Замена традиционных методов идентификации биометрией в банковской сфере вызывает много вопросов о безопасности. Хотя отпечатки пальцев и распознавание лиц давно используются в смартфонах и на пунктах контроля, внедрение в банковскую систему требует особого внимания к защите данных.
Система распознавания лиц очень точна (ошибка — 1 из 10 миллионов) и не чувствительна к таким факторам, как новые татуировки, пирсинг или очки.
Что такое биометрия?
Биометрические технологии идентифицируют личность по уникальным, но потенциально уязвимым характеристикам. Давайте разберемся, насколько оправданны опасения по поводу безопасности биометрической аутентификации в банковском секторе.
Биометрическая технология надежно идентифицирует даже близнецов и устойчива к временным изменениям внешности (например, простуда).
Крупнейшие российские банки переходят на биометрию, устанавливая в своих офисах и банкоматах специализированные сканеры, сенсоры и другое оборудование, для сравнения биометрических данных клиентов с информацией в централизованной базе.
Как работает биометрия в банках
Альфа-Банк
Сбербанк
Тинькофф
Альфа-Банк объявил о планах по внедрению биометрической аутентификации в более чем 20% своих отделений в течение ближайших трех лет. Для подтверждения личности клиентам будет достаточно использовать биометрическое приложение, доступ к которому открывается с помощью отпечатка пальца или распознавания лица.
Сбербанк внедряет биометрию по лицу и голосу. После звонка в контактный центр системы распознавания узнают клиента по голосу. Распознавание лица используется в офисах СберБанка, торговых точках и при входе на сайт банка и партнёров по Сбер ID.
Тинькофф также использует идентификацию по голосу и лицу. Раньше при обращении в службу поддержки сотрудники задавали клиентам ряд вопросов, теперь одновременно с первичной проверкой запущена биометрия голоса. Это позволило сократить время, необходимое на подтверждение личности в четыре раза.
Как сдать биометрические данные
Для удаленного доступа к банковским услугам (кредиты, счета и др.) достаточно один раз посетить банк с паспортом. Сотрудник банка бесплатно создаст ваш биометрический профиль, сделав фотографию и запись голоса. Эти данные передаются в Единую биометрическую систему. Сбор биометрических данных осуществляется только с вашего согласия и исключительно при вашем личном визите в банк.
Биометрические данные периодически обновляются (примерно раз в три года) в связи с естественными изменениями внешности.
Биометрия защищает от мошенников
Биометрическая идентификация обеспечивает высочайший уровень защиты от мошенничества, поскольку подделать биометрические данные практически невозможно. Благодаря этому новому сервису полностью исключается возможность получения кредитов по поддельным или украденным документам. По оценкам экспертов, внедрение этой системы уже позволило в 2020 году предотвратить хищения свыше миллиарда рублей.
Кража биометрических данных не представляет угрозы, так как украденную информацию невозможно сопоставить с конкретным лицом.
Время распознавания по биометрическим данным менее одной секунды
Организация защиты биометрических данных клиентов
Биометрические данные хранятся не на серверах банков, а в специализированных защищенных хранилищах с использованием распределенного хранения информации. Защита данных обеспечивается следующими мерами:
Полная анонимизация и шифрование: Биометрические данные обезличены и зашифрованы, не имеют прямой связи с персональными данными клиента или данными его паспорта.
Контролируемый доступ сотрудников: Сотрудники банка получают доступ к биометрическим данным клиента только при его непосредственном присутствии и подтверждении личности.
Ограниченный доступ: Хранилища данных обладают высоким уровнем защиты, а доступ к биометрической информации клиента предоставляется только во время проведения конкретной банковской операции.
Многофакторная аутентификация: Идентификация клиента осуществляется с помощью двухфакторной аутентификации: ввод логина и пароля, дополненный проверкой биометрических данных.
Технология биометрической идентификации активно развивается и совершенствуется. Ее широкое внедрение в банковской сфере — это вопрос ближайшего будущего. Повышение уровня безопасности и защита клиентов от мошенничества являются ключевыми преимуществами этой технологии.
Расскажите о нас своим друзьям