Выберите ваш город
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль

Льготные кредиты для малого бизнеса

  • Особенности льготного кредитования
  • Условия льготного кредитования
  • Пакет документов

Государство поддерживает предпринимателей, предлагая льготные кредиты для малого бизнеса по специальной ставке. Подать заявку могут как юр. лица (ООО), так и индивидуальные предприниматели, отвечающие требованиям.

Особенности программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Программа поддержки предпринимательства действует с начала 2019 года и должна закончиться в 2024 году, но есть вероятность, что программу продлят, поскольку она пользуется популярностью у представителей малого и среднего бизнеса, которые стремятся к развитию и масштабированию своего производства.

Льготный кредит на бизнес от государства для ИП и ООО предполагает, что предприниматели смогут получить денежную ссуду по ставке до 9,95%. Это меньше, чем ключевая ставка Центрального Банка России, которая на данный момент составляет 13% годовых. Суть программы заключается в том, что банки выдают кредиты на бизнес под сниженный процент, а разницу им компенсирует государство. В программе кредитования малого и среднего бизнеса участвует 104 банка.

Приоритетные сферы деятельности

Участвовать в льготной программе могут не все предприниматели, поскольку есть ряд требований, которым нужно соответствовать. Также государство выделило приоритетные сферы деятельности, нуждающиеся в развитии и инвестировании.

Приоритетными для государства являются организации, работающие в следующих отраслях:

  • ресторанный бизнес и туризм внутри страны;
  • сельхоз сфера;
  • машиностроение, деревообрабатывающая и другие виды обрабатывающей промышленности;
  • образование и здравоохранение;
  • предоставление бытовых услуг населению;
  • торговля (опт и розница);
  • научная деятельность и техника.
Требования к получателям льготных кредитов для малого бизнеса

Критерии организации для получения кредита:

  • регистрация юр. лица или ИП на территории РФ;
  • ведение деятельности в России;
  • компания должна числиться в Едином реестре МСП;
  • максимальная выручка за предыдущий год — не более 2 млрд рублей;
  • численность сотрудников в штате организации — до 250 человек;

  • общая сумма долгов по налогам и другим сборам — менее 50 000 рублей;
  • отсутствие долгов по заработной плате перед своими сотрудниками;
  • предприятие не имеет статус банкрота и не инициировало данную процедуру;
  • соответствие деятельности установленным кодам ОКВЭД, в том числе по дополнительным кодам.

Если вы отвечаете перечисленным критериям, вам доступны льготные программы кредитования для малого бизнеса с выгодными условиями. Желательно, чтобы у владельца бизнеса было устойчивое финансовое положение и отсутствие просрочек по кредитным обязательствами. С плохой кредитной историей оформить кредит на льготных условиях в банке будет сложно.

Участвовать в программе развития предпринимательства могут не только юридические лица и ИП, но и граждане, которые платят специальный налог на профессиональную деятельность – самозанятые.

На какие цели можно оформить кредит на бизнес от государства

Государство выделило несколько целей, на которые можно получить деньги на специальных условиях. Основные цели:

  • инвестиционные. Деньги выдаются на покупку нового оборудования, расширение производства, ремонт и реконструкцию помещения для осуществления предпринимательской деятельности;
  • пополнение оборота компании. Полученные денежные средства можно направить на выплату зарплаты и премий сотрудникам, закупку сырья для производства или оборудования;
  • рефинансирование. По условиям денежные средства не выдаются на руки, а направляются в банк, где оформлен рефинансируемый кредит. После этого старая задолженность закрывается;
  • развитие предпринимательства. Основная цель заключается в стимулировании развитии небольшого производства и выход на новый уровень.

Условия льготного кредитования: ставки и сроки

Размер лимита, ставка и сроки зависят от цели кредитования.

Инвестиционная программа

Размер лимита составляет от 500 000 до 2 млрд рублей. Процент по кредиту зависит от ключевой ставки. К ней прибавляется 2,75% в течение 5 лет. Например, если ключевая ставка составляет 13% годовых, то ставка по льготному кредиту для малого бизнеса составит 15,75% годовых. Срок кредитования — до 10 лет.

