Корпоративная или бизнес-карта выпускается к расчетному счету ИП и дает возможность снимать наличные в банкоматах, осуществлять безналичный расчет без участия бухгалтера непосредственно в точках продаж или онлайн-магазинах. Участие корпоративной карты в программах лояльности обеспечивает получение бонусов, кэшбек за покупки и процент на остаток. Это позволяет не только проводить расходные операции, но и немного зарабатывать на них.
Бизнес-карта — удобный платежный инструмент. Он не просто делает прозрачнее бухгалтерский учет, но и обеспечивает экономию на оплате банковских услуг. Корпоративный пластик в обороте ничем не отличается от простой банковской карты физлица и позволяет выполнять следующие действия:
пополнение счета
оплата покупок — подтверждением является чек из интернет-банка или мобильного приложения, а также документы, выданные в точках продаж
перевод средств со счета на счет — дистанционный перевод доступен только при полном заполнении реквизитов
ИП, независимо от того, работает он с сотрудниками или без, может использовать бизнес-карту как личный банковский пластик. Для индивидуального предпринимателя корпоративная карта обладает следующими возможностями:
отсутствие необходимости выдавать наличные в качестве командировочных или подотчетных средств — каждая карта обладает возможностью установки индивидуального лимита, который легко изменить в интернет-банке
применение в качестве топливной карты — при наличии в штате водителей бизнес-карта может выступать в качестве топливной карты и приносить ИП дополнительные доходы в виде кэшбека и бонусов
удобство расчетов и мгновенное зачисление поступающих средств — любую карту можно настроить с полным доступом к наличности на счете или ограниченным, что позволит оформлять бизнес-карту на сотрудников и быть уверенным, что установленный лимит они не превысят
Необходимо заметить, что не рекомендуется оплачивать личные покупки ИП с бизнес-карты, если вы работаете на режиме УСН «Доходы минус расходы». Для этого желательно оформить личную карту и зачислять на нее средства.
Бизнес карта — удобный инструмент для вас и ваших сотрудников
Преимущества
Использование бизнес-карты обладает рядом неоспоримых преимуществ:
автоматическая конвертация валюты — в заграничных поездках не нужно искать обменные пункты или перевозить наличную валюту. Деньги на карте автоматически пересчитываются на желаемую валюту, необходимо лишь внести соответствующие настройки в личном кабинете
неограниченное число бизнес-карт к одному счету — можно оформить пластик для каждого сотрудника и больше не вспомнить о выдаче наличных подотчет
упрощенный бухгалтерский учет — расходы автоматически проводятся на счета бухучета в момент интеграции личного кабинета и 1С Бухгалтерии
лимитированный расход по картам — каждому сотруднику можно установить предел расходования денег, а также временно его заблокировать или увеличить по мере необходимости
увеличенный доход в виде бонусов и процентов на остаток по карте
Для эмиссии корпоративной карты необходимо написать заявления в банке. Выбирают финансовый институт с открытым счетом ИП или открывают его специально под карточку. К заявлению прилагается комплект документов, установленный кредитной организацией. В обязательном порядке в него входят:
паспорт
ИНН
документы о регистрации ИП
Эти действия можно совершать в офисе банка или онлайн в личном кабинете на его сайте.
Список документов небольшой, а чтобы предоставить их не обязательно ехать в офис банка.
Причины блокировки
Бизнес-карта блокируется при совершении операций, вызывающих подозрения у банков в рамках закона №115-ФЗ. Корпоративный пластик блокируется одновременно со счетом, к которому он открыт.
Действия при потере карты
При потере бизнес-карты необходимо действовать оперативно:
обратиться в банк с заявлением об утере
заблокировать операции по карте в личном кабинете
подготовить документы на перевыпуск
В случае если карта будет найдена, то ее можно разблокировать в отделении банка.
Виды карт для бизнеса
В зависимости от того какие средства будут зачислены на счет бизнес-карты бывают:
дебетовые — деньги со счета ИП
кредитные — предоставленные банком деньги во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности
Существуют также именные и не именные карты для сотрудников. При необходимости конвертации валюты открывается валютная бизнес-карта.
