Топ-7 самых надежных банков для бизнеса

По закону ИП или ООО не обязано открывать расчётный счёт, но без него не получится полноценно работать. Открывать расчётный счёт нужно только в надежном банке, иначе при отзыве лицензии или моратории на выплаты бизнес утратит доступ к деньгам на 12-18 месяцев. А возможно, и навсегда, если у банка не будет средств на погашения долгов юрлицам.

Мы рассмотрели 7 банков из Топ-150 Рейтинга Forbes за 2021 год и оценили их по критериям:

• Лицензия и рейтинги. Есть лицензия на ведение банковской деятельности. Банк не находится в списке на отзыв лицензии и имеет высокие рейтинги устойчивости и надежности. 
• Активы. Состоит в списке ЦБ системно значимых банков, на долю которых приходится около 77% активов российского банковского сектора. В случае проблем, у этих банков есть собственные средства на выплаты клиентам.
• Размеры. Чем больше у банка отделений и клиентов, тем лучше. Если банку доверяют и хранят деньги, значит он хорошо зарабатывает и имеет устойчивое финансовое положение.
• Развитие и технологичность. Банк, который вкладывает деньги в своё развитие и внедряет новые технологии, привлекателен для новых клиентов. Например, с помощью мобильного банка бизнес может удаленно оплатить счет контрагента, перечислить заработную плату, заплатить налоги или перевести деньги на личную карту. 
• Дополнительные услуги. Новые сервисы делают банки комфортными для бизнеса. Очень удобно если банк предоставляет CRM для решения управленческих задач или помогает с бухгалтерскими и юридическими вопросами.
• Участие в государственных льготных программах. Крупные банки могут предложить бизнесу льготные займы и субсидии на ведение деятельности. Поддержка может быть государственной и региональной.

Сбер — самый большой банк в России, с государственным участием и разветвленной сетью офисов и банкоматов. Рейтинг надежности Сбербанка — AAA(RU) со стабильным прогнозом. В 2020 году банк показал прибыль 760,3 млрд. ₽, у него прозрачная отчетность, а акции торгуются на бирже. 

Что предлагает Сбер:

Быстрое открытие счета. Счёт можно открыть онлайн за день. По факту, вся процедура занимает несколько часов. 

Эквайринг и оплата по QR-коду. Терминал подключают бесплатно, зачисление денег — на следующий день до 12:00. Можно использовать СПБ с оплатой по QR-коду, комиссия — 1,7%.

Сервисы для юрлиц. Если сервис не входит в тариф, его подключают за отдельную плату. Например, 1С, SberCRM, ведение бухгалтерии, юридическая поддержка, сервис проверки контрагентов.

Подробные тарифы Сбербанка.

Сбер участвует в программе по субсидиям на льготное кредитование бизнеса со снижением процентной ставки на 6-8%. Предприниматель может бесплатно открыть спецсчета для участия в электронных конкурсах и аукционах по закупке по 44-ФЗ и валютные счета для работы с иностранными компаниями.

Сбербанк — максимально надежен и подходит для бизнеса любого масштаба.

Оценка рисков по 115-ФЗ. Сервис «Индикатор риска» позволяет оценить проводимые операции с точки зрения законодательства.

Работа с валютой. Можно проводить операции с валютой, ценными бумагами и драгоценными металлами.

Банк надёжен для корпоративных клиентов, среднего и малого бизнеса. Для юрлиц Альфа-Банк предлагает 6 тарифов с бесплатными переводами на счета в другие банки. Есть возможность подбора лучшего тарифа с помощью онлайн-калькулятора.

Точка — российский цифровой банк без офисов для обслуживания юрлиц с лояльной круглосуточной технической поддержкой. Точка — филиал банка «Открытие», который занимает 8 место в рейтинге системно-значимых банков России и 8 место по активам. Это гарантирует финансовую устойчивость подразделения. Услуги бизнесу «Точка» оказывает онлайн — через интернет-банк и приложения для Android и iOS.

Что предлагает «Точка»:

Удобное мобильное приложение. Через приложение «Точки» можно делать практически всё, что нужно: выставить счёт, оплатить налоги, перевести деньги физлицу или подготовить бухгалтерские документы. 

Онлайн-бухгалтерия. Банк может взять на себя полное ведение ведение бухучёта. Для ИП на УСН это бесплатно, за другие налоговые режимы придется платить.

Подробные тарифы банка Точка.

Онлайн-сервисы. 30 онлайн-сервисов для предпринимателей, ИП, самозанятых. Например, онлайн-бухгалтерия для ИП, комплаенс-ассистент по 115-ФЗ, составление договора для сделки с иностранцами, подбор фрилансеров под задачи бизнеса.

Проверка сотрудников и контрагентов. Сервис проверки сотрудников перед наймом снижает риски принятия на работу недобросовестного человека. А проверка контрагента по открытым или «чёрным спискам» поможет получить подробности деловой репутации и узнать, не является ли будущий клиент фирмой‑однодневкой.

Валютный контроль. Банк поможет составить и проверить документы для ВЭД.

Точка предлагает 4 тарифа: от ИП без сотрудников и до среднего бизнеса с выручкой до 600 млн в год. Подходит для предприятий ведущих внешнеэкономическую деятельность, участвующих в государственных тендерах и ИП на УСН.

ВТБ — крупный российский банк, занимает 2 место в рейтинге по ключевым показателям деятельности. Это коммерческий банк с государственным участием.

Что предлагает ВТБ:

Бесплатная регистрация ИП, АО или ООО. Зарегистрироваться можно онлайн, банк сам подготовит и отправит документы в налоговую. 

