплату, обычно она составляет один процент от начальной цены, но не более определенной суммы. Условия у каждого ЭП свои.

В каких банках можно открыть спецсчет

Основные поставщики для закупок госорганами — это ИП и ООО. Применение отдельных счетов в госзакупках используется все чаще, но все же остается ряд условий, где его использование необязательно. Рассмотрим особенности каждого закона.

ФЗ-44 установлена необходимость в наличии обеспечения, если начальная цена контракта более пяти миллионов рублей. Но эта сумма не является окончательной, так как в документе присутствует уточнение о возможном изменении данного требования. На основании права, закрепленного 44-ФЗ, в апреле 2019 года Постановлением №430, указана необходимость обеспечения заявок при первичной цене более миллиона рублей. Но, заказчик имеет возможность установить обязательное обеспечение, даже если цена его контракта меньше.

Согласно ФЗ-44 в закупках до миллиона рублей необязательно наличие обеспечения заявок. В этом случае в торгах можно участвовать и без спецсчета. Во других ситуациях он нужен. Заменой спецсчета может стать банковская гарантия. Кроме того, опытные участники, которые за последние три года успешно получили и исполнили, как минимум три контракта, имеют право не обеспечивать контракт.

ФЗ-223 гласит, что для закупок с ограниченным количеством участников МСП требуется обеспечение. При цене контактов до пяти миллионов рублей нет требования в обязательном обеспечении. Поэтому для закупок ниже этой суммы заказчик имеет право запросить обеспечение, но не обязан этого делать. Необходимо помнить, что в соответствии с действующим законодательством есть возможность не требовать обеспечения на контракты любых сумм ниже установленного лимита.

Необходимость в использовании спецсчета продиктована требованиями действующего российского законодательства — федеральных законов 44 и 223. В первом случае нормы касаются всех участников — физических лиц, ИП, ООО. По 223 требования распространяются только на представителей СМП. 

При участии в тендерах, когда законодательство не требует обязательного обеспечения, можно работать без спецсчета. Кроме того, без него можно проводить сделки, которые заключаются напрямую между поставщиком и заказчиком. В этом случае обеспечением может выступать банковская гарантия.

Модульбанк

  • Модульбанк
Ещё один банк, предпочитающий работать с бизнесом. Занимает первое место, как самый инновационный. Разработал качественные сервисы для предпринимателей, внедряет новые технологии, автоматизирует процессы. Выдает кредиты по индивидуальным ставкам с начислением процентов, только, если вы пользуетесь деньгами.

Плюсы

  • круглосуточная техподдержка с собственной нейросетью Эм
  • удаленное обслуживание
  • дополнительные услуги: общение с налоговой по вашим вопросам, ведение бухгалтерии, проверка контрагентов
  • расчетный счет можно открыть по телефону

Минусы

  • Для недавно созданных ИП и ООО или клиентов, заключивших договор обслуживания с банком менее 12 месяцев назад, банк имеет право временно установить индивидуальные лимиты, независимо от выбранного тарифа

Тарифы Модульбанка для ИП и ООО

Модульбанк не стоит на месте, постоянно расширяет спектр своих услуг, разрабатывает и внедряет новые тарифные планы. Сегодня банк предлагает своим клиентам 3 выгодных тарифа. Отличительной особенностью является то, что на одном из тарифных планов можно снимать со счета до 1 000 000 рублей без каких-либо комиссий, чем могут похвастаться далеко не все банки. В целом, стоимость обслуживания для предпринимателей одна из самых выгодных:

Модульбанк

Альфа-Банк

  • Альфа-Банк
Крупнейший частный банк с хорошо развитой сетью подразделений, представлен практически во всех регионах России. Работает с 1990 года, осуществляет все виды банковских операций, существующих на рынке финансовых услуг. Ориентирован на постоянное улучшение качества обслуживания и технологий.

Плюсы

  • счет для бизнеса онлайн за 5 минут
  • возможность создать индивидуальный тарифный план, включив в него только нужные услуги
  • платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка без комиссии, процент на остаток каждый день
  • продленный операционный день
  • онлайн-сервис Светофор, показывающий возможные риски блокировки счета по 115‑ФЗ

Минусы

  • частые кредитные предложения по СМС-рассылке

У Альфа-Банка огромный опыт в обслуживании ИП и ООО, банк предоставляет один из лучших сервисов в стране и разработал специальные тарифы, которые подойдут для любого вида бизнеса.

