Банковская гарантия — удобный финансовый инструмент, который позволяет уменьшить риски, связанные с невыполнением обязательств по государственным контрактам. Клиенты Сбера могут получить решение по такой гарантии всего за 3 минуты. Рассказываем подробно, что такое банковская гарантия от СберБанка, как она работает и что нужно для оформления.
Как работает банковская гарантия СберБанка
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта от СберБанка предоставляется для компаний, занимающихся государственными закупками в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, а также на другие бизнес-цели. Для получения нужно отправить запрос через мобильный банк или личный кабинет. Также можно подать заявку в удобном отделении банка.
После проверки компании и заключения договора СберБанк выдает документ, в котором обязуется погасить ее задолженность перед третьими лицами в указанный срок. Для клиента это удобно тем, что не нужно оформлять кредит или брать в долг. Но за выдачу банковской гарантии СберБанк берет комиссию от 950 рублей.
Приведем пример. Допустим, вы обязуетесь поставить в государственное учреждение оборудование, но на его покупку у вас нет средств. Деньги появятся, когда заказчик оплатит поставленную продукцию. В этом случае можно получить банковскую гарантию СберБанка для юридических лиц. Банк ручается, что вы переведете продавцу оборудования нужную сумму в оговоренный период. А если этого не произойдет, то банк сам выплатит долг.
Банк выдает гарантию на бумажном носителе, в электронном формате с усиленной квалифицированной подписью или с использованием Системы передачи финансовых сообщений ЦБ РФ.
СберБанк выдает гарантии на обеспечение исполнения договора и заявок, возврат авансового взноса, оплату таможенных и налоговых платежей. Банковскую гарантию от Сбера принимают все государственные и коммерческие структуры.
Сферы деятельности, которые подходят для предоставлении гарантии от банка: услуги, строительство, торговля, ЖКХ, общественное питание, транспорт и другие.
Виды банковских гарантий от СберБанка:
для обеспечения экспортно-импортных соглашений, а также контрактов на внутреннем рынке России;
для участия в тендерах;
в пользу налоговых и таможенных органов;
исполнение обязательств, касающихся выкупа ценных бумаг;
иные виды гарантии в рамках действующего законодательства РФ.
Требования к получателям
Подать заявку на банковскую гарантию от СберБанка могут юридические лица, соответствующие следующим требованиям:
резидентство РФ;
ведение бизнеса не менее 6 месяцев или не менее 12 месяцев, если деятельность является сезонной;
положительные финансовые результаты бизнеса;
годовая выручка компании должна быть не меньше запрашиваемой суммы гарантии;
положительная кредитная история как основного заемщика, так и всех бенефициаров;
отсутствие просрочек по налогам и другим обязательным платежам.
Важно отметить, что наличие расчетного счета в СберБанке не является обязательным критерием для оформления гарантии. Подать заявку могут клиенты любых банков, приложив необходимые документы.
Клиентам, пользующимся услугами РКО СберБанка, предоставляются специальные условия — сниженная комиссия за услугу и увеличенная сумма, Также вероятность одобрения заявки будет выше, а процесс оформления — легче, потому что часть документов уже есть у банка. А еще это ускоряет процесс рассмотрения и экономит время.
Размер лимита устанавливается индивидуально после изучения выписки по расчетному счету, он составляет от 500 до 50 млн рублей. Банковская гарантия для юридических лиц предоставляется на срок до 37 или 61 месяцев в зависимости от цели. Комиссия — от 950 рублей.
Банковская гарантия СберБанка для госзакупок (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП) выдается онлайн всего за 2 часа. Поручительство и залог обычно не запрашиваются, но бывают исключения. Сумма и срок могут быть увеличены после того, как банк проведет анализ бизнеса.
Как подать заявку
Отправить заявку можно в отделении банка, в котором вы оформляли открытие расчетного счета. Также можно воспользоваться сайтом или личным кабинетом СберБизнес. Если возникнут сложности с подачей заявки, попросите помощи у менеджера. Он подробно расскажет, что нужно сделать и какие документы необходимо приложить к заявке.
Пакет документов для получения банковской гарантии от СберБанка обычно включает:
заполненную анкету;
финансовую и бухгалтерскую отчетности за последний год или все время ведения деятельности, если бизнес зарегистрирован менее 12 месяцев назад;
правоустанавливающие документы;
документы по залогу (опционально).
Также банк может запросить дополнительные документы.
Я – производственник и мне положена программа Господдержки 3%. Обсуживаюсь в Сбербанке. Менеджером был доволен, пока робот его не заменил. Возникла проблема с оформлением заявок по кредиту – мой менеджер не справился, а предыдущего я найти не могу (она вечно занята другими заявками). Спасибо Сбербанку за то, что он лишил меня квалифицированного помощника.
Транзакции обслуживают быстро, все документы предоставляются вовремя. Но вот финансовый мониторинг, как по мне, уж больно агрессивный. Уже несколько раз счет временно блокировали на выплаты, запрашивая подтверждение происхождения средств при крупных переводах. Естественно, все предоставляла, блокировку снимали. Но неприятный осадок все же остался. Нужно как-то отладить механизм блокировки для выходных операций, оставляя хоть какой-то лимит для предпринимателя или уполномоченного лица от компании.
Банк нормальный, обслуживание тоже, задержек с обработкой платежей особо не возникает. Но комиссии все же большие. Даже не понимаю тех, кто пишет, что со Сбером выгодно работать. Наличные нужно заранее запрашивать, если снимать с карты, то дорого как для индивидуального предпринимателя. Нужно как-то придумать более выгодный тариф для малого бизнеса и было бы вообще супер. Индивидуальных предложений не делают, даже если пользуешься услугами банка несколько лет. В других финансовых учреждениях, как правило, на этот счет предусмотрена программа лояльности.
Выбрали отделение Сбербанка для своего ИП абсолютно случайно. Персонал оказался очень приветливый и высококвалифицированный. Наш менеджер оперативно отвечает на все возникающие вопросы, счет был открыт в считанные минуты. Более того, персонал помог избежать серьезных проблем с нашими контрагентами, за что выражаю искреннюю благодарность.
1,5 года пользуюсь эквайрингом и расчетным счетом в Сбербанке. За все время был только один сбой, когда переходили все на платежную систему МИР. Но нас заранее предупредили об этом, так что в магазине все были готовы к подобному. Комиссии не самые низкие на рынке, но для меня главное — чтобы все работало стабильно. В этом плане Сбербанк у меня на первом месте.
