СберБанк факторинг

СберБанк факторинг — что это

Факторинг — это финансовая услуга, целью которой является пополнение оборотного капитала поставщиков, подрядчиков и производителей, реализующих своих товары и услуги на условиях отсрочки платежа.

Факторинг позволяет сохранить клиента, которому принципиально важно получить отсрочку по оплате и при этом избежать возникновения кассового разрыва, связанного с временной нехваткой оборотных средств.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг, равно как и банковский кредит, является способом финансирования бизнеса и пополнения оборотного капитала, однако по своему содержанию эти инструменты существенно различаются между собой.

Любой кредит закрывает только финансовый вопрос, в то время как факторинг представляет собой целый комплекс бухгалтерских, юридических и информационных услуг по управлению дебиторской задолженностью.

Однако в России к факторингу зачастую относятся как к альтернативе кредита и рассматривают его как банальное предоставление денег. Многие предприниматели не до конца осознают ценность услуг по сопровождению долга и считают, что компания-фактор просто пытается больше заработать на своей комиссии.

Кроме этого, факторинг отличается от кредита своими условиями. Так, он обходится дороже кредита на 5-10%, а средний срок его предоставления составляет всего полгода. Несмотря на это, факторинг все равно остается одним из лучших инструментов для решения проблем с дебиторской задолженностью и устранения кассовых разрывов.

Понять разницу между факторингом и кредитом проще всего при сравнении их условий в виде таблицы:

Кто может использовать СберФакторинг

Услуги СберБанк факторинга доступны предпринимателям (поставщикам, подрядчикам и производителям), работающим с клиентами на условиях отсрочки платежа. Отдельные факторинговые услуги, в частности, агентский и импортный факторинг, также доступны и покупателям.

Как работает факторинг в СберБанке

Предпринимателями доступно два факторинговых продукта — «Быстрое финансирование» и «Сервис возврата дебиторки».

«Быстрое финансирование» подходит для поставщиков широкой партнерской сети покупателей. Все оформление и непосредственно финансирование происходит в максимально сжатые сроки в режиме онлайн, что избавляет от необходимости личного посещения офиса.

«Сервис возврата дебиторки» — комплексный продукт, нацеленный на решение возникших проблем с дебиторской задолженностью. СберФакторинг самостоятельно наладит контроль за дебиторкой и проконтролирует, чтобы все платежи пришли своевременно. Также система автоматически напомнит дебиторам о необходимости внесения оплаты, а в случае просрочки направит требование о возврате долга.

Факторинг СберБанк: условия, проценты

Базовые условия финансирования от СберФакторинга выглядят следующим образом:

• сумма от 1 до 500 миллионов рублей;
• процентная ставка от 1,58% в месяц;
• отсрочка платежа на срок до 200 дней;
• любые цели получения средств;
• отсутствие залога.

Итоговые условия сотрудничества определяются в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств и особенностей конкретного случая.

Как оформить факторинг от СберБанка

В общем виде вся процедура оформления факторинга от Сбера выглядит следующим образом:

1. Клиент заполняет заявку на сайте и дожидается звонка менеджера в ближайшее время. Специалист проводит бесплатную первичную консультацию, рассказывает об условиях сотрудничества и отвечает на все интересующие вопросы.
2. Оставленная заявка рассматривается в кратчайшие сроки. В случае получения одобрения, клиенту необходимо подписать договор в личном кабинете на сайте.
3. После успешного завершения поставки банк перечисляет деньги клиенту.

Все необходимые действия можно сделать онлайн на сайте, поэтому приезжать в офис, как правило, не обязательно.

Представленный перечень действий является примерным и может меняться в зависимости от специфики бизнеса и обстоятельств конкретного случая.

Какие документы нужны для оформления факторинга в СберБанке

В стандартный пакет документов для оформления факторинга в СберБанке входят:

• паспорт руководителя организации;
• учредительные документы юридического лица (обычно устав);
• бухгалтерские документы компании за последний год;
• документы о задолженностях или сведения о планируемой в будущем сделке.

При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы и сведения.

СберФакторинг: отзывы

Отзывы о факторинге СберБанка положительные. Многие клиенты отмечают лояльные требования к бизнесу, удобство сервиса, возможность быстрого получения финансирования в течение 1 часа, а также крайне гибкие условия сотрудничества.

Серьезных проблем и недостатков у СберФакторинга нет. В качестве основного минуса клиенты выделяют периодические технические проблемы сервиса, которые, впрочем, устраняются специалистами в кратчайшие сроки.