Альфа-Банк является одним из крупнейших коммерческих банков России, который предоставляет клиентам услугу банковской гарантии. Ее могут получить юридические лица и ИП, ведущие деятельность в нашей стране. Банковская гарантия от Альфа-Банка выдается без залога и поручительства, при этом даже не нужно посещать офис организации.
Банковская гарантия Альфа-Банка: как это работает
Банковская гарантия (сокращено БГ Альфа-Банка) — это договор, который заключается между банком-гарантом и принципалом (компания, которая запрашивает гарантию). Согласно этому договору, банк берет на себя обязательства выплатить сумму гарантии бенефициару (юридическое или физическое лицо, для которого запрашивается гарантия), если принципал не сможет выполнить обязательства.
Рассмотрим пример: вы хотите сделать ремонт в офисе, находите подрядчика и обещаете ему оплатить услуги через 3 месяца. Но поскольку исполнитель с вами ранее не работал, ему нужна гарантия, что вы оплатите работу вовремя. В этом случае вы можете запросить банковскую гарантию Альфа-Банка. Исполнитель будет уверен, что обязательства будут выполнены, и приступает к работе. Даже если вы не исполните обязательства в полном объеме, это сделает банк.
Банковская гарантия от Альфа-Банка — это страховка от невыполнения условий соглашения. Благодаря этому документу компании могут заключать сделки, которые были бы им недоступны из-за ограниченных финансовых ресурсов.
Существует несколько видов банковских гарантий Альфа-Банка, которые можно получить:
контрактные гарантии. К ним относятся: тендерные гарантии, гарантии возврата авансового взноса, выполнения гарантийных обязательств и исполнения договора. Для получения не нужен залог при лимите до 300 млн рублей, но требуется поручительство. БГ выдается на срок до 12 месяцев;
налоговые гарантии. Предоставляются при наличии поручителя на срок до 38 месяцев. При сумме до 300 млн рублей нужен минимальный пакет документов. Включает в себя: гарантии возмещения акциза или НДС, освобождения от уплаты акциза при экспорте продукции и освобождения от уплаты авансовых взносов акциза;
таможенные гарантии. Оформляется без залога, но с поручительством. Установлен максимальный лимит в размере 1,1 млн евро в рублевом эквиваленте. Включает гарантию для добавления компании в реестр федеральной таможенной службы (ФТС). Предоставляется на срок до 12 месяцев;
иные БГ. Предоставляются на индивидуальных условиях с учетом потребностей вашего бизнеса и финансовых показателей компании. Можно получить арендную гарантию, гарантию отсрочки уплаты таможенных сборов и гарантию обеспечения платежей.
Банковская гарантия Альфа-Банка: условия
Условия банковской гарантии (БГ) от Альфа-Банка можно считать выгодными. Банк готов предоставить лимит в размере до 1 млрд рублей на срок до 38 месяцев. Как правило, залог не требуется, но итоговое решение зависит от финансового состояния бизнеса. Стоимость банковской гарантии Альфа-Банка составляет 990 рублей.
Возможна выдача экспресс-гарантии под денежное обеспечение с ограниченным лимитом до 40 млн рублей или эквивалент в евро и американских долларах. Срок действия БГ — 14 месяцев. Поручительство не требуется, но нужен залог. Процедура занимает до 3 рабочих дней при подаче всех необходимых документов.
Еще один вариант — таможенная гарантия без обеспечения. В этом случае можно оформить гарантию на сумму до 1 100 000 рублей на срок до 12 месяцев. Поручительство и залог не требуются. Процедура занимает до 5 рабочих дней.
Чтобы получить БГ в Альфа-Банке, нужно соответствовать требованиям кредитно-финансовой организации и приложить пакет документов.
Ключевые критерии:
регистрация бизнеса в любом регионе РФ, за исключением полуострова Крым;
ведение деятельности не менее 12 месяцев;
опыт выполнения государственных заказов при сумме гарантии от 10 млн рублей;
отсутствие просрочек по уплате налогов и других платежей;
положительный финансовый баланс по итогам отчетного периода;
положительная кредитная история.
Необходимые документы: паспорт ИП или руководителя фирмы, отчетности (налоговая и бухгалтерская) за предыдущий отчетный период, протокол назначении директора компании. Банк может запросить дополнительные документы.
При наличии расчетного счета в Альфе список необходимых документов сокращается. Также корпоративным клиентам банк предлагает специальные условия.
Получить банковскую гарантию можно полностью дистанционно, без посещения офиса. Для этого подается заявка, в которой указываются основные данные: название организации, ИНН, ФИО директора и мобильный телефон. На следующем этапе с вами связывается менеджер банка и сообщает о том, какие документы нужно загрузить в личном кабинете. После этого проводится проверка — банковская гарантия Альфа-Банка выдается, если вы отвечаете всем требованиям.
Пользуемся их эквайрингом давно, работает все безупречно. Но были задержки с заменой и добавлением новых платежных терминалов. Рассчитывала, что это займет всего несколько дней, но в итоге растянулось на целых 2 недели. При этом дополнительно пришлось оплачивать стоимость тех самых дополнительных терминалов. Ну зато теперь по ним нет арендной платы. Связь с поддержкой есть постоянно, вот только не всегда дают адекватные ответы. Мол, спрашиваешь о том, есть ли данные о платеже, а отвечают, что обслуживание транзакции может занимать до 72 часов.
Только недавно открыл свой бизнес и искал банк с доступным обслуживанием, чтобы уложиться в свой небольшой бюджет. Выбрал Альфа банк и не прогадал, получил бесплатное обслуживание. Также порадовала возможность решить все вопросы дистанционно, не тратя время на поездки в офис. Ставлю пять звезд и всем рекомендую, особенно новичкам с небольшим капиталом.
Альфа-Банк меня устраивает как физика и как ИП (с расчетным счетом). Но, с мая 2019 года в интернет-банкинге появилась дополнительная функция, которой могут воспользоваться мошенники. В мобильном банке физического лица начали показывать операции по моей корпоративной карте и коды подтверждения операций. Прошу Альфа-Банк обратить на это внимание.
За годы предпринимательской деятельности открывал расчетные счета суммарно в 3 банках, то пока что Альфа — самый адекватный и лучший. Во-первых, хочу поблагодарить Кирилла, который мне оказывает информационную поддержку. На первых порах приходилось часто обращаться, отвечал всегда моментально, решал даже те вопросы, которые с ведением бизнеса не совсем связаны. Тарифы — тоже нормальные, можно переходить в любое время с одного на другой без всякой бюрократической волокиты. Корпоративные, зарплатные карты — все это также быстро присылают, работает без сбоев несколько месяцев.
С Альфа-Банком вот уже 7 лет. По сей день, они не могут отладить синхронизацию 1С (импорт платежных поручений). Такой сервис доступен в других банках (как и в этом) и я готов платить. Но воз и ныне там. Ответов на интересующий мною вопрос так и не получил.