Альфа-Банк является одним из крупнейших коммерческих банков России, который предоставляет клиентам услугу банковской гарантии. Ее могут получить юридические лица и ИП, ведущие деятельность в нашей стране. Банковская гарантия от Альфа-Банка выдается без залога и поручительства, при этом даже не нужно посещать офис организации.
Банковская гарантия Альфа-Банка: как это работает
Банковская гарантия (сокращено БГ Альфа-Банка) — это договор, который заключается между банком-гарантом и принципалом (компания, которая запрашивает гарантию). Согласно этому договору, банк берет на себя обязательства выплатить сумму гарантии бенефициару (юридическое или физическое лицо, для которого запрашивается гарантия), если принципал не сможет выполнить обязательства.
Рассмотрим пример: вы хотите сделать ремонт в офисе, находите подрядчика и обещаете ему оплатить услуги через 3 месяца. Но поскольку исполнитель с вами ранее не работал, ему нужна гарантия, что вы оплатите работу вовремя. В этом случае вы можете запросить банковскую гарантию Альфа-Банка. Исполнитель будет уверен, что обязательства будут выполнены, и приступает к работе. Даже если вы не исполните обязательства в полном объеме, это сделает банк.
Банковская гарантия от Альфа-Банка — это страховка от невыполнения условий соглашения. Благодаря этому документу компании могут заключать сделки, которые были бы им недоступны из-за ограниченных финансовых ресурсов.
Существует несколько видов банковских гарантий Альфа-Банка, которые можно получить:
контрактные гарантии. К ним относятся: тендерные гарантии, гарантии возврата авансового взноса, выполнения гарантийных обязательств и исполнения договора. Для получения не нужен залог при лимите до 300 млн рублей, но требуется поручительство. БГ выдается на срок до 12 месяцев;
налоговые гарантии. Предоставляются при наличии поручителя на срок до 38 месяцев. При сумме до 300 млн рублей нужен минимальный пакет документов. Включает в себя: гарантии возмещения акциза или НДС, освобождения от уплаты акциза при экспорте продукции и освобождения от уплаты авансовых взносов акциза;
таможенные гарантии. Оформляется без залога, но с поручительством. Установлен максимальный лимит в размере 1,1 млн евро в рублевом эквиваленте. Включает гарантию для добавления компании в реестр федеральной таможенной службы (ФТС). Предоставляется на срок до 12 месяцев;
иные БГ. Предоставляются на индивидуальных условиях с учетом потребностей вашего бизнеса и финансовых показателей компании. Можно получить арендную гарантию, гарантию отсрочки уплаты таможенных сборов и гарантию обеспечения платежей.
Банковская гарантия Альфа-Банка: условия
Условия банковской гарантии (БГ) от Альфа-Банка можно считать выгодными. Банк готов предоставить лимит в размере до 1 млрд рублей на срок до 38 месяцев. Как правило, залог не требуется, но итоговое решение зависит от финансового состояния бизнеса. Стоимость банковской гарантии Альфа-Банка составляет 990 рублей.
Возможна выдача экспресс-гарантии под денежное обеспечение с ограниченным лимитом до 40 млн рублей или эквивалент в евро и американских долларах. Срок действия БГ — 14 месяцев. Поручительство не требуется, но нужен залог. Процедура занимает до 3 рабочих дней при подаче всех необходимых документов.
Еще один вариант — таможенная гарантия без обеспечения. В этом случае можно оформить гарантию на сумму до 1 100 000 рублей на срок до 12 месяцев. Поручительство и залог не требуются. Процедура занимает до 5 рабочих дней.
Чтобы получить БГ в Альфа-Банке, нужно соответствовать требованиям кредитно-финансовой организации и приложить пакет документов.
Ключевые критерии:
регистрация бизнеса в любом регионе РФ, за исключением полуострова Крым;
ведение деятельности не менее 12 месяцев;
опыт выполнения государственных заказов при сумме гарантии от 10 млн рублей;
отсутствие просрочек по уплате налогов и других платежей;
положительный финансовый баланс по итогам отчетного периода;
положительная кредитная история.
Необходимые документы: паспорт ИП или руководителя фирмы, отчетности (налоговая и бухгалтерская) за предыдущий отчетный период, протокол назначении директора компании. Банк может запросить дополнительные документы.
При наличии расчетного счета в Альфе список необходимых документов сокращается. Также корпоративным клиентам банк предлагает специальные условия.
Получить банковскую гарантию можно полностью дистанционно, без посещения офиса. Для этого подается заявка, в которой указываются основные данные: название организации, ИНН, ФИО директора и мобильный телефон. На следующем этапе с вами связывается менеджер банка и сообщает о том, какие документы нужно загрузить в личном кабинете. После этого проводится проверка — банковская гарантия Альфа-Банка выдается, если вы отвечаете всем требованиям.
Договорился о встрече с представителем банка. Подписал документы для электронной подписи. А войти в интернет банк не могу. СМС с кодом не приходит. Звоню в кол-центр банка, называю кодовое слово и… Оно тоже не подходит. Сотрудник кол-центра говорит – идите в офис и разбирайтесь, потому что кодовых слов должно быть ДВА!
Пришлось выделять пару часов на визит в банк. Ехал закрывать счет, так как больше никаких дел с Альфой иметь не хотел. Но мне попалась менеджер Татьяна, которая быстро разобралась в моей ситуации и все решила за несколько минут. Если не она, я бы ушел и не оглянулся. Все-таки есть в банке компетентные люди.
Открыл счет для ИП в Альфа-Банке. В один из рабочих дней зашел в личный кабинет и узнал, что лимит по операциям для снятия наличных сократили до 200 тыс. руб. Меня об этом никто не уведомил. Менеджер банка не смог мне объяснить причину такой оплошности, как и не смог вернуть мне лимит 600 тыс. руб. Буду менять банк.
Возникла путаница с выплатой процентов по валютному вкладу. В приложении было указано, что проценты начисляются, но по факту зачислений не было. Позвонил в банк, менеджер сказал, что с 2020 года проценты по вкладам в евро не начисляются. Огорчен отсутствием достоверной информацией в приложении. Всю информацию советую проверять на официальном сайте или лично уточнять у менеджера.
С 2022 года значительно снизили комиссию по эквайрингу. Если до этого приходилось платить около 2,5% за операцию, то сейчас всего 1%. Но вместе с этим и качество обслуживания заметно упало. Про валютные операции я промолчу: они хоть и работают, но комиссии просто неадекватные, по 40 долларов. Интернет-банк хоть и удобная штука, но не всегда работает корректно. То нет информации о зачислении платежа (хотя уведомление на мобильном отображается сразу же), но при попытке сформировать выписку просто выдает ошибку.
Закрывала ИП, но не могла в полной мере сразу рассчитаться с поставщиками. Хотела это сделать частями, поэтому проконсультировалась с менеджером Альфа-Банка возможно ли во время закрытия счета совершать платежи. Меня уверили, что да. каково было мое удивление, кода я положила сумму на счет, с меня снялась комиссия а перечислить деньги поставщикам я так и не смогла. Не рекомендую Альфа-Банк – не компетентный персонал.