Процедура и условия банкротства регулируются 127-ФЗ. Подать заявление о признании банкротом может сам должник, уполномоченные органы, кредитор. Рассмотрение дела в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долгов, продаже имущества или заключением мирового соглашения с кредиторами.
Когда должник обязан подать заявление о банкротстве
Согласно действующему законодательству, гражданин, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, неспособный выполнять взятые на себя обязательства, обязан подать заявление о банкротстве, если:
общая задолженность превысила 500 тысяч рублей;
долги не погашаются более трех месяцев;
выплаты одному или нескольким кредиторам приводят к невозможности погашать другие обязательства.
Заявление подается не позднее 30 рабочих дней после того, как должник узнал о невозможности дальнейшего закрытия долгов.
Когда можно подать на банкротство
Заявление должника может быть подано в следующих случаях:
появились обстоятельства, очевидно показывающие, что исполнять финансовые обязательства невозможно;
присутствуют признаки неплатежеспособности, стоимость всего имущества, принадлежащего должнику, меньше, чем размер задолженности.
При обращении в суд заполняется заявление, где необходимо указать всех кредиторов и сумму задолженности по каждому.
Какое решение может принять суд
Рассмотрение дела о банкротстве судом может закончиться вынесением следующих определений:
признать обоснованным заявление и ввести реструктуризацию долгов;
признать заявление необоснованным и оставить без рассмотрения;
признать заявление необоснованным и прекратить дело о банкротстве.
После того как заявление признано обоснованным, к делу подключается финансовый управляющий. Он берет на себя управление финансами, начинает процедуру продажи недвижимости и другого имущества. Если у должника ничего нет, процедура начинается, но в результате управляющий заполняет отчет, где указано, что продавать нечего.
Должника-банкрота не могут лишить:
единственного жилья;
участка земли, на котором расположено единственное жилье;
пенсий, пособий;
предметов первой необходимости;
минимального дохода, необходимого для жизни.
Услуги финансового управляющего оплачивает банкрот. Суд может разрешить производить оплату частями или предоставит отсрочку.
Как объявить себя банкротом
Для получения статуса банкрота можно обратиться в юридическую компанию, действовать самостоятельно, подав заявление в суд, подать документы в МФЦ или онлайн через портал «Мой арбитр». Рассмотрим каждый вариант подробно.
Оформление банкротства через юридическую компанию
Самый простой и надежный вариант — банкротство через юридическую компанию, особенно «под ключ». В этом случае должник оплачивает услуги юриста, передает ему необходимую информацию и просто ждет окончания процедуры. Юристы берут на себя общение с кредиторами, коллекторами, подготовку документов для суда или МФЦ, представляют интересы клиента в суде. Единственный недостаток — нужно оплачивать услуги специалистов, но результат их работы будет максимально выгодным для должника.
Пошаговая инструкция самостоятельного банкротства
Для подачи заявления в суд можно лично отнести документы в канцелярию по месту жительства, отправить Почтой России или использовать онлайн-сервис «Мой арбитр», в него загружаются сканы документов. Перед обращением в суд необходимо подготовить пакет документов, включающий:
паспорт, ИНН, СНИЛС;
выписку, подтверждающую отсутствие регистрации в качестве ИП;
копии, подтверждающие заключение актов гражданского состояния;
подтверждение наличия или отсутствия постоянного места работы;
справки об источниках доходов;
права собственности на недвижимость, другое имущество.
Дополнительно необходимо подготовить документы обо всех сделках купли/продажи, дарениях, залогах, совершенных в течение последних трех лет.
Пошаговая инструкция выглядит так:
Подготовить пакет документов.
Заполнить заявление по установленной форме, указав причины по которым ухудшилось финансовое состояние, итоговую сумму долгов, перечень кредиторов, суммы задолженности по каждому, внести опись имущества, банковские счета и карты.
Подать документы в суд или МФЦ.
Получить решение суда. На судебном заседании важно подтвердить свою несостоятельность и убедить суд, что к банкротству вы подошли непреднамеренно.
Передать решение вопросов финансовому управляющему, если суд признал вас банкротом. С этого момента долг перестает расти, проценты не начисляются, кредиторы и коллекторы обязаны прекратить предъявлять какие-либо требования.
В зависимости от решения суда дальнейшие действия могут идти по двум сценариям:
Реструктуризация. Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами, договариваясь о новых условиях погашения долга. Может быть увеличен срок выплат, что уменьшит ежемесячную нагрузку. Данный вариант используется, если у банкрота есть постоянный доход и возможность в щадящем режиме выплатить все задолженности. Банкротом вас не объявят, позволят расходовать заработанные средства, но не более 50 т.р. в месяц.
Распродажа имущества. При невозможности реструктуризации и отсутствии дохода суд признает должника банкротом и даст распоряжение о продаже его имущества с целью погашения долгов. В течение суток после принятия судебного решения банкрот обязан передать счета, банковские карты финансовому управляющему. Тот должен изучить и оценить имущество должника, включить всё, что можно продать в список и определить сроки торгов. Всё не отнимут. Единственное жилье и предметы первой необходимости будут оставлены. После продажи финансовый управляющий раздает долги кредиторам. Оставшиеся задолженности признаются безвозвратными и закрытыми.
На любом этапе банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить процесс. Это самый экономичный вариант, поскольку не нужно будет оплачивать работу финансового управляющего.
Оформление банкротства через МФЦ
В 2020 году появилась возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Для должника это бесплатно. Подать заявление через МФЦ можно при размере долга от 50 т.р. до 500 тысяч рублей. Вся продолжительность процедуры занимает 6 месяцев с момента обращения.
Для внесудебного банкротства нужно подать заявление в МФЦ по месту жительства, приложив список всех кредиторов и долгов. В течение трех рабочих дней сотрудники проверяют документы, включают заявителя в единый реестр банкротов.
После включения в реестр приостанавливается начисление процентов, штрафов, исполнительные производства. С этого момента приставы и коллекторы не могут предъявлять требования к должнику. Через полгода должник получает статус банкрота, освобождается от финансовых обязательств.
Долги, не указанные в заявлении на банкротство, не учитываются, должник от них не освобождается. Брать новые кредиты, займы, пока идет процедура банкротства нельзя.
Госуслуги
Возможность подать заявление на внесудебное банкротство через сайт «Госуслуги» пока только разрабатывается. Минэкономразвития вышел с таким предложением, и оно получило одобрение.
Банкротство онлайн
Подать документы на банкротство дистанционно поможет интернет-портал «Мой арбитр». Для организации электронного документооборота необходимы:
усиленная ЭЦП;
установка программного обеспечения (есть на сайте);
система для участия в видеоконференциях, чтобы присутствовать на заседаниях онлайн;
регистрация на Госуслугах и в системе «Мой арбитр».
Процессуальный порядок подача заявления онлайн не отменяет. Она позволяет дистанционно выполнить большую часть действий.
Сроки банкротства физических лиц
Сроки зависят от типа банкротства:
Суд. Процедура через суд длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На принятие решения уходит от 15 дней до 3 месяцев с момента первого заседания. Реструктуризация долга занимает порядка 4 месяцев. Продажа имущества — до полугода. В результате минимальный срок банкротства — 9 месяцев с момента обращения.
МФЦ. Упрощенное банкротство через МФЦ занимает полгода. Срок фиксирован.
Обращение в юридическую компанию, позволит провести процедуру в минимально возможные сроки, сократит время на подготовку документов, избавит от большинства проблем.
Расскажите о нас своим друзьям