Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц регулируется 127-ФЗ. Обратиться по поводу признания себя банкротом может сам гражданин, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган. В соответствии с законом долги могут быть реструктуризированы, когда должнику предлагается выполнимый план выплат, погашены путем продажи имущества должника, закрыты мировым соглашением. В результате проведения процедуры гражданин избавляется от всех долгов.

Заявление на банкротство подается, если появились обстоятельства, однозначно препятствующие должнику исполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Обязательно обращаться в суд должны граждане, если:

• размер долга превышает 500 тысяч рублей;
• выплата по одному или нескольким кредитам приводит к тому, что другие долги платить невозможно.

Подавать на банкротство необходимо не позднее 30 дней с момента, когда стало понятно, что закрыть долги не получится.

После проведения процедуры:

• перестают начислять проценты;
• общения с коллекторами и приставами больше не будет;
• закончатся исполнительные производства;
• списываются долги вместе с процентами и другими начислениями.

Для обращения в суд необходимо подготовить пакет документов, к основным относятся:

Долги могут быть списаны в судебном и упрощенном порядке. Для проведения процедуры через суд необходимо:

1. Подготовить пакет документов.
2. Оплатить государственную пошлину.
3. Передать дела финансовому управляющему.
4. Подать документы в суд.

Судом будут рассмотрены все документы и принято решение. Если это возможно долги реструктуризируют, предлагают продажу имущества или заключают мировое соглашение. Рассмотрим подробно каждый вариант.

Реструктуризация долгов возможна при наличии у должника следующих обстоятельств:

• стабильный доход и возможность обеспечивать свои минимальные потребности после выплат;
• отсутствие судимости по экономическим статьям, других обстоятельств;
• преднамеренное банкротство исключено.

С целью погашения долгов суд может принять решение провести продажу имущества банкрота с торгов и выплатить кредиторам их доли. Заниматься продажей будет финансовый управляющий. После принятия судебного решения ему передаются все счета, банковские карты, данные об имуществе. Но, всего нажитого должника не лишат. Продать нельзя единственное жилье, предметы быта, землю, где находится дом, если он единственный, пенсии, пособия. Всё остальное может быть выставлено на торги, даже доли в совместном имуществе. Если средств, полученных после продажи, не хватит, остаток долга списывается. Когда продать нечего, счета и карты пусты, финансовый управляющий подает в суд отчет об отсутствии возможности погашения, долги списываются.

На любом этапе банкротства можно через финансового управляющего подписать мировое соглашение. Оно включает отсрочку платежей или уменьшения долга со схемой погашения. В этом случае дело о банкротстве прекращается. Но при нарушении условий соглашения, кредиторы имеют право подать заявление в суд.

Инициировать процедуру может любой гражданин или ИП, если появились обстоятельства, сделавшие его неплатежеспособным, погасить накопившийся долг не представляется возможным.

Свидетельством неплатежеспособности являются следующие обстоятельства:

• общий размер долгов превышает доходы;
• появилась просрочка;
• официальный доход должника меньше, чем ежемесячные кредитные обязательства, несмотря на все попытки получить дополнительную работу и исправить положение;
• сокрытия доходов или имущества не было.

Подать на банкротство можно при появлении обстоятельств непреодолимой силы — стихийные бедствия, уничтожение имущества, потеря работы и т.д.

Банкротство позволяет списать:

• кредиты;
• займы, включая полученные через МФО и у частных лиц;
• проценты, штрафы по кредитам и займам;
• налоги;
• обязательства, связанные с поручительством по чужим кредитам, другие виды долгов.

Банкротство позволит избавиться от долгов и начать новую финансовую жизнь, но она имеет ряд минусов для должника:

• ухудшение кредитной истории и деловой репутации;
• передача на время процедуры имущества и денег в управление финансового управляющего;
• необходимость сообщать о банкротстве при подаче заявления на кредит или заем;
• риск потери ипотечной недвижимости;
• запрет открытия бизнеса и оформления на руководящие должности.

Для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, банкротство является единственной возможностью списать долги. После признания банкротом:

• останавливается рост задолженности;
• прекращаются назойливые звонки и разговоры с кредиторами, коллекторами, приставами;
• снимается запрет на выезд за границу;
• сохраняется единственная недвижимость и минимальный доход;
• списываются все долги.

Подать на судебное банкротство можно один раз в пять лет, не чаще.

В 2020 году закон разрешил проводить бесплатное банкротство граждан без обращения в суд. Долги списываются после подачи заявления в МФЦ. Подать на упрощенное банкротство можно в следующих случаях:

• долги от 50 т.р. до 500 т.р.;
• нет исполнительных производств по банкротству, или они закончены, поскольку у должника нет имущества, которое можно продать.

Банкротство в упрощенном порядке производится следующим образом:

1. Подается заявление в МФЦ. Должник заполняет типовое заявление, перечисляя всех кредиторов и суммы долга. Указывать нужно все долги, поскольку те, о которых не заявлено, списаны не будут.
2. Проверяется поданная информация сотрудниками МФЦ. Срок проверки — 3 рабочих дня. При выявлении ошибок или каких-либо проблем заявление возвращают заявителю. Повторно подать заявление можно через месяц.
3. Начинается внесудебная процедура.

Банкротство через МФЦ занимает пол года. Если у должника нечем погашать долг, нечего продать, через шесть месяцев он получает статус банкрота и освобождается от долгов.