Тарифы Альфа Банка для ИП и ООО

94/100
Расчетный счет в Альфа-Банке
Бесплатно
Стоимость открытия
1 день
Срок открытия
от 0 ₽
Обслуживание
от 0 ₽
Платежи
Название тарифов Просто 1% Ноль для старта Лучший старт Удачный выбор
Стоимость открытия 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Обслуживание счета до 750 тыс. ₽ — 1% от поступлений
от 750 тыс. до 2 млн. ₽ — 2%
от 2 млн. ₽ — 3%
0 ₽ 690 ₽ 1990 ₽
Исходящий платеж 0 ₽ 99 ₽ 79 ₽ 29 ₽
Снятие наличных со счета до 1,5 млн. ₽ — бесплатно
от 1,5 млн. до 3 млн. ₽ — 4%
от 3 млн. ₽ — 11%
до 500 тыс. ₽ — 4% мин. 350 ₽
от 500 тыс. ₽ — 11% мин. 350 ₽
до 150 тыс. ₽ — 1,75% мин. 329 ₽
от 150 тыс. до 500 тыс. ₽ — 3,25%
от 500 тыс. до 2 млн. ₽ — 4,5%
от 2 млн. ₽ — 11%
до 150 тыс. ₽ — 2,5% мин. 299 ₽
от 150 тыс. до 650 тыс. ₽ — 3%
от 650 тыс. до 3 млн. ₽ — 4,25%
от 3 млн. ₽ — 11%
Пополнение счета 1% 0,5% мин 400 ₽ 0,4% мин 400 ₽ 500 тыс. ₽ — бесплатно
от 500 тыс. ₽ — 0,2%
развернуть тарифы свернуть тарифы

Сбербанк

  • Сбербанк
Самый крупный и старейший банк России с высочайшим уровнем надежности. Несмотря на свою популярность, не стоит на месте, активно улучшает клиентский сервис, техническую поддержку, внедряет новые технологии. Сбербанк имеет самое большое количество отделений и банкоматов в каждом регионе России. Есть тарифы с бесплатным обслуживанием при отсутствии активности по счету.

Плюсы

  • бесплатное открытие счета
  • более 35 онлайн-сервисов для бизнеса
  • удаленная бухгалтерия
  • высокая надежность операций за счет использования собственной расчетной системы
  • кредитные бизнес-карты со льготным периодом до 110 дней

Минусы

  • зачисление наличных на кредитные карты производится с задержкой до суток

Самый крупный и самый известный банк в России предлагает бизнесменам много тарифных планов, как для большого так и для малого бизнеса. В статье мы рассмотрим самые популярные тарифы для ИП и ООО от Сбербанка: 

Тарифы Сбербанка для ИП и ООО

94/100
Расчетный счет в Сбербанке
Бесплатно
Стоимость открытия
1 день
Срок открытия
от 0 ₽
Обслуживание
от 0 ₽
Платежи
Название тарифов Лёгкий старт Набирая обороты Полным ходом
Стоимость открытия 0 ₽ 0 ₽ 0 ₽
Обслуживание счета 0 990 ₽ 3490 ₽
Исходящий платеж 199 ₽ 100 ₽ 100 ₽
Снятие наличных со счета до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%
до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%
до 300 тыс. ₽ — 2,5%, мин. 500 ₽
от 300 тыс. до 1,5 млн. ₽ — 3,5%
от 1,5 млн. до 5 млн. ₽ — 7%
от 5 млн. ₽ — 10%
Пополнение счета 1% до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 200 ₽
от 100 тыс. ₽ — 0,4%
до 100 тыс. ₽ — 0,55%, мин. 200 ₽
от 100 тыс. ₽ — 0,4%
развернуть тарифы свернуть тарифы
Расскажите о нас своим друзьям
Дайте обратную связь
Свернуть
Выбрано банков
для сравнения
0
Банков для сравнения 0
Сравнение выбранных банков
Закрыть
Добавить банкЗакрыть
Альфа-Банк
Сбербанк
Тинькофф
Точка
Модульбанк
ВТБ
Локо-Банк
Открытие
Росбанк
Сфера
ДелоБанк
Промсвязьбанк
Уралсиб
ЮниКредит
Райффайзенбанк
УБРиР
Просто|Банк
Фора-Банк