Выберите ваш город
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль
  • Главная
  • Статьи
  • Как банки первично оценивают заемщиков юридических лиц и что учесть при подаче заявки на кредит

Как банки первично оценивают заемщиков юридических лиц

  • что учесть при подаче заявки на кредит

В этой статье мы расскажем 10 факторов, на которые обращают внимание кредиторы при выдаче кредитных средств юридическим лицам и подскажем на что обратить внимание при подаче заявки на кредит.

Анализ заемщика состоит из двух этапов: проводится стоп-факторный анализ компании, анализ ее учредителей и генерального директора, а затем финансовый анализ юридического лица.

Общие стоп-факторы

Сперва, компания проверяется на общие стоп-факторы, при возникновении или при идентификации которых кредитор отказывает юридическому лицу сразу без объяснения причин.

Общие стоп-факторы следующие:

  1. Компания в состоянии банкротства.
  2. Статус компании: неактивный.
  3. Существенные судебные иски в адрес компании (более собственного капитала компании).
  4. Блокировка счета компании.
  5. Компания входит в реестр недобросовестных поставщиков.
  6. Текущие просроченные обязательства.
  7. Кредитный рейтинг бенефициара/генерального директора менее 500.

Индивидуальные стоп-факторы

Кроме общих стоп-факторов, существуют индивидуальные факторы, которые специфичны для определенного банка либо кредитного продукта. Например, для банков, поддерживающих реестр МСП (Единый реестр субьектов малого и среднего бизнеса), стоп-фактором станет, если вы не входите в этот реестр.

Некоторые факторы могут различаться даже у одного банка внутри разных территориальных подразделений. Например, таким стоп-фактором является срок работы компании. Кредиторы рассматривают заемщиков с обязательным сроком работы от 6 месяцев, 12 или 18 месяцев, а некоторые этот срок не учитывают совсем, и он не будет стоп-фактором для выдачи кредита.

Анализ деловой репутации

После стоп-факторного анализа, проводится анализ деловой репутации компании. Это анализ информации из открытых источников по исполнению обязательств перед другими кредиторами и контрагентами, вхождению во всевозможные реестры, историческая и текущая судебная нагрузка, налоговая дисциплина, исполнительное производство.

Финансовый анализ: оценка кредитоспособности

Следующий блок оценки замещика — финансовый анализ — самый важный для кредитора. Главное, что хочет узнать банк: «Сможет ли заемщик выполнить взятые на себя обязательства и генерировать в бизнес достаточный денежный поток для покрытия процентных расходов?»

Чтобы ответить на этот вопрос, кредитор смотрит на динамику бизнеса в части выручки и чистой прибыли, рентабельности и динамики собственного капитала.

3 финансовых показателя, которые критичны для кредитора:

  1. Достаточность операционного потока для покрытия % платежей.
  2. Коэффициент текущей ликвидности: текущие активы/краткосрочные обязательства. Коэффициент текущей ликвидности должен быть более 1.
  3. Неотрицательный Собственный капитал компании.

Долговая нагрузка

Следующий блок, на который всегда смотрит кредитор — это долговая нагрузка. Если у компании текущая просроченная задолженность у других кредиторов, то скорее всего банк откажет в выдаче новых заемных средств. Кредитная история и исполнение кредитных обязательств — важный фактор, который влияет на одобрение кредита.

Все хотят кредитовать растущие компании с приемлемой долговой нагрузкой.

Для банка также будет важна и налоговая история компании. Банк не собирает данные для налоговых органов, но он оценивает налоговые риски. Поэтому, если компания не платит налоги, банк также анализирует эту информацию и учитывает ее при принятии окончательного кредитного решения.

Итого, перед подачей заявки на кредит, заемщику — юридическому лицу необходимо проверить свою компанию на общие стоп-факторы, проанализировать деловую репутацию не только компании, но и ее учредителей и убедиться в правильности финансовой отчетности и ее соответствию трем финансовым показателям: достаточность операционного потока, текущая ликвидность и собственный капитал компании.

Если у Вас есть запрос на предкредитную подготовку, компания Смартан поможет посмотреть на Вашу компанию глазами банка и подготовить пакет документов для кредитования компании всего в несколько кликов.
Расскажите о нас своим друзьям
Дайте обратную связь
Добавить инфо
Нашли ошибку?
Часто ищут
Показать еще
ТОП-5 БАНКОВ