Экспресс-сервисы. Можно подключить сервисы, которые автоматизируют процессы. Например, подготовка деклараций, управление торговлей, проверка контрагентов, юридическая поддержка.

Льготные кредиты. ВТБ — участник государственной программы по кредитованию бизнеса.

Гарантии участникам закупок 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП до 30 млн. ₽ без визита в банк.

Подробные тарифы банка ВТБ.

Виртуальная карта ВТБ. Её можно использовать вместо инкассации.

Мобильный банк ВТБ Бизнес входит в топ-10 мобильных приложений для Android и iOS. Предприниматели могут совершать онлайн любые финансовые и бухгалтерские операции через личный кабинет: перевести деньги физлицу, выплатить зарплату, заплатить в бюджет, подготовить и отправить платежные документы, запрашивать получение наличных или бронирование денежных средств.

ВТБ — надежный банк для среднего и крупного бизнеса с оборотами от 300 000  ₽ в месяц. Устойчивость, круглосуточная консультационная поддержка, множество кредитных программ, помощь с ведением внешнеэкономической деятельности делает его привлекательным для открытия расчётного счёта.

Модульбанк — один из самых технологичных банков в России. Работает только с малым бизнесом и хорошо знает нужды российских предпринимателей. Модульбанк предлагает бесплатное дистанционное открытие счета и бухгалтерию для ИП. Клиенты называют его «банком без бюрократии» за решение рабочих вопросов за 5-10 минут. 

Что предлагает Модульбанк:

Открытие счета онлайн. В четырех валютах за 30 минут в удобном для клиента месте.

Технологии ИИ.  Предпринимателям будет помогать кредитный робот, виртуальный бизнес-ассистент, кассовый и Telegram-бот.

Онлайн-бухгалтерия. Сервис онлайн-бухгалтерии рассчитывает налоги за предпринимателя, готовит и отправляет платежки, формирует и отправляет отчеты в налоговую. Можно подключить персонального бухгалтера, который будет оформлять договоры, проверять контрагентов и следить за репутаций. 

Оценка рисков. Сервис «Белый бизнес» помогает определять риски по 115-ФЗ, чтобы не вызвать подозрения у налоговой и ЦБ.

Подробные тарифы Модульбанка.

Мобильное приложение для управления финансами компании с мгновенным обновлением информации: выставление счетов, заполнение платёжек, получение выписки, связь с представителями банка 

Модульбанк — хороший банк для малого бизнеса. Он помогает предпринимателям в формировать отчетность и полностью контролировать движение денег на счете. Избавляет от необходимости обращаться к бухгалтеру, налоговому консультанту и бизнес-ассистенту.

Банк в 2021 году был включен Центробанком России в список системно-значимых банков. Это банк без офисов, все взаимодействие выполняется онлайн. У него удобный мобильный банк для управления деньгами бизнеса где угодно: дома, в офисе или в пути.

Что предлагает Тинькофф:

Оформление ИП или ООО.  Банк сам проведет регистрацию в налоговой службе ИП и ООО с 1 учредителем.

Онлайн-открытие расчётного счёта.  Первые 2 месяца обслуживания счета бесплатно, начиная с третьего месяца надо будет платить за обслуживание.

Начисление процентов на остаток по счету. Каждый месяц банк начисляет до 6% на остаток по счету.

Онлайн-бухгалтерия и персональный менеджер. Для ИП банк бесплатно подготовит декларацию и  налоговые платежки. Если нужно больше — можно подключить услуги бухгалтера или персонального менеджера — он будет вместо предпринимателя решать юридические вопросы, общаться с налоговой и контрагентами.  

Подробные тарифы банка Тинькофф.

Кредиты до 15 млн. ₽ на развитие бизнеса и другие цели.

Спецсчета и ВЭД. Банк бесплатно откроет спецсчет для госзакупок и счет для ВЭД в долларах, евро или юанях. Помогает с документами, предлагает выгодные конвертации без комиссии, обеспечивает полное сопровождение ВЭД.

Можно подключить торговый эквайринг с комиссией 1,2% и онлайн-кассу.

Тинькофф удобен для открытия и ведения расчетного счета ИП с небольшими оборотами и объемом платежей.

Росбанк занимает 11 место по активам, находится в реестре важных для экономики России банков. Росбанк уже 5 лет входит в топ-3 рейтинга надёжных банков России по версии Forbes.

Что предлагает Росбанк:

Регистрация ИП. Банк сам зарегистрирует предпринимателя в налоговой, бесплатно и за 15 минут.

Льготное кредитование. Банк — участник госпрограммы по выдаче льготных кредитов бизнесу.

Подробные тарифы Росбанк.

Интернет-банкинг и мобильное приложение. Для управления счетом бизнеса без посещения банка: подписание документов и отслеживание их статуса, отображение выписок и остатков по счетам, просмотр и создание платежей, быстрый повтор платежей, пересылка реквизитов контрагентам.

Валютный контроль и консалтинг ВЭД. 6 месяцев бесплатного обслуживания опции ВЭД: открытие и ведение валютных счета, покупка и продажа иностранной валюты по курсу Росбанка без комиссии, получение консультации, валютный контроль за операциями бизнеса.

Росбанк подходит для открытия счета бизнесу со средними оборотами от 800 млн. ₽ в год, в том числе и ведущего внешнеэкономическую деятельность. Для малого бизнеса банк предлагает 4 тарифных плана. Выбор тарифа зависит от количества платежей юридическим лицам на счета в другие банки и переводов физлицам.