Банковская гарантия — удобный финансовый инструмент, который позволяет уменьшить риски, связанные с невыполнением обязательств по государственным контрактам. Клиенты Сбера могут получить решение по такой гарантии всего за 3 минуты. Рассказываем подробно, что такое банковская гарантия от СберБанка, как она работает и что нужно для оформления.
Как работает банковская гарантия СберБанка
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта от СберБанка предоставляется для компаний, занимающихся государственными закупками в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, а также на другие бизнес-цели. Для получения нужно отправить запрос через мобильный банк или личный кабинет. Также можно подать заявку в удобном отделении банка.
После проверки компании и заключения договора СберБанк выдает документ, в котором обязуется погасить ее задолженность перед третьими лицами в указанный срок. Для клиента это удобно тем, что не нужно оформлять кредит или брать в долг. Но за выдачу банковской гарантии СберБанк берет комиссию от 950 рублей.
Приведем пример. Допустим, вы обязуетесь поставить в государственное учреждение оборудование, но на его покупку у вас нет средств. Деньги появятся, когда заказчик оплатит поставленную продукцию. В этом случае можно получить банковскую гарантию СберБанка для юридических лиц. Банк ручается, что вы переведете продавцу оборудования нужную сумму в оговоренный период. А если этого не произойдет, то банк сам выплатит долг.
Банк выдает гарантию на бумажном носителе, в электронном формате с усиленной квалифицированной подписью или с использованием Системы передачи финансовых сообщений ЦБ РФ.
СберБанк выдает гарантии на обеспечение исполнения договора и заявок, возврат авансового взноса, оплату таможенных и налоговых платежей. Банковскую гарантию от Сбера принимают все государственные и коммерческие структуры.
Сферы деятельности, которые подходят для предоставлении гарантии от банка: услуги, строительство, торговля, ЖКХ, общественное питание, транспорт и другие.
Виды банковских гарантий от СберБанка:
для обеспечения экспортно-импортных соглашений, а также контрактов на внутреннем рынке России;
для участия в тендерах;
в пользу налоговых и таможенных органов;
исполнение обязательств, касающихся выкупа ценных бумаг;
иные виды гарантии в рамках действующего законодательства РФ.
Требования к получателям
Подать заявку на банковскую гарантию от СберБанка могут юридические лица, соответствующие следующим требованиям:
резидентство РФ;
ведение бизнеса не менее 6 месяцев или не менее 12 месяцев, если деятельность является сезонной;
положительные финансовые результаты бизнеса;
годовая выручка компании должна быть не меньше запрашиваемой суммы гарантии;
положительная кредитная история как основного заемщика, так и всех бенефициаров;
отсутствие просрочек по налогам и другим обязательным платежам.
Важно отметить, что наличие расчетного счета в СберБанке не является обязательным критерием для оформления гарантии. Подать заявку могут клиенты любых банков, приложив необходимые документы.
Клиентам, пользующимся услугами РКО СберБанка, предоставляются специальные условия — сниженная комиссия за услугу и увеличенная сумма, Также вероятность одобрения заявки будет выше, а процесс оформления — легче, потому что часть документов уже есть у банка. А еще это ускоряет процесс рассмотрения и экономит время.
Размер лимита устанавливается индивидуально после изучения выписки по расчетному счету, он составляет от 500 до 50 млн рублей. Банковская гарантия для юридических лиц предоставляется на срок до 37 или 61 месяцев в зависимости от цели. Комиссия — от 950 рублей.
Банковская гарантия СберБанка для госзакупок (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП) выдается онлайн всего за 2 часа. Поручительство и залог обычно не запрашиваются, но бывают исключения. Сумма и срок могут быть увеличены после того, как банк проведет анализ бизнеса.
Как подать заявку
Отправить заявку можно в отделении банка, в котором вы оформляли открытие расчетного счета. Также можно воспользоваться сайтом или личным кабинетом СберБизнес. Если возникнут сложности с подачей заявки, попросите помощи у менеджера. Он подробно расскажет, что нужно сделать и какие документы необходимо приложить к заявке.
Пакет документов для получения банковской гарантии от СберБанка обычно включает:
заполненную анкету;
финансовую и бухгалтерскую отчетности за последний год или все время ведения деятельности, если бизнес зарегистрирован менее 12 месяцев назад;
правоустанавливающие документы;
документы по залогу (опционально).
Также банк может запросить дополнительные документы.
Пару лет назад налоговая наложила ограничения на мой расчетный счет в Сбербанке (задолженность по налогам). Долг был погашен, а ограничения банк так и не снял. Налоговый орган говорит, что у нас задолженности перед ними нет – обращайтесь в банк. Сбербанк не может дать внятного ответа. Система Сбербанка не работает.
Открыл для РКО расчетный счет в Сбербанке. В первый же месяц обслуживания с меня списали деньги за услугу, которую я не подключал. Позвонил в колл-центр – согласились, что заявки на услугу не было, будем разбираться. Воз и ныне там. Задолженность передо мной не покрыли, денег списанных не вернули.
Наша организация заключила договор со Сбербанком на прием платежей по QR-кодам. Было это пару месяцев назад, при этом работа по приему платежей неотлажена до сих пор. Хоть ПАО Сбербанк и крупнейший банк России – даже менеджер головного офиса не смог уладить нашей проблемы. В остальном все работает.
Сбербанк мне нравился всегда, поскольку его отделения есть в любых регионах, но, работали они как-то по-старинке. Сейчас банк стал совсем другим, современным, активным. Я открыл своё ИП через Сбербанк, причём полностью удалённо. Мне предложили оформить ЭЦП, причем бесплатно. Это тоже порадовало. Удобные тарифы, есть вариант не платить абонентскую плату, если нет движений по счету. В общем меня все устраивает
Потерял пароль от личного кабинета сбербизнес, однако в офисе банка и на горячей линии ничем помочь не смогли. Офис, который работает с юридическими лицами, был на выходных, поэтому пришлось бы ждать до понедельника. Тогда на мою просьбу откликнулся менеджер, который уточнил вопрос и помог с восстановлением данных, и я могу спокойно пользоваться картой. Ставлю 5 за оперативное решение проблемы и лояльное отношение.
