Банковские гарантии нужны малому и среднему бизнесу для выполнения коммерческих договоров и контрактов по госзакупкам. В отличие от обычного кредита для бизнеса, получить БГ проще и быстрее: требуется меньший пакет документов, время рассмотрения запроса занимает пару дней.
Зачем нужна банковская гарантия
Банковская гарантия ВТБ на обеспечение исполнения контракта или другие цели заключается между банком-гарантом и принципалом (вами). По условиям банк-гарант ручается за вас и обязуется исполнить обязательства перед бенефициаром (это компания или физическое лицо, предоставляющее товары или услуги), если вы не выполните свою часть контракта. Благодаря этому даже небольшие фирмы могут участвовать в тендерах и выполнять контракты, которые были бы им недоступны из-за ограниченных материальных ресурсов.
Например: вы хотите приобрести оборудование для своего предприятия, но у вас нет всей суммы на руках, она появится, когда вы запустите производство и реализуете продукцию. Брать кредит — невыгодно из-за высокой процентной ставки. Но и продавец не готов поставлять продукцию под ваше честное слово. В этом случае вы обращаетесь за банковской гарантией ВТБ для юридических лиц. Банк составляет официальный документ, по условиям которого гарантирует оплату в указанный срок. Для продавца риски сводятся к нулю, поэтому он готов поставить вам продукцию. А вы не переплачиваете проценты.
Преимущества банковской гарантии от ВТБ
Оперативность и удобство
Получить БГ можно за один рабочий день при наличии полного пакета документов. Оформление происходит полностью дистанционно, посещать офис банка не требуется. Документ передается в электронном виде с усиленной подписью.
Надежная репутация
Гарантия ВТБ принимается всеми коммерческими и государственными компаниями, поэтому у вас не возникнет сложностей с подрядчиками и заказчиками.
Разные валюты выдачи
Вы можете оформить БГ не только в рублях, но также в евро и долларах США. Это удобно, если вы ведете бизнес за границей и часть расчетов осуществляете в иностранной валюте.
Минимальная комиссия
Стоимость банковской гарантии ВТБ зависит от суммы лимита, комиссия составляет от 0,9%.
Выгодные условия
Максимальная сумма БГ — 500 млн рублей, выдается на срок до 60 месяцев. В некоторых случаях возможно получение БГ без обеспечения и поручителя.
Без использования своих активов
Вам не нужно изымать из оборота компании крупную сумму сразу, чтобы исполнить обязательства. Вы расплачиваетесь в удобном для вас графике.
Минимум документов
В отличие от получения кредита, чтобы оформить гарантию, не нужно разрабатывать бизнес-план и собирать многочисленные бумаги.
В крупнейшем банке России можно получить следующие виды банковской гарантии:
для участия в государственных закупках (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП);
в пользу таможенных органов;
международные гарантии;
по возврату платежа и аванса;
гарантии исполнения контракта;
тендерные и другие виды БГ, предусмотренные действующим законодательством РФ.
Услуга доступна как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, которые ведут бизнес на территории РФ. При этом важно, чтобы бизнес функционировал 12 месяцев, приносил доход и не находился в стадии банкротства.
Банковская гарантия ВТБ: условия
Банк ВТБ предоставляет банковскую гарантию на выгодных условиях. Вы можете взять до 500 млн рублей на срок до 5 лет. Минимальная комиссия за выдачу составляет 0,9% от суммы лимита.
Также можно сэкономить время и оформить экспресс-гарантию ВТБ на сумму до 72 млн рублей. Срок — до 62 месяцев. Выдается исключительно по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП. Оформление занимает около 2 часов. После рассмотрения приложенного пакета документов, вы получите электронную БГ, которая соответствует всем требованиям.
Банковская гарантия ВТБ для юридических лиц и ИП оформляется полностью онлайн. Процесс выглядит следующим образом:
Вы оставляете заявку на сайте, указывая контакты для связи.
Дожидаетесь звонка менеджера, который сообщает подробные условия и оглашает список документов.
Собираете документы и загружаете их в личном кабинете или посещаете удобное отделение банка.
Получаете решение в течение двух суток и гарантию ВТБ, если заявка одобрена.
Список документов обычно состоит из паспорта заявителя, документов о регистрации бизнеса, бухгалтерского и налогового отчетов за последний отчетный период. Если бизнес зарегистрирован менее 1 года назад, нужно приложить отчеты за максимально возможный период. При необходимости залога также нужны документы на имущество.
По совету своих коллег я решил выбрать ВТБ для подключения торгового эквайринга и был очень доволен, что сделал этот выбор. Банк предоставил мне неплохие условия по обслуживанию, а также широкий выбор оборудования. Мне нравится, что оборудование удобное в использовании, простое в настройке и работает без сбоев. Я не обращался за помощью, так как сумел быстро разобраться во всем самостоятельно. Услуги эквайринга в ВТБ на высоком уровне, и я рекомендую этот банк всем, кто ищет надежное, простое и удобное решение для приема оплаты от своих клиентов. Минус балл за то, что тянули с установкой терминала.
Наплевательское отношение, даже к крупным корпоративным клиентам. Не уведомили даже о том, что срок действия зарплатной карты кончается, ждал месяц, по итогу перевыпустил сам. На работу пришел представитель банка, говорил о преимуществах, о том, что всё сделают сами и даже на работу принесут. Рассказал о своей проблеме, уже полтора месяца тишины.
Мы открывали расчетный счет в этом банке, и наш первый опыт в целом оказался позитивным. Сотрудник банка приехал быстро и все подробно рассказал, не задерживаясь. Сам тариф, который нам был предложен, оказался довольно выгодным: плата за обслуживание не взимается (тариф На старте), комиссия небольшая (снятие налички – 2%). Кроме того, банк всегда идет на встречу и старается помочь в решении любых вопросов, если такие возникают. Но вынужден признать, что в техническую поддержку ВТБ иногда не просто сложно дозвониться – иногда это невыполнимая задача. Линия всегда перегружена!
Выпустила карту, потому что настояли на работе. Долго не могла получить её, постоянно у них что-то зависало, ходила несколько раз. Сотрудники ничего не знают. Обещали, что снять деньги можно в любом банке без комиссии, в итоге это оказалось не так, снимала 500 рублей, 300 из них - комиссия.
Открывала расчётный счёт, обещали переводы без комиссий. Оформили документы и сказали прийти на следующий день. На следующий день у меня запросили сертификат, без него заводить кабинет отказывались. После долгих жалоб, выяснились, что можно, просто сам сотрудник не знал об этом. По итогу еще и комиссию берут за перевод на карты других банков.