Льготные кредиты для малого бизнеса

Государство поддерживает предпринимателей, предлагая льготные кредиты для малого бизнеса по специальной ставке. Подать заявку могут как юр. лица (ООО), так и индивидуальные предприниматели, отвечающие требованиям.

Программа поддержки предпринимательства действует с начала 2019 года и должна закончиться в 2024 году, но есть вероятность, что программу продлят, поскольку она пользуется популярностью у представителей малого и среднего бизнеса, которые стремятся к развитию и масштабированию своего производства.

Льготный кредит на бизнес от государства для ИП и ООО предполагает, что предприниматели смогут получить денежную ссуду по ставке до 9,95%. Это меньше, чем ключевая ставка Центрального Банка России, которая на данный момент составляет 13% годовых. Суть программы заключается в том, что банки выдают кредиты на бизнес под сниженный процент, а разницу им компенсирует государство. В программе кредитования малого и среднего бизнеса участвует 104 банка.

Участвовать в льготной программе могут не все предприниматели, поскольку есть ряд требований, которым нужно соответствовать. Также государство выделило приоритетные сферы деятельности, нуждающиеся в развитии и инвестировании.

Приоритетными для государства являются организации, работающие в следующих отраслях:

• ресторанный бизнес и туризм внутри страны;
• сельхоз сфера;
• машиностроение, деревообрабатывающая и другие виды обрабатывающей промышленности;
• образование и здравоохранение;
• предоставление бытовых услуг населению;
• торговля (опт и розница);
• научная деятельность и техника.

Если вы отвечаете перечисленным критериям, вам доступны льготные программы кредитования для малого бизнеса с выгодными условиями. Желательно, чтобы у владельца бизнеса было устойчивое финансовое положение и отсутствие просрочек по кредитным обязательствами. С плохой кредитной историей оформить кредит на льготных условиях в банке будет сложно.

Государство выделило несколько целей, на которые можно получить деньги на специальных условиях. Основные цели:

• инвестиционные. Деньги выдаются на покупку нового оборудования, расширение производства, ремонт и реконструкцию помещения для осуществления предпринимательской деятельности;
• пополнение оборота компании. Полученные денежные средства можно направить на выплату зарплаты и премий сотрудникам, закупку сырья для производства или оборудования;
• рефинансирование. По условиям денежные средства не выдаются на руки, а направляются в банк, где оформлен рефинансируемый кредит. После этого старая задолженность закрывается;
• развитие предпринимательства. Основная цель заключается в стимулировании развитии небольшого производства и выход на новый уровень.

Размер лимита, ставка и сроки зависят от цели кредитования.

Инвестиционная программа

Размер лимита составляет от 500 000 до 2 млрд рублей. Процент по кредиту зависит от ключевой ставки. К ней прибавляется 2,75% в течение 5 лет. Например, если ключевая ставка составляет 13% годовых, то ставка по льготному кредиту для малого бизнеса составит 15,75% годовых. Срок кредитования — до 10 лет.

Пополнение оборота

Сумма кредита варьируется от 500 000 до 500 млн рублей. Процентная ставка считается следующим образом: ключевая ставка + 2,75% в течение 3 лет. Погасить обязательства нужно в срок до 3 лет.

Рефинансирование

Можно выгодно рефинансировать ранее оформленный кредит с высокой ставкой по программе «1764». Расчет процентов осуществляется по формуле: ключевая ставка + 2,75%. Срок рефинансирования не может быть больше, чем срок старого кредита. Возможная сумма — до 2 млрд рублей.

Развитие предпринимательства

Денежную ссуду можно получить на сумму до 10 млн рублей на срок до 3 лет. Процент немного выше, чем по остальным программам, и рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ + 3,5%. Программа актуальна для самозанятых и микробизнеса.

При кредитовании под залог необходимо дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности. Также банк вправе попросить приложить к заявке документы, которые подтвердят, что бизнес соответствует государственной программе поддержки предпринимательства.

Льготные кредиты на бизнес можно оформить в более 100 банках, среди которых СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и другие крупные игроки финансового рынка РФ. Подать заявку можно в любую организацию.