В каком банке лучше снимать деньги с расчетного счета для ИП.

Как снимать наличные деньги индивидуальному предпринимателю (ИП) с расчетного счета и в каких банках выгоднее.

В каком банке лучше снимать деньги с расчетного счета для ИП

Как ИП снимать деньги с р/счёта и где самый выгодный процент на вывод

После открытия расчётного счёта возникает необходимость выводить заработанные средства. Такая возможность существует. Однако в каждом банке действуют ограничения — ежедневные, недельные, месячные, квартальные лимиты.

Кроме того, начисляется комиссия, а при превышении лимитов она увеличивается. Мы провели исследования, выбрали банки с наиболее выгодными условиями. Представляем вам способы вывода наличных без привлечения лишнего внимания со стороны налоговых органов.

Как вывести наличность

  • Чековая книжка. Метод, который сегодня используется крайне редко. Вывод может затянуться до 3 суток, причём считаются только рабочие дни.
  • Касса банка. Подаётся заявка с указанием суммы. Полученные деньги приходуются в кассе ИП по приходно-кассовому ордеру, затем выдаются по расходному кассовому ордеру.
  • CASH-карта. Корпоративная карта для проведения операций привязывается к счёту предпринимателя. Можно круглосуточно снимать наличные в любом пункте выдачи. За операцию берётся достаточно высокая комиссия.
  • Банковская карта физического лица. Сначала выполняется перевод на счёт физлица через личный кабинет или оператора. Карта может быть предпринимателя или принадлежать другому человеку. Снятие наличных производится в банкоматах. При переводе ИП на себя он платит только комиссию, но если оформляет его на другого человека, то снимается 13% в пользу государства. Налоговая расценивает такую выплату, как доход, облагаемый НДФЛ. Способ занимает максимум 24 часа с момента оформления заявки.
Вам может быть это интересно Онлайн-кассы для ИП и ООО

Виды и размеры комиссии

Кредитные учреждения бесплатно не работают. Это касается и снятия наличных. Процесс облагается тарифом, отличающимся в разных финансовых организациях.

  1. Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение «Зарплата», надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя.
  2. Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. — по минимальной ставке.
  3. Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты.

Вывод без процентов

Многие банковские организации не взимают оплаты или она очень мала, если производится перевод с бизнес-счёта на личный. В расходы войдёт стоимость платёжки, но она не высока, от 20 до 80 рублей. Рекомендуем обязательно открывать личный счёт после регистрации, причём в том же банке, где планируете иметь бизнес-счёт. Это позволит уменьшить затраты.

В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.

ТОП-10 банков с минимальной комиссией

Название банка Комиссия (в зависимости от тарифа)
Тинькофф до 1 000 000 р. без комиссии
Банк Точка до 500 000 р. без комиссии
Модульбанк до 100 000 р. без комиссии
Локо-Банк от 1%
Альфа-Банк до 2 000 000 р. без комиссии
Сбербанк до 500 000 р. без комиссии
Делобанк до 1 000 000 р. без комиссии
Сфера до 100 000 р. без комиссии
Банк Эксперт до 700 000 р. без комиссии
Восточный до 500 000 р. без комиссии

 

Ранее мы писали об этом статью Cтатья про рейтинг самых надежных банков

Сколько можно выводить на собственные нужды

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.

Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать «Личные или собственные нужды». Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение «Расходы».

[baner3]

Нюансы при снятии наличности

При каждой операции взимается комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от банковских тарифов. Об этом мы уже рассказали выше. Иногда налоговая может предъявить претензии по тому или иному платежу. Поэтому всю документацию, касающуюся движения денежных средств, хранят в течение четырёх лет.

Проблемы вывода наличных

Начинающие предприниматели часто допускают следующие ошибки:

  • Расход денег на некоммерческие цели. Например, оплату покупок в интернет-магазинах. В зависимости от выбранного режима налогообложения, налоговая может автоматически занести эти траты в бизнес-расходы, начислив на них налог.
  • Перевод на личные карты физических лиц. Это также расценивается, как доход, и будет начислен налог 13%.
Читайте так же Переводы с расчетного счета физлицам

Отчётность

Законодательство требует от ИП минимум отчётности. Но, всё же она есть и вести её обязательно. Это позволит избежать возможных проблем с контролирующими органами. Например, при оформлении платёжки, обязательно заполняется пункт «Назначение» и «Сумма».

Проводка

Кассовые операции должны указываться в бухгалтерском отчёте. В настоящее время действуют 2 типа проводящих документов для отражения:

Дебет Кредит Операция
84 75 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75 50 Выплата средств

Или

Дебет Кредит Операция
76 91 Начисление дохода индивидуального предпринимателя
76 51 Выплата средств

Чтобы выводимая наличность не попала в статьи «Расход/Доход», внесите её в аналитический отчёт с отметкой, что она не указывается в налоговом документе. Если этого не сделать, налоговая база может занижаться, а это чревато штрафом.

Нелегальный вывод финансов

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию «Недоверенные». А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Некоторые бизнесмены осуществляют вывод через мини-фирмы, так называемые «однодневки». Их регистрируют на какое-либо лицо и открывают счёт. На него переводят деньги и сразу забирают. Без выплаты налогов, фирму закрывают.

Легальных вариантов получения наличных сегодня вполне достаточно. Поэтому мы не рекомендуем «играть в игры» с государством. Рано или поздно мошенничество откроется и проблемы будут гораздо глобальнее, чем экономия при уходе от налогов. Пользуйтесь официальными ресурсами, внимательно заполняйте документы и никаких лишних вопросов у налоговой к вам не появится.

Ваш отзыв

Оценка:
7 лучших банков
где выгодно открыть расчетный счет для ИП или ООО
смотреть все банки