Банкротство окружает множество мифов и ещё больше вопросов. А что будет дальше? А можно устроиться на работу? Выпустят за границу или нет? Дадут кредит или это невозможно? Экспертами нашей компании подготовлены ответы на эти и многие другие вопросы. Давайте разбираться по порядку.
Когда долгов много, а деньги взять негде, можно объявить себя банкротом. Процедура, ранее доступная только юридическим лицам, сегодня может быть проведена для любого должника. С 2020 года появилась возможность подать на упрощенное банкротство в МФЦ, это бесплатно и занимает ровно полгода. Подать на банкротство может любой человек, если его долги растут, а возможности их выплачивать нет.
Причиной банкротства может быть болезнь, потеря работы, инвалидность, другие обстоятельства.
Как можно стать банкротом
Оформить банкротство можно двумя способами:
Через суд. Размер долга не ограничен. Оплачивается госпошлина, зарплата финансового управляющего, дополнительные расходы. Длится процедура от нескольких месяцев до нескольких лет.
Через МФЦ. Размер долга от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. Процедура бесплатна, длится ровно шесть месяцев.
Банкротство оформляется по самым разным долгам, включая займы, кредиты, налоги, договора поручительства.
Особенности упрощенного банкротства
При размере долга до полумиллиона рекомендуется подавать на упрощенное банкротство через МФЦ, это:
Бесплатно. Банкрот ничего не платит. Собирает документы, подает в МФЦ и ждет.
Быстро. Весь процесс занимает полгода, срок фиксирован, никаких задержек нет.
Главное — правильно оформить заявление. В нём нужно перечислить всех кредиторов и все долги. Всё, что не будет включено в список, не списывается. Эти долги банкрот обязан выплачивать. Поэтому важно вспомнить всех, кому должны, учесть невыплаченные налоги, сборы, проценты и пеню по долгам.
Что будет после принятия решения о банкротстве через МФЦ
Через полгода после инициирования банкротства через МФЦ данные о должнике вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
С этого момента банкрот освобождается от всех финансовых обязательств, которые он указал в заявлении. По этим долгам претензий к нему никто не имеет права предъявлять.
От каких долгов не избавиться?
Банкротство не освобождает от выплат кредиторам, которые не указаны в заявлении о внесудебном банкротстве, компенсаций, связанных с нанесением вреда жизни или здоровью, выплат зарплаты сотрудникам банкрота, возмещения морального вреда, алиментов.
Если доказано, что гражданин предоставил заведомо ложные сведения, скрыл счета или имущество, чтобы не платить по долгам, ему будет отказано в банкротстве. Дело может закончиться привлечением к административной или уголовной ответственности.
Последствия банкротства
Рассмотрим, какие последствия ждут гражданина после проведения внесудебного банкротства:
3 года нельзя открывать ООО, регистрировать ИП, быть предпринимателем и руководителем юридического лица.
5 лет запрещено брать кредиты, займы без предупреждения банка или МФО о факте банкротства.
5 лет нельзя работать в управленческом штате страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных, паевых фондах, МФО.
10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.
После внесудебного банкротства 10 лет нельзя объявлять себя банкротом. При проведении банкротства через суд этот срок сокращается до пяти лет.
Процесс банкротства через суд не заканчивается принятием решения. После того как суд признает гражданина банкротом, долги с него еще не списываются. Начинается процедура продажи имущества, которую ведет финансовый управляющий. С момента признания банкротом в суде для гражданина наступают следующие последствия:
имущество, имеющееся на дату принятия решения, кроме того, которое не может быть взыскано в соответствии с законом, например, единственное жилье, составляет конкурсную массу и подлежит продаже. По ходатайству банкрота или других лиц, которые участвовали в процессе, суд может убрать из списка то, что не повлияет на общую сумму при продаже, но не более чем на 10 тысяч рублей;
права в отношении имущества, подлежащего продаже, переходят финансовому управляющему. Он от имени банкрота, будет осуществлять его реализацию;
сделки, которые гражданин проводит сам, без финансового управляющего, признаются ничтожными;
аресты, наложенные на имущество, снимаются;
начисление штрафов, пени, других санкций на кредиты прекращается;
Финансовый управляющий имеет право распоряжаться деньгами банкрота на счетах, открывать и закрывать счета, вести в судах дела о взыскании дебиторки. Сам банкрот, пока идет процесс, не может открывать вклады, банковские карты, получать с них деньги. Все действия ведутся через финансового управляющего.