Пополнение оборота

Сумма кредита варьируется от 500 000 до 500 млн рублей. Процентная ставка считается следующим образом: ключевая ставка + 2,75% в течение 3 лет. Погасить обязательства нужно в срок до 3 лет.

Рефинансирование

Можно выгодно рефинансировать ранее оформленный кредит с высокой ставкой по программе «1764». Расчет процентов осуществляется по формуле: ключевая ставка + 2,75%. Срок рефинансирования не может быть больше, чем срок старого кредита. Возможная сумма — до 2 млрд рублей.

Развитие предпринимательства

Денежную ссуду можно получить на сумму до 10 млн рублей на срок до 3 лет. Процент немного выше, чем по остальным программам, и рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ + 3,5%. Программа актуальна для самозанятых и микробизнеса.

Пакет документов

Документы для льготного кредитования:

  • заполненная и подписанная анкета заемщика и заявление;
  • копии паспортов директора организации и ее учредителей;
  • устав предприятия или решение о создании юридического лица;

  • договор аренды на помещение или документ, подтверждающий право собственности;
  • отчетности за предыдущие налоговые периоды;
  • справка из ИФНС об отсутствии задолженностей по налогам и отчислениям.

При кредитовании под залог необходимо дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности. Также банк вправе попросить приложить к заявке документы, которые подтвердят, что бизнес соответствует государственной программе поддержки предпринимательства.

Какие банки участвуют в программе льготного кредитования бизнеса

Льготные кредиты на бизнес можно оформить в более 100 банках, среди которых СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и другие крупные игроки финансового рынка РФ. Подать заявку можно в любую организацию.

Банки, которые предлагают кредит для бизнеса

96 /100
Кредит для бизнеса в Сбербанке
От 17%
Ставка
До 15 лет
Срок
До 200 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
Ставка От 17%
Срок До 15 лет
Сумма до До 200 млн ₽
Для кого Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
92 /100
Кредит для бизнеса в Озон Банке
От 0,97%
Ставка
До 18 месяцев
Срок
До 5 млн ₽ — ИП, до 300 млн — ООО
Сумма
Для ИП и ООО
Для кого
Ставка От 0,97%
Срок До 18 месяцев
Сумма До 5 млн ₽ — ИП, до 300 млн — ООО
Для кого Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
95 /100
Кредит для бизнеса в банке Точка
От 10%
Ставка
До 10 лет
Срок
До 20 млн ₽
Сумма
Для ИП и ООО
Для кого
Ставка От 10%
Срок До 10 лет
Сумма До 20 млн ₽
Для кого Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
94 /100
Кредит для бизнеса в ВТБ
От 12%
Ставка
До 12 лет
Срок
До 500 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
Ставка От 12%
Срок До 12 лет
Сумма до До 500 млн ₽
Для кого Для ИП и ООО
развернуть тарифы свернуть тарифы
94 /100
Кредит для бизнеса в Альфа-Банке
От 16%
Ставка
До 10 лет
Срок
До 150 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
развернуть тарифы свернуть тарифы
95 /100
Кредит для бизнеса в банке Тинькофф
Индивидуальная
Ставка
До 10 лет
Срок
До 15 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
развернуть тарифы свернуть тарифы
92 /100
Кредит для бизнеса в Промсвязьбанке
От 12,76%
Ставка
До 15 лет
Срок
До 350 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
развернуть тарифы свернуть тарифы
93 /100
Кредит для бизнеса в банке Открытие
от 15,5%
Ставка
до 15 лет
Срок
до 15 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
развернуть тарифы свернуть тарифы
92 /100
Кредит для бизнеса в Модульбанке
От 7,9%
Ставка
До 5 лет
Срок
До 20 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
развернуть тарифы свернуть тарифы
91 /100
Кредит для бизнеса в Райффайзенбанке
От 17,9%
Ставка
до 10 лет
Срок
До 200 млн ₽
Сумма до
Для ИП и ООО
Для кого
развернуть тарифы свернуть тарифы
Расскажите о нас своим друзьям
Дайте обратную связь
Добавить инфо
Нашли ошибку?
Часто ищут
Показать еще
ТОП-5 БАНКОВ