Смена банка для ООО и ИП

В этой статье мы рассмотрим вопросы смены банка для ООО и ИП. Изучим порядок действий при смене расчетного счета, какие документы необходимо подготовить, нужно ли уведомлять контрагентов, другие нюансы.

ООО и ИП могут открывать неограниченное количество счетов в разных банках. Всё зависит от их запросов, целей, особенностей бизнеса. Законодательство никак не ограничивает предпринимателей в выборе финансово-кредитной организации.

Почему предприниматели переходят на обслуживание в другое банковское учреждение? Причин для этого может быть несколько. К основным относится:

• выбор более выгодного тарифа с целью оптимизации расходов на РКО
• получение предложения по кредитованию на особых условиях в случае открытия расчетного счета в данной организации
• изменение юридического адреса ООО или прописки ИП, а в новом регионе отделений банка, в котором они ранее обслуживались, нет
• ликвидация, лишение лицензии, приостановка обслуживания
• появление проблем с РКО, задержки переводов, выплат, отсутствие наличных, слухи о возможной ликвидации

Юридические лица, индивидуальные предприниматели могут произвести смену банка и по другим причинам, мы указали только самые популярные.

Вы приняли решение о смене банка для своего ООО или ИП. Теперь главная задача — выбрать новый банк, с которым вам будет выгодно, удобно. На что обратить внимание в первую очередь и что менее значительное, но также очень важное? Давайте разберёмся.

Надежность. Почему мы поставили этот показатель на первое место? Сэкономив на малом, можно потерять всё. Банк, с которым вы работаете должен быть надёжным. Если его лишат лицензии или приостановят обслуживание, вы можете потерять многое. Конечно, вклады ИП и ООО, являющихся представителями малого бизнеса, застрахованы. Но, страховая сумма всего 1,4 млн рублей. А что будет с остальными средствами? Есть шанс получить их через суд, но в порядке очереди с такими же кредиторами. Да и пока вы получите страховку, работать со счётом не сможете. Поэтому ваш банк должен быть надёжным.

Доступность. Работать с банком, должно быть удобно. Если необходимо посетить офис, то пусть он будет рядом. А ещё лучше, когда организовано полноценное удалённое обслуживание. В этом случае вам достаточно зайти в личный кабинет, и вы сможете проводить любые финансовые операции.

Функциональность. Ваш банк должен предлагать все сервисы, которые вам нужны — эквайринг, зарплатный проект, проверка контрагентов и т.п. Определись сразу, какие задачи перед вами стоят, посмотрите, может ли банк, который вы выбираете их реализовать.

Если ИП или ООО решили сменить банк, необходимо:

• Выбрать банк с подходящими условиями обслуживания
• Отправить заявку
• Пройти предварительную проверку, получить одобрение службы безопасности банка на открытие счета
• Уточнить, какие документы нужны
• Собрать комплект документов
• Заполнить заявление
• Передать заявление и документы в банк, если финансово-кредитная организация работает онлайн, то это можно сделать по интернету, через личный кабинет
• Встретиться с сотрудником и подписать договор
• Получить новые реквизиты
• Перевести денежные средства, оставшиеся на старом счету на новый
• Сообщить новые реквизиты контрагентам, клиентам. Ряд банков может это сделать автоматически, получив от вас заявку
• Закрыть старый счет, подав в банк, где вы ранее обслуживались соответствующее заявление

Мы привели общую инструкцию по смене банка. Конечно, каждый случай индивидуален. Рекомендуем уточнить в клиентской службе поддержки ваших банков, на каких условиях они закрывают и открывают счета.

Стандартных форм для уведомления контрагентов и партнёров об изменении реквизитов вашего расчетного счета не существует. Вы можете сообщить об изменениях с использованием:

• Почты России или курьерской службы, отправив информационное письмо на бумажном носителе, подписанное директором, главным бухгалтером, ИП или другими уполномоченными лицами
• Электронной почты. В этом случае письмо желательно заверить ЭЦП
• SMS-сообщений. Этот способ можно использовать для контрагентов с которыми у вас давние отношения и такое уведомление будет воспринято ими должным образом

Обязательно убедитесь, что ваши контрагенты получили уведомление о смене реквизитов.

Эксперты нашей компании рекомендуют не спешить закрывать счёт в течение двух-трёх месяцев, даже после того, как вы открыли новый и полностью перевели на него все деньги. Почему? Всё просто. Бывает так, что ваши контрагенты перепутали или забыли и произвели вам перевод на прежние реквизиты. Чтобы не затевать сложный процесс по возврату перевода, проще получить оплату на старый счёт и самостоятельно перевести деньги на новый.

Закрыть счет можно только после того, как вы полностью рассчитались по существующим долгам, оплатили обслуживание, погасили кредиты, задолженности по ссудам, налогам и другим платежам.

В соответствии с действующим законодательством банки самостоятельно сообщают во все контролирующие ведомства об открытии новых и закрытии старых расчетных счетов. Поэтому ООО и ИП не подают никаких заявлений, уведомлений в пенсионный, страховой фонд, налоговую и т.п.

Необходимо помнить, что смена банка ИП или ООО влечёт за собой не только изменение реквизитов и закрытие старого счета. Если вы переходите на обслуживание в другое учреждение, необходимо перезаключить договора на зарплатный проект, эквайринг, другие услуги, которыми вы пользуетесь. Автоматически эти сервисы не отключаются и не подключаются.

Вы закрыли ИП или ООО, что делать с расчетным счетом? Можно ли им пользоваться? Дело в том, что расчетные счета предназначены исключительно для осуществления предпринимательской деятельности. Если вы перестали быть предпринимателем, то и получать оплату вам не за что. В случае поступление денег на ваш расчетный счет после закрытия ИП или ООО, для которых он был открыт, налоговая инспекция может классифицировать данные переводы, как осуществление незаконной предпринимательской деятельности. А это влечёт за собой штрафы, административную или уголовную ответственность.