Любая из карт может быть выпущена в следующих платежных системах:
Visa
MasterCard
МИР
Бонусы для клиентов
Применение корпоративного пластика способно приносить владельцу следующие бонусы:
участие в программах лояльности банка и его партнеров
кэшбек по расходным операциям
процент на остаток по счету
интеграция с топливными картами
Удаленное обслуживание
Бизнес-картами предприниматель может управлять через систему интернет-банкинга, из мобильного приложения. Они позволяют оперативно контролировать расходы и ограничивать расходные операции, вплоть до блокировки транзакций.
Веду бизнес уже много лет и сменила много банков. Обратились в Сбербанк и были приятно удивлены. Особенно удобна услуга выездного обслуживания - сотрудник Сбера приезжает для решения вопросов прямо в офис, мне не нужно тратить время на поездку в отделение банка. Также радует сервис Сбербизнес, где можно в любой момент получить отчет о финансовом состоянии компании и отследить движение средств. В период пандемии такая поддержка была очень кстати.
За год сотрудничества с Росбанком ни разу не возникало проблем. Счета не блокировали, эквайринг работает без перебоев. Банк не списывает дополнительных комиссий. Все списания строго по тарифу. Я на 100% доверяю данному банку и считаю, что он один из топовых для предпринимателей. Рекомендую! Особенно новичкам в бизнесе.
Это мой первый опыт с банком. Хочу поблагодарить Росгосстрах банк за терпение. Сотрудники моего отделения объяснили мне все до мелочей, зарегистрировали счет, показали как пользоваться клиент-банком.
Проблемы были только с открытием счета, но я это могу объяснить разве что специфическим направлением моего бизнеса. Недавно перешел на тариф «Уверенное начало» за 690 рублей в месяц. Для меня главное преимущество — это быстрое оформление и выдача карты, привязанной к расчетному счету. Ну и через приложение можно быстро сделать перевод на платежные карты всех близких, есть возможность сохранять шаблоны. При этом мне всего 1 раз пришлось лично обратиться в банковское отделение, чтобы получить копию самого договора. Все остальное — в дистанционном порядке.
Хочется поблагодарить сотрудников банка за чуткое отношение к клиентам. Мне всё объяснили, несколько раз ответили на вопросы, всё без нервов. Вежливые сотрудники украшают имидж организации.
Несколько раз возникали ситуации, когда банк блокировал проведение платежей, считая их какими-то подозрительными. Вплоть до вероятности блокировки счета. Хотя в моем понимании они были вполне нормальными. Приходилось предоставлять дополнительные документы, подтверждающие экономическую целесообразность сделки. Теперь всегда готовлю такие документы заранее, чтобы не было проблем. В остальном все устраивает, особенно – выгодные тарифы.
Проблема в том, что сложно дозвониться и получить ответ на свой вопрос. после того, как все-таки дозвонился до офиса, мой звонок несколько раз передавали разным специалистам, которые не могли его решить. Советую нанять профессионалов, которые будут работать оперативно и знать условия работы банка.
Являюсь клиентом банка уже больше года, ни разу не возникло сомнений в сотрудничестве. Нравится простой и удобный интерфейс в приложении, через которое легко управлять своими финансами. В случае возникновения проблем есть личный менеджер, который всегда на связи и готов проконсультировать. Есть разные тарифы по выгодным ценам для предпринимателей.
Перешла в Тинькофф по совету партнеров. Нравится, что банк современный, с быстрыми переводами и обслуживанием. Менеджеры всегда идут навстречу - я забыла и превысила лимит, сняли комиссию, обратилась с заявлением в банк. Оформили возврат в индивидуальном порядке, заявление рассмотрели быстро. Услуги не навязывают, а вежливо предлагают, всегда вовремя отвечают на обращения. Всем довольна.
Сотрудничаю с банком уже долгое время, в качестве физического и юридического лица. Нравится хороший сервис - всегда вежливые консультанты и менеджеры, отсутствие очередей в офисе. Качество и стоимость услуг полностью устраивает, выгодные тарифы, рекомендую всем предпринимателям.