После продажи имущества финансовый управляющий выплачивает кредиторам долги в порядке очередности, определенной законом. Кредиторам отдается не всё, часть идет на оплату услуг финансового управляющего, судебные расходы, оплату другим лицам, участвующим в процессе. После продажи финансовый управляющий представляет в суд отчет о реализации, список кредиторов с размером погашенных долгов.
Если имущества недостаточно, чтобы погасить все долги, они признаются погашенными, и кредиторы не имеют права требовать их выплаты.
Как устроиться на работу после банкротства
Гражданин, который сам подал на банкротство, или в отношении которого инициирован процесс, может продолжать работать на прежнем месте или устроиться на новое. Закон не ограничивает права при работе по найму. Уведомлять руководство на работе никто не будет, но, финансового управляющего, который ведет дело, нужно поставить в известность, отправив ему копию трудового договора.
После признания банкротом, пока идет процесс продажи имущества до полного завершения процедур, заработная плата будет поступать на счет банкрота, который открыл финансовый управляющий. Далее деньги распределяются так: банкрот получает прожиточный минимум на себя и лиц, находящихся у него на иждивении, остаток уходит в конкурсную массу и выплачивается кредиторам. При получении зарплаты наличными нужно отдавать их финансовому управляющему. Эта процедура обязательна, иначе суд не спишет долги, а это и есть основная цель банкротства.
После того как долги списаны, гражданин имеет право устраиваться на работу и получать заработную плату лично. Но он не может работать в органах управления кредитными, страховыми организациями, управлять компаниями, руководить инвестиционными фондами, негосударственными ПФ, МФО.
Поскольку при устройстве на работу гражданин не обязан предупреждать руководство о том, что он банкрот, никаких препятствий в работе по найму, нет.
Выезд банкрота за границу
Ограничения на выезд накладываются судебными приставами на должников, но, когда вводится процедура банкротства, исполнительные дела завершаются, запреты снимаются. Пока идет процедура, суд имеет право запретить ответчику выезжать за границу. Но если есть уважительная причина, например, связанная с прохождением лечения, то разрешение вполне реально получить.
Для снятия ограничений на выезд за границу можно:
Подать ходатайство в суд, рассматривающий дело о банкротстве, указав причины по которым нужно выехать. Придумывать ничего не нужно. Только реальные факты. Суд примет решение и выдаст постановление, копия которого отправляется в миграционные службы.
Получить официальное решение суда о завершении процедуры банкротства и списании долгов.
Причины, по которым суд обычно разрешает выезд:
обучение за рубежом;
болезнь, требующая лечения за границей;
семейные проблемы или торжества;
участие в рабочих мероприятиях, командировки.
Для каждой причины нужны подтверждения, справки, выписки, приглашения и т.д.
После проведения банкротства, полных расчетов, завершения судебных дел, любые ограничения и запреты на выезд за границу автоматически снимаются.
Получение кредита после банкротства
Пока идет процедура банкротства нельзя брать кредиты, займы, выступать поручителем при оформлении кредитных договоров.
После решения о несостоятельности и списания долгов законодательство не ограничивает человека. Он имеет право подать заявку на кредит, но в течение пяти лет должен указывать в анкете, что проходил процедуру банкротства. Проще всего исправить кредитную историю, получая небольшие займы в МФО и своевременно возвращая кредиты.
Расскажите о нас своим друзьям